Цели и функции Центрального банка РФ

Основными целями Банка России в соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Реализация этих целей осуществляется Центральным банком РФ независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции РФ и ст. 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Выполнение целей и задач, поставленных перед ЦБ РФ, предполагает наличие определенных функций, которые также законодательно регламентированы (ст. 4 Закона).

1. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика — система мероприятий, направленных на регулирование денежной массы в обращении. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год (ст. 44 Закона).

Основными инструментами денежно-кредитной политики выступают: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.

Первым, инструментом денежно-кредитной политики Центрального банка является изменение процентной ставки по операциям Банка России. В соответствии со ст. 37 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции и воздействует при помощи их на рыночные проценты в целях укрепления рубля. В силу того что Банк России является кредитором последней инстанции, определенные им процентные ставки становятся основой для установления коммерческими банками процентов по кредитам, поэтому их изменение может повлиять на денежный рынок.

Классическим инструментом, используемым Центральным банком, выступает политика минимальных обязательных резервов, введенная в США и широко проводимая в настоящее время большинством стран как административный метод денежно-кредитной политики. Минимальные обязательные резервы означают, что каждый коммерческий банк должен перечислять в Центральный банк определенную сумму денежных средств. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (в России он не должен превышать 20%), а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров (ст. 38 Закона). Изменение нормы обязательных резервов (уменьшение или увеличение, причем в соответствии с Законом не более чем на 5 пунктов) приводит к расширению или ограничению возможностей кредитной организаций в области кредитования производства» что определяет темпы роста денежной массы и, соответственно, инвестиций и экономики.

При нарушении отчислений Банк России имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования (ст. 38 Закона). Федеральным законом «О Центральном банке (Банке России)» (ст. 38) устанавливается также и порядок использования обязательных резервов в случае ликвидации и реорганизации кредитной организации. Однако ничего не сказано о перечислении обязательных резервов при возникновении временных трудностей. Как показала практика 1998 г., при этом лишь снижается норма обязательных резервов. Она была снижена с 1 сентября 1998 г. с 10 до 5%. Причем начиная с 1 декабря 1998 г. был введен единый норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте. Установление нормы обязательных резервов производится телеграммами Центрального банка РФ в соответствии с его указаниями. Например, в соответствии с Указанием «Об изменении нормы обязательных резервов кредитным организациям и Сберегательному банку РФ и проведении внеочередного регулирования обязательных резервов» от 9 июня 1999 г. № 573-У установлен размер нормы обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте юридических и физических лиц в размере 8,5%, а по денежным средствам физических лиц в валюте РФ — 5,5%. С 1 апреля 2004 г. нормы обязательных резервов были изменены: по привлеченный средствам юридических и физических лиц — 3,5%, а по денежным средствам банков нерезидентов — 2%.

Классическим инструментом денежно-кредитной политики, впервые появившимся и распространившимся в США, стала политика открытого рынка. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки (ст. 39 Закона), с целью регулирования денежной массы, укрепления рубля. При необходимости уменьшения денежной массы в обращении Центральный банк осуществляет продажу государственных ценных бумаг в определенных лимитах, причем по курсу, выгодному для коммерческих банков, впоследствии же, когда денежная масса сократится и надо ее увеличить, происходит обратная сделка, т.е. покупка ценных бумаг. В таком случае коммерческие банки, приобретая или продавая государственные ценные бумаги, уменьшают или увеличивают денежную массу в обращении, что и дает возможность говорить об укреплении денежной единицы и развитии экономики.

Одним из распространенных инструментов денежно-кредитной политики выступает учетная политика, включающая политику рефинансирования (кредитования Центральным банком коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей). Под учетной политикой понимают условия переучета коммерческих векселей Центральным банком. Изменение учетной ставки приводит к притоку или оттоку векселей в Центральный банк, что связано с возможностью расширения или сужения кредитования экономики коммерческими банками, т.е. происходит реальное увеличение или уменьшение денежной массы в обращении. Такая политика впервые появилась в Англии. В России, где вексельное обращение не получило пока широкого развития, используется другое направление — политика рефинансирования, под которой понимается кредитование Банком России коммерческих банков, заслуживающих поддержки, под соответствующую процентную ставку, называемую ставкой рефинансирования. Такая процентная ставка используется в правоприменительной практике как критерий для определения стоимости кредитных ресурсов. Увеличение ставки рефинансирования приводит к удорожанию кредитов, что означает снижение спроса на них или, наоборот, что непосредственно влияет на изменение денежной массы в обращении. К тому же в силу взаимосвязи денежного рынка и рынка ценных бумаг изменение процентных ставок приводит к изменению курсовых соотношений и доходности на рынке ценных бумаг, как способу альтернативного вложения денежных средств. Поэтому очень часто для защиты или стимулирования рынка государственных ценных бумаг используется изменение ставки рефинансирования, что стало характерным явлением для нашей страны, особенно летом 1998 г., когда для спасения рынка ГКО ставка рефинансирования 27 мая 1998 г. была повышена с 50 до 150% годовых, а затем 5 июня 1998 г. вновь снижена до 60%. В то же время ставка рефинансирования отражает и уровень инфляции, ее изменение соответствует изменению и ставки рефинансирования, особенно при высоких темпах инфляции, например, в период 1995-1996 гг., когда при условии снижения темпов инфляции происходило постепенное снижение ставки рефинансирования со 160% (1 декабря 1995 г.) до 24% (5 октября 1997 г.).

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России (ст. 40 Закона) путем издания соответствующих указаний и доводится до кредитных организаций телеграммами. В соответствии с телеграммой Центрального банка РФ от 10 июня 1999 г. ставка рефинансирования составила 55%[8], с 25 января 2000 г. — 45%. В 2000 г. ставка дважды пересматривалась и достигла уровня 28%, впоследствии ставка вновь неоднократно снижалась, и с июня 2004 г.она составила 13%.

Помимо влияния на устойчивость рубля на внутреннем рынке Банк России имеет право проводить валютные, интервенции, т.е. покупку-продажу иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег (ст. 41 Закона), а также установление и публикацию официальной котировки иностранных валют по отношению к рублю. Являясь органом валютного контроля, Центральной банк РФ осуществляет функции валютного контроля, регулирования валютной деятельности в соответствии с Федеральным законом от «О валютном регулировании и валютном контроле» 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ и другими нормативными актами.

Наряду с этим на Центральный банк РФ возложено право установления ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Объектом такого ограничения выступает денежный агрегат М2.

Следующим инструментом денежно-кредитной политики в соответствии с Законом выступают прямые количественные ограничения, под которыми понимают установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций (ст. 43 «О центральном банке Российской Федерации»). Этот инструмент относится к специфическим методам, которые применяются не только в России, но и в других странах, например в США, ФРГ, Скандинавии. Такие количественные ограничения, как правило, касаются кредитов ипотечных, потребительских, под залог государственных ценных бумаг. В Российской Федерации четко не определено, по каким операциям осуществляются такие ограничения, но установлены их исключительность и согласование с Правительством РФ (ст. 43 Закона).

В целях реализации денежно-кредитной политики Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. Закон определяет предельный размер общей номинальной стоимости этих облигаций, который устанавливается как разница между максимально возможной величиной Обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов (ст. 44 Закона).

2. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное Денежное обращение. В настоящее время эмиссия денег является прерогативой центральных банков всех стран, и втом числе России. Решение о выпуске и изъятии новых банкнот и монет принимает Совет директоров ЦБ РФ, он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков и информирует о своем решении Правительство РФ (ст. 33 Закона). Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек и не имеющий золотого содержания. Выпускаемые банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России» обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны кприему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории России (ст. 30 Закона).

Эмиссия наличных денег является основной пассивной операцией, дающей возможность Центральному банку увеличивать денежные средства при необходимости расширения и проведения активных операций; именно эта операция выделяет его из состава обычных банков. Кроме эмиссии, Центральный банк РФ осуществляет прогнозирование налично-денежного оборота, организацию производства, перевозку, хранение банкнот и монет, устанавливает признаки неплатежеспособности денежный знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, определяет порядок ведения кассовых операций (ст. 34 Закона). В дополнение к Закону Центральный банк издал Положение «О правилах организации наличного денежного оборота на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. В соответствии с ним Банк России ежеквартально анализирует состояние наличного оборота в регионах. В частности, определяет тенденции в налично-денежном обращении, источники поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков и направления их выдачи из касс учреждений, скорость возврата наличных денег, изменение индекса потребительских цен, состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами, уровень инкассации налично-денежной выручки, территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятие денег из обращения, причины роста эмиссии, а также направления использования денежных доходов населения и источники их формирования. Банком России была определена скорость возврата наличных денег в кассы банков в днях, которая рассчитывается по формуле:

где М_о — расчетный показатель, определяется как сумма выпуска денег в обращение по данным статистического отчета о кассовых оборотах.

3. Центральный банк РФ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Центральный банк РФ является кредитором для коммерческих банков, что проявляется в следующем: 1) эмиссия осуществляется в порядке кредитования народного хозяйства, которое происходит через коммерческие банки, поэтому для расширения денежной массы Центральный банк предоставляет им кредиты; 2) кредитование осуществляется в порядке «помощи» коммерческим банкам, испытывающим временные трудности, когда сложно найти кредитора, и им становится ЦБ РФ. Такие кредиты предоставляются на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими, активами (ст. 46 Закона). Объем кредитов, предоставляемых коммерческим банкам, ограничивается лимитами роста денежной массы, что проявляется в процентных ставках, устанавливаемых ЦБ РФ, которые именуются ставками рефинансирования и являются определяющими для последующего кредитования. Кредитование коммерческих банков выступает основной активной операцией Центрального банка, дающей возможности распределения средств и получения соответствующей прибыли.

4. Центральный банк устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации. В условиях постоянного роста доли безналичных расчетов по отношению к наличным (90:10 в развитых странах и 68:32 в России) возрастает роль Центрального банка в организации безналичного оборота. Он занимается контролем, регулированием и лицензированием расчетных и клиринговых систем в Российской Федерации (ст. 80 Закона). Правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов определены в Положении о безналичных расчетах 1992 г. и Указаниях о внесении изменений и дополнений в Положение «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации» (май 2001 г.). Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через систему валовых расчетов в режиме реального времени, на которые проходится основная масса расчетов (до 70%). Законодательно определяются общие сроки прохождения платежей в течение 2 операционных дней в пределах субъекта РФ и 5 дней — в РФ. Банком России издан «Справочник БИК РФ», который содержит информацию о наименовании кредитных организаций — участников расчетов, их банковских идентификационных кодах, корреспондентских счетах в Банке России, местонахождении. Справочник периодически корректируется. Особое место занимают платежи и расчеты в иностранной валюте. Центральным банком определено, что они возможны лишь в случаях, установленных федеральными законами.

5. Банк России устанавливает правила проведения банковских операций. Центральному банку РФ принадлежит право создания правил финансирования, кредитования, проведения расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений (ст. 57 Закона). Так, правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами, обеспечения сохранности наличных денег, порядок доставки наличных денег, использования техники при кассовом обслуживании, правила инкассации денежных средств[9].

6. Центральный банк осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

7. Центральный банк РФ осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами. Балансирующей статьей платежного баланса страны выступают золотовалютные резервы, которые увеличиваются при активном платежном балансе и уменьшаются, соответственно, при пассивном. Эти резервы хранятся в Центральном банке РФ, и он от имени правительства должен ими управлять. В России начиная с 1998 г. платежный баланс — активный. Золотовалютные резервы постоянно возрастают и достигли достаточно большой величины, увеличившись с конца 1998 г, с 12,2 млрд. долл. до 84 млрд. долл. на 1 февраля 2004 г. Центральный банк РФ может использовать золотовалютные резервы при проведении валютной политики для установления курса рубля по отношению к иностранной валюте, осуществлять валютные интервенции.

8. Центральный банк РФ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. В ходе реализации своей деятельности ЦБ РФ, как банк банков, осуществляет контроль над банковской системой, который начинается с момента регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензии на осуществление банковской деятельности. Центральный банк должен иметь полную информацию о наличии кредитных организаций, об их деятельности, только в этом случае возможно осуществление предыдущих функций и прежде всего осуществление денежно-кредитной политики. В результате Банк РФ определяет основные условия; правила, порядок лицензирования и регистрации кредитных учреждений, а также документы, необходимые для получения лицензии, регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных учреждений, выдает лицензии и отзывает их (ст. 59 Закона). При выдаче лицензий Центральный банк вправе предъявлять квалификационные требования к руководству коммерческого банка, главному бухгалтеру (ст. 60 Закона). Эти требования также сформулированы в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», Инструкции ЦБ РФ «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» № 109-И. Данные документы, кроме того, регламентируют процедуру регистрации и лицензирования банковской деятельности. Банком России выдается разрешение на проведение операций не только внутри страны, но и международных операций.

Банк не только выдает лицензии, но и отзывает их. Процедура отзыва лицензии законодательно закреплена. Отзыв лицензии осуществляется Банком России в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Инструкцией № 109-И. Решения принимаются Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств Главных управлений Банка России, а также его структурных подразделений, согласно перечню, установленному Комитетом, и оформляется Приказом Банка России. Сформулированы случаи отзыва лицензии и порядок аннулирования лицензии. При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов, в том числе вкладчиков, Банк России вправе назначить в кредитную организацию своего уполномоченного представителя» деятельность которого регулируется нормативными актами ЦБ РФ.

Кроме лицензирования кредитных организаций, ЦБ РФ имеет, право осуществлять регистрацию и лицензирование банковских аудиторов.

Центральный банк занимается проведением антимонопольной политики, контролируя, во-первых, размер паев кредитных организаций (не более 25% собственного капитала), во-вторых, участие иностранного капитала. Контроль, осуществляемый Банком России при реализации антимонопольных полномочий, выражается также в его праве при приобретении в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и/или физических лиц более 1% долей (акций) кредитной организации сообщить заявителю о своем согласии или отказе. Для осуществления подобной операции указанные лица должны уведомить Банк России, а при приобретении более 20% акций заинтересованному лицу необходимо получить предварительное согласие Банка России. В этом случае Банк России вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников кредитной организации, выступающих в роли покупателя, на основании чего он выносит свое решение. Порядок согласования приобретения более 20% акций кредитной организации определен Инструкцией Банка России № 109-И.

9. Центральный банк РФ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В соответствии с этим он выполняет постоянный надзор за соблюдением кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности, установленных им экономических нормативов. При этом он не вмешивается в операционную деятельность кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных Законом (гл. 10 Закона), например, когда вводится временная администрация. Такая функция может осуществляться или непосредственно Банком, или через органы банковского надзора.

10. Банк России регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами. Данная функция осуществляется в соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации...», а также Инструкцией Банка России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 10 марта 2006 г. № 128-И. В ней, в частности, отмечается, что выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг кредитных организаций подлежат государственной регистрации. В качестве регистрирующих органов выделены Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России и территориальные учреждения Банка России. В Инструкции также указываются перечень документов и порядок их предоставления кредитной организацией в регистрирующий орган. Кредитная организация-эмитент и уполномоченные лица, подписавшие регистрационные документы, несут ответственность за достоверность информации и за их соответствие правовым нормам. Определены виды выпускаемых ценных бумаг и порядок их эмиссии. Результаты эмиссии публикуются в «Вестнике Банка России».

11. Центральный банк осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. Основными операциями для Центрального банка выступают пассивные — операции по привлечению денежных средств, и активные — операции по их размещению. К пассивным операциям относят эмиссию банкнот, депозитные операции, открытие и ведение счетов правительства, иностранных банков и кредитных организаций, выпуск собственных ценных бумаг — облигаций Банка России, формирование собственного капитала и резервов. С 1999 г. (9 августа) Центральный банк РФ расширил перечень депозитных операций, заключая на стандартных условиях на фиксированный срок с использованием системы «Рейтерс-дилинг», путем введения сделок «спот — некст», «спот — 1 неделя», «спот — 2 недели», до востребования. Операции осуществляются с суммами не менее 100 млн. руб. Процентная ставка по ним объявляется ежедневно. Введение депозитов на таких условиях предоставляет банкам более широкий выбор сделок с различными датами валютирования, а также позволяет им более гибко управлять своей ликвидностью. В качестве активных операций выступают кредитование, учетные операции, операции с ценными бумагами.

12. Центральный банк организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков (ст. 52 Закона), устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, открывает представительства в иностранных государствах. В своей деятельности, как органа валютного регулирования и контроля, он руководствуется Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и другими федеральными законами (ст. 54 Закона).

13. Центральный банк РФ определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными организациями, а также с юридическими и физическими лицами. Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Он устанавливает правила, формы сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

14. Центральный банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения операций по соответствующим счетам, утверждение плана счетов, форм балансов, правила статистической отчетности, формы отчетных документов, сроки отчетов и перечень предоставляемых документов. Примером служат Указание ЦБР «О составлении и представлении финансовой отчетности кредитными организациями» от 25 декабря 2003 г. № 1363-У и иные нормативные акты: Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2006 г. № 302-П, Положение ЦБ РФ «О консолидированной отчетности» от 30 июля 2002 г. № 191-П. Весь этот далеко не полный перечень говорит о серьезной работе Центрального банка РФ по выполнению данной функции.

15. Банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

16. Центральный банк принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов Центральный банк составляет платежный баланс Российской Федерации, где отражаются все поступления и платежи в иностранной валюте. Как правило, они должны быть равны, но чаще всего такого не бывает, поэтому ЦБ РФ, используя свои полномочия, имеет возможность сбалансировать его, проводя политику валютных ограничений, либо дефляционную политику, либо политику валютных интервенций, что приводит к изменениям в валютных соотношениях и влияет на сбалансированность баланса. Особое место в регулировании платежного баланса занимают золотовалютные резервы страны, которые выступают балансирующей статьей платежного баланса. Центральный банк РФ, как хранитель этих резервов, старается их разумно использовать.

17. Банк России устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. Правовой основой осуществления этой функции служат Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп.), а также Положе ние ЦБ РФ «О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж» от 16 июня 1999 г. № 77-П (с изм. и доп.)

18. Центральный банк проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет Государственной Думе проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления (ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке (Банке России)»), в которых отражаются анализ состояния и прогноз развития экономики России; основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики. В соответствии со ст. 57 указанного Закона Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Операции Центрального банка РФ. Функции ЦБ РФ реализуются через операции, которые он осуществляет (ст. 46 Закона).

Предоставляет кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.

Центральный банк РФ имеет право покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке, что позволяет ему проводить денежно-кредитную политику, а также облигации, эмитированные Банком России, депозитные сертификаты, иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года, что в большей степени пока является лишь теоретической операцией банка.

Банк вправе покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями. Эта операция реализуется на валютной бирже, где ЦБ РФ выступает в качестве продавца, а иногда и покупателя иностранной валюты в целях регулирования валютного курса рубля.

Операциями являются покупка, хранение и продажа драгоценных металлов, прежде всего золота, и иных видов валютных ценностей. В условиях демонетизации золота оно выполняет функцию гарантийного резервного фонда, но для его использования его необходимо продать на рынке золота, для пополнения резервов — приобретать, чем и занимается Центральный банк РФ. Порядок определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости сформулирован в Инструкции ЦБ РФ «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» от 30 ноября 2000 г. № 94-И.

Банк России может проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности. Центральный банк выступает единым расчетным и кассовым центром, осуществляет эмиссию банкнот.

Центральный банк РФ вправе выдавать гарантии и поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств, выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» существенно ограничил перечень банковских операций, осуществляемых ЦБ РФ. Это коснулось, прежде всего, кредитования и обеспечения кредитов, в частности, Банк России не вправе кредитовать Правительство РФ, субъекты РФ, местные органы власти и государственные внебюджетные фонды для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (ст. 22 Закона), а также устанавливать ограничения сроков операций, например, по кредитам — 1 год, по векселям — 6 месяцев, по негосударственным ценным бумагам, облигациям и депозитным сертификатам — менее 1 года. В ст. 49 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержится ряд дополнительных ограничений деятельности Банка России. Он не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением регионов, где отсутствуют кредитные организации; приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением организаций, учреждений, обеспечивающих деятельность Банка России, международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах (ст. 8, 9 Закона); участвовать в капиталах кредитных организаций, кроме некоторых банков, определенных ст. 8 Закона (см. нижеприведенную долю Банка России в уставных капиталах российских и иностранных дочерних и ассоциированных банков). Банк России не вправе осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением своей деятельности, его предприятий, учреждений, организаций, заниматься торговой и производственной деятельностью, пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров. На сегодняшний день никаких исключений из этого правила Закон не предусматривает.

Законодательно установлено, что клиентами Банка России, которым он оказывает услуги, являются кредитные организации, государство (Правительство РФ, представительные и исполнительные органы государственной власти), органы местного самоуправления, а также их учреждения и организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащие. Банк России может обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в той местности, где нет кредитных организаций.

Доля Банка России в уставных капиталах российских и иностранных дочерних и ассоциированных банков, %

Поиск по сайту: