Ком) і позичальником (клієнтом) щодо балансування їх економічних

Інтересів, які реалізуються цими відносинами.

Слід зазначити, що процес кредитування, здійснюваний комер-

Ційними банками, є досить складним і вимагає добре розробленої

Розділ. Комерційні банки

Правової основи. У нашій країні правова база для здійснення про-

Цесу банківського кредитування подана в таких законодавчих актах,

Як Закони України «Про банки та банківську діяльність», «Про під-

Приємства в Україні», «Про підприємництво» та ін. Крім того, орга-

Нізація банківського кредитування регламентується і цілою низкою

Положень Національного банку України. Серед них особливе місце

Займає Положення «Про кредитування» (1995 р.), яке обумовлює

Основні принципи і форми банківського кредитування.

Конкретна технологія надання кредиту визначається кожним ко-

Мерційним банком і може відрізнятися від організації надання креди-

Тів іншими банками конкретним набором дій. Однак у цілому процес

Підготовки видачі кредиту і його повернення має багато спільного, і в

ньому можна виокремити декілька етапів. Основні з них такі:

Перший етап настає тоді, коли банк, отримавши заявку на одер-

Жання кредиту, в якій указується мета одержання кредиту, його сума,

Термін і дата погашення, приступає до аналізу об’єкта кредитування

З метою визначення його сильних і слабких сторін. На цьому етапі

Банк, як правило, пропонує позичальникові надати ряд документів.

Серед них банк, звичайно, вимагає копії статуту й установчого дого-

Вору, дані про кредити, які отримані в інших банках, бухгалтерський

Баланс і звіт про результати фінансової діяльності на останню звіт-

Ну дату, техніко-економічне обґрунтування проекту, під який клієнт

Хоче отримати кредит, і інші документи. Метою роботи банку з май-

Бутнім позичальником виступає вивчення реальності й ефективності

Проектів, під які позичальник прагне одержати кредит.

Другий етап кредитування передбачає вивчення кредитоспро-

Можності позичальника. Для цього банк використовує насамперед ту

Інформацію, яку йому надає клієнт. Разом з тим банк використовує й

Інші джерела інформації. Це можуть бути відомості, які знаходяться

В базі даних банку, а також відомості, отримані із зовнішніх джерел.

У нашій країні процедура одержання зовнішньої інформації ще не

Відрегульована законом, що утруднює доступ до відповідних матеріа-

Лів. Це, з одного боку, знижує можливості банку у швидкій і, головне,

Точній оцінці платіжоспроможності позичальника, а з іншого — може

Невиправдано зачепити інтереси клієнта. У країнах з розвинутою

Поиск по сайту: