Страхование ответственности

Страхование ответственности – важнейший вид страхования в условиях рынка. Экономическая основа данного вида страхования – постоянная ответственность граждан и юридических лиц за все действия. В российском законодательстве существует понятие деликтных обязательств, возникающих в случае причинения ущерба. При этом виновная сторона должна возместить причиненный ущерб в полном объеме.

Договор страхования ответственности защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести на основании решения суда. Этот договор защищает имущественные интересы третьих лиц, так как у виновной стороны м.б. недостаточно средств для возмещения ущерба.

В данном вопросе следует отличать уголовную ответственность (виновное лицо несет наказание) и гражданскую (виновное лицо возмещает ущерб).

Потерпевший имеет право предъявить иск гражданской ответственности при наличии трех условий:

- причинение ущерба;

- вина или противоправное деяние нарушителя, но не умышленное;

- доказанная причинная связь между ними.

Лицо, причинившее ущерб, м.б. освобождено от ответственности, если имеет место необходимая оборона, выполнение приказа, внешние обстоятельства.

Страховое покрытие не выплачивается если:

- имеют место общие исключения имущественного страхования;

- имеет место умышленное причинение ущерба страхователем;

- военные действия, теракты, атомные риски, азартные игры;

- особые исключения – попадание под другие виды страхования; повреждения огнем, взрывами, селевыми потоками.

Виды страхования ответственности:

- гражданской (водителей ТС, предпринимателей перед наемными работниками, авиаперевозчиков, судовладельцев);

- профессиональной (врачи, бухгалтеры, адвокаты, архитекторы);

- за качество продукции.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

С 2004 года производится ОСАГО ФЗ №40. Объем ответственности в пределах 400 000 руб. – ущерб ТС, 500 000 руб.– за жизнь и здоровье граждан. Страховые тарифы зависят от вида ТС, от территории использования ТС, от наличия ранее страховых выплат, от возраста и стажа водителя. Коэффициенты зависят от количества лиц, допущенных к управлению, о срока страхования. На западе ОСАГО существует с 1953 года.

Страхование гражданской ответственности перевозчика представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. По воздушному кодексу: за смертельный исход 2 млн. рублей; за объявленный багаж не менее 600 рублей за кг., за необъявленный не менее 11 тыс. руб.

Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Особо опасные объекты 70 тыс. МРОТ.; средние опасные 10 тыс. МРОТ, опасные 1 тыс. МРОТ.

СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам.

Объектом страхования здесь являются имущественные интересы страхователя (например, частнопрактикующего врача, нотариуса), связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами.

Размер страхового возмещения устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от величины страховой суммы. Нотариус при ошибке может возместить не более 100 тыс. руб.

Страховая премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусматривается иное.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА КАЧЕСТВО ПРОДУКЦИИ.

Страхование ответственности за качество продукции. По оценкам МЧС России ожидаемый ущерб различного характера достигает 150-200 трилл. руб., из них 15-25% по причине ненадлежащего качества продукции, работ, услуг В 1985г. подписана конвенция «О международном страховании ответственности производителей товаров широкого спроса». Проблемными продуктами и товарами являются пищевые продукты, лекарства, транспортные средства. Преимущества этого страхования:

- компенсация ущерба за счет страховщика;

- страховщик всегда обеспечивает защиту страхователя в суде, организовывает экспертизу.

Чтобы застраховать товаропроизводителя необходима лицензия на производство товара и торговая марка.

Случаи освобождения страхователя от ответственности:

1)появление товара на рынке без ведома товаропроизводителя,

2) производство товаров не для реализации,

3)отсутствие в товаре дефекта в момент отпуска в продажу,

4)недостаточно уровня научно-технических знаний для скрытия дефектов, 5)исковая давность: в течении 10 лет с момента выпуска на рынок; 3 года для возмещения ущерба, начиная с даты, когда ущерб является очевидным.

Поиск по сайту: