В) Добровольное медицинское страхование (Д.м.с.)

ДМС является дополнением к обязательному (социальному) медицинскому страхованию. В его рамках проводится страхование, предусматривающее оплату услуг, оказываемых сверх программы обязательного медицинского страхования. В силу специфики ДМС регулируется двумя #M12291 9055816законами РФ - "О страховании"#S и "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". В качестве субъекта страхования наряду со страхователем и страховщиком выступает медицинское учреждение.

При заключении договора ДМС потенциальному клиенту лечебно-профилактического учреждения предоставляется возможность снизить разовые (нередко достаточно высокие) затраты на оплату медицинской помощи. Кроме того, договор Д.м.с. обычно предусматривает контроль страховщика за качеством оказываемых застрахованному лицу медицинских услуг, их соответствием перечню, гарантированному программой Д.м.с.

Отношения между субъектами ДМС строятся на основе двух договоров: договора Д.м.с., заключаемого страховщиком и страхователем, и договора на оказание лечебно-профилактической помощи, заключаемого страховщиком и медицинским учреждением.

Д.м.с. бывает индивидуальным и коллективным. До настоящего времени основную часть договоров Д.м.с. составляли коллективные договоры, заключаемые страхователями-юридическими лицами в пользу своих сотрудников.

Объем обязательств страховщика по договору Д.м.с. определяется перечнем страховых случаев, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. Страховым случаем признается обращение застрахованного лица (страхователя) в течение срока действия договора страхования в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором при таком состоянии здоровья, которое требует получения медицинской помощи или услуг, включенных в программу Д.м.с. Выбранная страхователем программа - неотъемлемая часть договора страхования. Страховая сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность за выплаты, определяется стоимостью выбранной страхователем программы Д.м.с.

Тарифная ставка по договору Д.м.с. рассчитывается страховщиком на основании статистических данных об обращаемости за медицинской помощью и продолжительности лечения. Иногда тарифная ставка дифференцируется в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья застрахованного лица.

В последние годы все более широкое распространение получает медицинское страхование граждан, выезжающих на рубеж. Ряд стран (Германия, США, Франция и др.) не выдает визы гражданам, не имеющим страхового полиса, оплачивающего услуги медицинской помощи, - ассистанса.

Главная цель такой помощи - немедленное реагирование в чрезвычайных обстоятельствах, оказание клиенту медицинской, технической и моральной помощи. Среди множества полисов, оплачивающих разнообразные услуги, выделяется самый распространенный полис, предоставляющий услуги медицинского ассистанса. Он гарантирует оплату расходов на лечение по предписанию врача, специализированную транспортировку заболевших граждан и оплату расходов на госпитализацию, которые включают гонорары врачам и хирургам, расходы на госпитальную палату, другие расходы по содержанию в госпитале, затраты на медицинские материалы и услуги санитарок, а также затраты на лекарства с учетом их разумного употребления с предварительного согласия лечащего врача и медперсонала. Если по медицинским показаниям больному необходимо медицинское обслуживание после выписки из госпиталя, больницы и он не может быть транспортирован на родину, оплачиваются расходы на проживание (аренда квартиры).

Поиск по сайту: