Б) Страхование от несчастных случаев и болезней

В страховании от несчастных случаев и болезней такими обстоятельствами, как правило, являются временная или постоянная утрата общей или профессиональной трудоспособности; нанесение вреда здоровью застрахованного; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. В отличие от страхования жизни не предусматривает возникновения обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока страхования и дожитии страхователя до срока, установленного в договоре страхования. Страховые выплаты по этим видам страхования обусловлены конкретными обстоятельствами в жизни страхователя, связанными с причинением вреда его жизни и здоровью.

В зависимости от правил страхования перечень услуг, предоставляемых страхованием от несчастных случаев, может быть расширен. В него могут быть включены: выплата пенсии по инвалидности, выплата пенсии по потере кормильца, оплата расходов на протезирование и косметические операции, оплата расходов на санаторно-курортное лечение, необходимое для восстановления здоровья после полученных в результате несчастного случая травм, а также выплата компенсаций в случае потери профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая. Этот вид страхования призван максимально компенсировать все затраты, возникающие у пострадавшего или его семьи в результате несчастного случая. Следует отметить, что чем больше видов компенсации предусмотрено договором страхования, тем обычно дороже оно обходится клиенту.

Размер страховой премии, как правило, существенно зависит от опасности, связанной с профессией застрахованного лица. Классификация по категориям риска отдельных профессий проводится страховыми компаниями самостоятельно, поэтому может несколько отличаться у разных страховщиков. Так, к профессиям повышенного риска часто относят пилотов всех видов воздушных средств транспорта, строителей мостов и тоннелей, пожарников, вальщиков леса, профессиональных спортсменов, охранников и др.

Если в результате несчастного случая наступила инвалидность (постоянная утрата физических или умственных способностей) застрахованного лица, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Последняя устанавливается чаще всего на основании разработанных страховщиком таблиц, составляющих неотъемлемую часть правил страхования. Например, утрата ступни означает потерю 40% трудоспособности, указательного пальца - 10% трудоспособности, любого другого пальца - 5% и т.д.

Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения. Например, выплачивается пособие по временной нетрудоспособности в размере 0,2 % страховой суммы в день не более 50 календарных дней, при этом общая сумма страховых выплат не может превышать размера страховой суммы, установленной для этого риска. В полисе или договоре страхования может быть предусмотрен конкретный размер компенсации, например, 3-5 тыс. рублей в день. При получении инвалидности, наступившей вследствие несчастного случая: I группа – 80 % страховой суммы, II – 60 %, III – 30 %.

Если несчастный случай привел к смерти застрахованного лица, выгодоприобретатель имеет право на получение страхового обеспечения в размере страховой суммы, установленной для этого риска.

Общий объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев (смерть, постоянная утрата трудоспособности, временная нетрудоспособность) ограничивается размером страховой суммы по договору, если страховые суммы не установлены в отношении каждого риска, включенного в договор страхования.

Поиск по сайту: