 |
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция
Способы коммерч.кредитов
1.вексельный;
2.скидка при условии оплаты;
3.открыт.счет;
4.сезон.кредит;
5.консигнация-поставка товара розничн. торговцу без обязат-в
В)Гражданский кредит –предост.кредита гражданами,частными лицами.
Г)Государствен.кредит - кред.отнош., в кот.гос-во выступ.в качестве кредитора, заемщика и гаранта.
Д)Междунар.кредит -кредитн.отн, кот.складыв на международн.уровне.
3.В зав-ти от целев.потребности заемщика:
- потребительский кредит -предоставл. на цели потребления, не участв.в создании нов.стоимости и потребление валов.продукта;
-производительная -приним.участие в реализ.производ.процесса и участвует в создании новой стоимости.
Сущ-т след.формы кредита:
1.Явная (использ.кредита на цели установлен. в договоре), скрытая (не определ.договором);
2. Прямая (кредит предоставл.без посредников); косвенная (для кредитования др.субъектов);
3. Старая форма (ростовщический кредит); новая (лизинг).
-ростов кредит – это денежная ссуда, за пользование которой с заемщика взыскиваются высокие проценты, резко отличающиесяот общепринятых. Р.К. встречается при скрытых сделках, когда кредитор пользуется незнанием заемщикомситуации на рынке кредитов или его безвыходным положением по тем или иным причинам, среди дельцовтеневой экономики и преступных элементов.
4. Развитая форма (например,использ.кредитн.карт); неразвитая (ломбардный).
Вид кредита это более детальная характеристика по организ.эконом.признакам.
Классификация кредита по виду:
1.В зав-ти от стадии воспр-ва, кот. обслужив-ся кредитом:
а)выступая категорией обмена кредит использ.для удовлетворения потребностей произ-ва,распределения и потребление валового продукта.
2.По отрасл.направ-ти:
а)кредит-ние с/х
б)кредитование промышлен.
в)кредит-ие торговли
3.В зав-ти от объектов кредитования:
а)кредит-ие для приобрет ТМЦ
б) кредитование Производ. затрат
в) кредитов-ие под разрыв платеж. оборота(осущ когда у п/п временно отсут. свободн д/с, но возник. обязат-ва по разнообразн видам текущих платежей)
4.По срокам кредитования:
-краткоср-ые
-среднесрочн.
-долгосрочн.
5.В зав-ти от обеспеч-ти кредита:
-по характеру обеспечения:
а) с прямым обеспечением
б) с косвенным обеспеч (поруч-ва, гарантии)
-в зав-ти от степени обеспечения:
а) с полным обеспечением
б)неполное
в)кредит-ие без обеспечения
6.В зав-ти от платн кредитов-я:
-платный,бесплатный,дорогой,дешевый (за основу берется размер % ставки, установлен. за пользование кредитом).
1.14. Ссудный % и его эконом.роль
Ссудный %-цена ссуженной во временное пользование стоимости (выраж.в натур ед-це)
1.При помощи ссудн. % уравнавеш.спрос и предложение на рынке кредитн. ресурсов
2.Осущ-ся регулир-е объема привлекаемых банком депозитов.
3.При помощи ссудн % реализ % -ная политика направ-я на соот-ие управления ликвидностью его баланса
4.% выступает как стимул
Функции:
1.регулирующая
2.стимулирующая
3.доходная
Классификация ссудного %
1.По формам кредита: - коммерч %; - банковский %;- государств %;- потребит %;
2.По видам кредит.учреждений: -% ЦБ; -% коммерч.банков; -% по друг.кред учр.;
3.По видам инвестиций с п ривлечением кредита банка: -% по кредиту в оборот ср-ва; -% по инвестиц в ОС; -% по инвестиц в ЦБ (цен.бумаги);
4.В зав-ти от сроков кредитов: -краткосроч; -среднеср; -долгосроч;
5.По видам операций кред.учр-й: -депозитн.;-вексельн.;-учетный; -% по ссудам; -% по межбан.кред.
Механизм использ.ссудного %
1.Уровень ссудного % опред. как макроэкон.факторами (спрос и предлож, политика ЦБ), а также зависит от конкретн.условий сделок, как по привлечен. и размещен. ср-тв.
2.ЦБ переходит от прямого администр.регулир норм % к эконом.методам регулирования.
3.Порядок начислен. и взиман. % оговаривается договором сторон
4.Источник уплаты процента различ.в зав-ти от характера операций.
Ссудн.% имеет опред.уровень (норму).
Норма %-отношение суммы годового дохода, получ.на ссудн. капитал к сумме капитала отданного в ссуду.
Рыноч. норма %-норма % существ-я в каждый данный момент времени на денеж. рынке.
Средн норма %-норма % за весь промышлен. цикл в среднем.
Формирование ссудного % рассматр. с позиции различ. теорий:
1.Классическая (реальная) теория- на уровен.ссудн % в краткоср.аспекте влияют только сбережения и инвестиции. Представители теории расм-ся простая реальная модель рынка облигаций, где спрос и предложен.облигаций соот-но равновесны сбереж-м и инвестиц. «---«теории: в качестве единого актива расматр.облигации; не изуч.др рынки, динамика кот. также мож. влиять на формир ссудн %; рассматр.только реальн.сектор.
2.Неоклассич.теория ссудных фондов: уровень % опред.не только реальным фактором,т.е. сбережением и инвестициями, но и денеж., т.е. спросом и предложением денег. Эта теория в качестве единств-го актива расматр.облигации.
3.Кейнсианская теория предложения ликвидности. По Кейнсу %-это вознаграждение за расставание с ликвидностью. Основной фактор влияющий на уровень ссудн.%явл.кол-во денег в обращении. Кроме экон.факторов Кейнс выдел. психолог.факторы: соображение обращения, соображен.предосторожности, спекулятив.соображение.
4.Представители теории-Фишер счит.что на рыноч.норму % оказ.влияние инфляц.процессы. i = r + е, где i - номинальная, или рыночная, ставка процента; r - реальная; е - темп инфляции.
Только в особых случаях, когда на денежном рынке не происходит повышения цен (е = 0), реальная и номинальная процентные ставки совпадают.
Т.о при прочих равных условиях уровень ссудного % стрем. к сред.норме прибыли в хозяйстве.
На отклонение от этой величины влияют след факторы:
1.спрос и предложения на рынке кред.ресурсов;
2.регулир-ая направ-ть ЦБ;
3.инфляцион тенденции в эк-ке и т.д.
1.15. Возникновение и развитие банков
Условно можно выдел.след.этапы возникновения банков:
1 этап. В качестве денег использов.наиболее значимые предметы потребления (скот,зерно,меха,кожи). Местом сохранения товар.денег становились культовые сооружения, храмы. Особо важное значение храмы имели потому, что являлись страховым фондом общин и государств.
Характер-ка храмов:
1.Устойчивость храмового хозяйства основывалась на сложившемся веками доверии как со стороны государства, так и общины.
2.Относительно высокая стабильность храмового хозяйства служила важным условием поддержания денежного обращения.
В 18в. до н.э.регулирование операций осущ.со сводом за конов Вавилонского царя Хаммурапи. Т.о. храмы производят основн. ден. операции, способ.зарождению кред. операций, осущ. расч-кассов. операции, совершенств. платежн. оборот.
2 этап. Децентрализация ден.хоз-ва(7в.до н.э.)
1.самост.чеканка гос-ом;
2.создание торгов.домов на Древнем Востоке, кот.осущ.след.операции:
-комиссион.операции по купле-продаже;
-выдача ссуд под расписку и залог;
-продажа и платежи за счет клиентов;
-участие в торговых делах в качестве финан.дела вкладчика;
-посредничество.
Поиск по сайту: