 |
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция
Необходимость и сущность кредита. Кредит зародился не в сфере произ-ва а в сфере обмена.С помощью кредита сокращ.время на удовлетв
Кредит зародился не в сфере произ-ва а в сфере обмена. С помощью кредита сокращ.время на удовлетв. как личных так и обществ. потребностей. Необходимость использ кредита связана с неравном. движением капитала в 3 формах(кругооборот капитала).
На 1 стадии кругооборота капит.денеж. форма «входит» в производ.: за счет д/с приобрет.ср-ва пр-ва. На 2 стадии созд.готовый продукт (товар), производ. форма переходит в товарную, к стоим.ср-тв пр-ва здесь присоедин.вновь созданная стоим.
На 3 стадии реализ. Готов.Продукция. Товар.форма переходит в свою начальную денеж.форму, чаще всего с некоторым колич.приращением в виде чистого дохода. Движение ср-тв не замыкается их переходом из одной формы в др.
Необх-ть кредита связ. с неровномер. движен.как основ.так и оборотн. капитала. Неравном. движение основн.капитал а связ.с природой восстанов-ия ст-ти, а также необход.осущ-я крупн.затрат. В процессе движ.основн. капиталов прежде всего наблюд.высвобожд.ресурсов. Ср-ва труда использ.в процессе пр-ва длит.время, их стоим.перенос.на стоим. ГП частями. Постепенное восстановл.стоим.основн.капиталов в денеж.форме приводит к тому, что высвобождающиеся д/с оседают на счетах п/п. При этом п/п мож.использ.их, лишь накопив опред.сумму, достаточ.для приобретения новых ср-тв труда взамен изношенных, в т.ч. для очередной покупки новых машин и механизмов. Неравномер движение обор средств связано с действием след-х факторов:
1.сезонность пр-ва и реализ продукции;
2.несовпадение времени пр-ва и времени реализ продукции;
3.разовые завозы ТМЦ;
4.импорт.поставки;
5.ценовой фактор.
Т.о.кредит разреш.противореч м/д временно свободн.д/с и потребностью их исп-ия.
Условия кредитования при кот возможна реализ кредитн отношений.
1.Участники кред.сделки д.выступать как юридически самост.суб-ты, материально гарантир-е выполнение обязательств.
2.Кредит необходим.в том случае,когда происходит совпадение интересов кредит.и заемщика.
Исследование сущности кредита предполаг.изучение:
1.струк-ры кредита вкл.суб-ты и об-ты. Объектом кредитн.отношений явл. ссуженная стоимость-часть общей ст-ти которая обладает добавоч.потребит-ой стоим-ю. Ссуженн.ст-ть приносит дополн.доход в форме ссуд.%, ссужен. ст-ть явл.добавочн. потребит.ст-тью. При движении ссужен.стоим. как правило возник. встречн. потоками в тов-ой, денежной и др.формах. Т.о ссужен ст-ть перед.авансом и образов.-ое движение происходит ч/з определен.времен.лаг, при погашении как основ.суммы долга, так и % за использ.ссужен сред-в.
2.стадия движения ссужен ст-ти:
1.размещ.кредита-происходит высвобожд.временносвоб д/с и поиск возможн.их размещения;
2.получение кредита заемщиком;
3.исп-ие кредита;
4.высвобожд.ресурса;
5.возврат временно позаим-ой ст-ти;
6.получение кредитором ср-тв предостав-е во времен.пользование.
3.основа кредита, кот закл.в принципах реализ. кред.отношений.
Принципы:
1.срочность
2.платность- возврат % за пользов.кредитом
3.возвратность-возврат заемн.средств(первонач.ссуж.стоим.возвращ., совершая круговращение в хозяйстве заемщика, высвободившиеся в результате такого круговращения ср-ва заемщик передает затем своему кредитору).
Кредит-отношения между кредитором и заем-ом по поводу движ.ссужен ст-ти на условиях срочности, платности и возвратности.
1.11. Роль и границы кредита
Роль кредита хар-ся результатом его применения для экономики, гос-ва и населен, а также особенностями методов с помощ.котор. эти результ. достиг-ся. Роль кредита проявляется:
1. В воздействии на бесперебойность процессов пр-ва и реализ продукции. При систематич.несовпадениях текущ.денеж. поступл.и расходов п/п возможны времен.недостаточ.ср-тв для приобр.необход.ТМЦ, оплаты услуг и обусловленные этим нарушения бесперебойности процессов пр-ва и реализ.продук.
Благодаря предостав.заем.ср-тв для удовлетв.времен. потребн.преодолев. непрерывно повторяющ.«приливы» и «отливы» ср-тв у заемщиков, что способ. преодол.задержки воспроиз.процесса и тем самым его бесперебойности и ускорению.
2. В удовлетв.времен.потребн.обуслов.сезонностью пр-ва и реализ.опред видов продукции. Использ.заем.ср-тв позволяет образов.сезонные запасы и производить сезонные затраты п/п-ми и организ-ми сезонных отраслей хозяйства.
3. В расширен.пр-ва. Заем. ср-ва могут предоставл.на сравнительно короткие сроки для увелич.запасов и затрат, требующихся для расшир.произв-ва и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использ.в качестве источника ср-тв для увелич.основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т. д.
4. В сфере ден.обращен. как наличн так и безнал. В России ЦБ РФ монопольно осущ.эмиссию налич.денег и организует их обращение.
Роль кредита измен.с изменением экон.условий, в условиях функцион. полноценных денег роль кредита в сфере обращения была менее значительна, при кот.изменение массы денег практически мало связано с применением кредита. Так, уменьшение массы полноц.денег в сфере обращ. сопровожд. превращением их в сокровище и происходит практически без участия кредита. Увеличение массы денег в обращении может произойти из сокровища, но также без участия кредита. При неполноц. -увелич.их массы в обороте при участии кредита в форме дополнит.эмиссии налич.денег происходит в связи с осущ. кред.операций. Точно так же денеж.знаки изымаются из обращения при погашении ссудной задолженности. Роль кред. расшир. при развитии сферы кред. отношений, методов кредитов и управ.кредитом. При оптим-м уровне кред. вложении воздействие кредита на экономику м/б «+».
Границы использ.кредита можно устан.на макроур и микро.
На макро -гран. регулир в соот-ии с сущ-ми нормативами и законами денежн обращения.
Границы на микро регулир. в соот-ии:
1.потребн заемщика в ср-вах,
2. в связи с заинтересов кредитора, а именно банков, в расширении кредит вложений;
3.В связи с необ-ю учитыв кредитоспособность заемщ как предпосылки своевременного погашен зад-ти по предостав.;
4.В связи с огранич-ми возм-тями предостав-я ср-тв взаймы обуслов-х наличием ресурсов, особенно при коммерч кредитов. и необ-ю соблюд. банками устан-х нормативов регулир. их деят-ть.
Классиф-ия границ использ.кредита:
1.С точки зр.видов: долгосрочные, краткосрочные;
2.С точки зр.методов кредитов-я:
- перераспредельтельная (лишние ресурсы перераспр. на разные сферы) (На практике это означает, в частности, что активные операции банков должны увязываться с их депозитными операциями. В советское время времени данное требование не соблюдалось.)
-антипационная (эмиссионная граница)
объектом перераспределения могут выступать только уже имеющиеся, аккумулированные при помощи кредита временно свободные денежные ресурсы. Однако в качестве источника кредитования используются и вновь созданные ресурсы, т.е. эмитированные средства. В этом случае проявляются антиципационные свойства кредита, заключающиеся в его способности опережать во времени создание накоплений в товарной и денежной формах. Эмиссионные кредиты выдаются под будущие затраты, под еще не произведенную продукцию и прямо влияют на совокупную денежную массу. Понятно, что их объем не может быть произвольным и определяется объективно обоснованной эмиссионной (антиципационной) границей кредита. эмиссионные кредиты не должны использоваться на покрытие финансовых убытков организаций, являющихся результатом неэффективности их хозяйственной деятельности, на финансирование бюджетного дефицита и т. п., поскольку в силу своей природы кредит может выступать только как источник покрытия временной потребности хозяйствующих субъектов в заемных средствах, вызванной нормальным процессом производства и обращения товаров.
- дополнит.выпуск кредитн.ресурсов.
3. Внешняя граница, внутрен.граница
4. Пространсвенные ограничения (по территории), временные огранич-ия (по времени)
5. Качествен.граница, количеств ограничения (сколько могут вернуть).
Поиск по сайту: