|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
V.2 Классификация банковских кредитовКредитные операции: · По основным группам заемщиков ü Хозяйствующие субъекты Коммерч и некоммерч организации Частные предприниматели Финансовые организации ü Физические лица ü Другие банки ü Государство МинФин РФ Фин органов субъектов РФ и местных органов власти Государственные внебюджетные фонды Цель: покрытие кассового разрыва при исполнении бюджета на срок до окончания бюджетного года; покрытие бюджетного дефицита; под обеспечение ценных бумаг, выпущенных для финансирования целевых программ; под инвестиционные проекты. · По назначению ü Промышленный (в сферу мат производства) ü В торгово-посредническую деятельность ü с/х кредит ü инвестиционный ü потребительский ü бюджетный ü межбанковский · По срокам пользования ü До востребования (онкольные) ü Срочные (краткосрочные – до года; среднесрочные – 1-2 года; долгосрочные (более 3 лет). · По сфере функционирования (только к кредитам хозяйствующих субъектов) ü Кредиты, участвующие в формировании Оборотного капитала заемщика ü Кредиты, участвующие в расширенном воспроизводстве основного капиталозаемщика Причины взятия хозяйствующими субъектами кредита: · Разрыв во времени между расходами предприятия и суммой возмещения этих средств в том или ином периоде (для оплаты товарно-материальных ценностей; на выплату ЗП; на платежи в бюджет; кредиты, которые клиент берет при отвлечении у него части его оборотного капитала в незавершенные расчеты с покупателями). · Сезонный характер производства и реализации продукции (заемщик создает за счет кредита сезонные запасы товаров в ожидании их будущих распродаж – елочные игрушки, сезонные предпосевные и посевные затраты в с/х, сезонный завоз товаров в районы крайнего севера). · На восполнение временных недостатков собственного оборотного капитала для поддержания достигнутого уровня производственной или торгово-посреднической деятельности (в случае, когда длительный дефицит фин ресурсов). Инвестиционные кредиты для расширенного воспроизводства Кредиты на строительство На приобретение новой недвижимости На расширение действующего производства.
5 признак. По размерам – по отношению размера кредита к СК банка ü крупный кредит (сумма кредитов гарантий и поручительств, выданных банком в пользу одного заемщика, которая превышает 5 % собственного капитала банка). Существует специальный эк норматив Н7 (крупных кредитных рисков), который ограничивает величину крупных кредитных рисков банка, а именно: Совокупная величина всех крупных кредитов, выданных банком всем своим заемщикам не может более, чем в 8 раз, превышать его СК Средний - 1-5 % Мелкий - менее 1 % 6 признак – по обеспечению необеспеченные (бланковые) обеспеченные В зависимости от характера этого обеспечения: залоговые, гарантированные, застрахованные.
Кредитование на синдицированной основе Вексельное кредитование И прочее. 8 признак по степени риска - стандартные (безрисковые – 0% риска) - нестандартные (1-20 %) - сомнительные (21-50%) - проблемные (51-100%) - безнадежные. 9. По способу погашения - единовременно (на одну дату в конце срока действия кредитного договора) - периодически (долями, частями на протяжении всего срока пользования ссудой) Наши банки используют чаще 2 способ. Они применяют два варианта погашения долга: - дифференцированными платежами – платеж, который предполагает выплату всей суммы основного долга равными частями ежемесячно + проценты, начисленные на остаток основного долга. Проценты уменьшаются. Экономия на процентах. – выгоднее для бизнеса. - аннуитетными платежами – ежемесячные равновеликие платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными суммами, которые включают в сему основной долг и проценты. Сразу содержится доля процентов. Доля в структуре платежа больше. – для физ лиц.
Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.005 сек.) |