Банковская гарантия

Банковская гарантия – письменное обязательство гаранта перед бенифициаром о погашении долга за принципала в обозначенной денежной сумме по представлении банком-кредитором письменного требования о её уплате. При обращении заемщика – принципала в какой-либо банк за гарантией он должен заполнить соответствующую заявку и представить документы, раскрывающие его статус и экономическое содержание того кредита, под который и спрашивается гарантия.

Принципал должен представить банку-гаранту пакет документов, который обычно предоставляется заемщиком для получения кредита в банке. Банк-гарант должен сделать полный анализ этих документов и только после этого вынести окончательное решение.

По нашему ГК банковская гарантия - это односторонне пис обязательство гаранта, но на практике часто требуют к этой гарантии заключение с банком-гарантом еще пис договора. В этом договоре гарант обязуется в случае неисполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита оплатить кредитору указанную в гарантии сумму, но при выполнении определенных условий: предоставлении банком-кредитором гаранту пис требования об её уплате с указанием в чем состоит нарушение со стороны заемщика. Во-вторых указать время, необходимое гаранту, чтобы удостовериться в нарушении принципалом условий кредитного договора. В-третьих, предъявить гаранту соответствующий расчетный документ к его расчетному счету на безакцептное списание средств.

В случае исполнения гарантом своего обязательства перед банком-кредитором к нему так же переходят все права, требования по кредитному договору, как и при поручительстве.

Другие формы.

СТРАХОВАНИЕ

2 вида:

- страхование ответственности заемщика за непогашение ссуды

Страхователем явл заемщик

Банк выгодоприобретатель при наступлении страхового случая

- страхование риска непогашения ссуды

Страхователем явл сам банк, он же выплачивает страховые взносы

Страховщик обычно по договору выплачивает не всю сумму кредита, а лишь от 50 до 90 %

Этот вид обеспечения широко использовался в начале 90х гг, но в наст время этот вид обеспечения сошел на нет. Тк страховщики на практике любыми путями уходили от страховых выплат. Основание для отказа у страховщиков всегда находились. Например, согласно закону о Страховании выплата не производится, если есть умышленные действия заемщика, направленные на наступление страхового случая. Таким действием явл нецелевое использование кредита.

Другая форма обеспечения – переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика к третьим лицам, те дебиторских счетов. Эта переуступка оформляется спец соглашением по правилам цессии.

Еще одна форма – обеспечительный вексель. Это вексельное обязательство заемщика, которое он передает банку и которое не предназначен для дальнейшего оборота. Если ссуда возвращается в срок – вексель погашается, если возврата нет то вексель опротестовывается и банк через суд получает необходимые средства.

Еще – залог депозитных вкладов (обычно в иностранной валюте. Эта сделка сопровождается договором, в соответствии с которым право требовать возврата денег по депозиту переходит к банку-кредитору.

Все расходы на операции по депозитным счетам временно прекращаются на срок действия кредитного договора

30.11.2011

Поиск по сайту: