II.2 Принципы деятельности и функции КБ

Основополагающие принципы:

1. Работа банка в пределах реально имеющихся у него ресурсов.

Коммерческий банк может

v осуществлять безналичные расчеты в пользу других банков по операциям своих клиентов

v предоставлять кредиты другим банкам

v получать наличные деньги для своих операций

лишь в пределах остатка свободных денежных средств на своем корреспондентском счете.

Работа в пределах реально-имеющихся ресурсов означает так же, что коммерческий банк должен обеспечить не только количественное соответствие между своими ресурсами и своими активными операциями, но и добиваться соответствия характера своих активов, специфики своих ресурсов. Жесткая зависимость между характером банка и его ресурсов должна учитываться при определении обязательных нормативов для банка. Нормативы ликвидности банковского баланса: норматив мгновенной ликвидности – отношение активов банка до востребования к его обязательствам тоже до востребования (минимальное значение 15%).

1. Текущая ликвидность.

Полная экономическая самостоятельность в сочетании с полной ответственностью за результаты своей деятельности. Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами, как по активным операциям, так и по пассивным операциям строятся исключительно на рыночных отношениях. Осуществляя эти операции, банк исходит из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

1. Регулирование деятельности ком. банков со стороны государства осуществляется только экономическими методами.

Государство устанавливает правила игры для банков и руководствуясь этими правилами банки самостоятельно проводят свою депозитную, кредитную, инвестиционную политику.

Функции КБ:

1. Посредничество в кредите Эту функцию осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся из кругооборота фондов предприятий и организаций и средств граждан. Перераспределение временно-свободных финансовых ресурсов осуществляется по горизонтали хоз. связей без промежуточных сведений. В результате достигается свободный перелив денег в хозяйстве, что соответствует рыночному типу отношений.

2. Качественная трансформация активов. Банк имеет возможность изменять параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие характеристики отличные от депозитов. Имеет возможность преобразовать короткие деньги в длинные деньги. Банки обладают активами, срочность которых превышает сроки исполнения их собственных обязательств перед вкладчиками. Многие кредиторы оставляют свои деньги в банках на более длительный срок, чем это было согласовано в договоре. Уходящие денежные средства заменяются приходящими. Клиенты почти никогда не требуют возврата своих вкладов одновременно. Трансформация происходит не только по срокам, но и по величине активов и пассивов. Часто кредиты предоставляются в больших суммах, чем суммы внесенных вкладов. Это возможно на основе аккумуляции мелких вкладов и аккумуляции их в незначительное количество больших по сумме кредитов.

3. Посредничество платежа и эмиссия платежных средств.

Во всех странах с рыночной экономикой банки занимают ведущее место в платежном механизме, именно на них возложено расчетно-кассовое обслуживание хозяйства. На выполнение этой функции банки тратят не менее 2/3 времени. Осуществляют свою функцию на основе ведения для клиентов расчетных и текущих счетов. Обслуживая эти счета банки имеют возможность осуществлять безналичные расчеты своих клиентов не только за счет фактически имеющегося остатка денежных средств на счете, но и за счет своего кредита. Тем самым осуществляют депозитно-ссудную эмиссию.

Поиск по сайту: