Сбережения населения. Страхование. Проблема сбережений

У большинства потребителей после оплаты текущих потребностей и налогов остается некоторая часть дохода, называемая сбережением.

Главный враг любых сбережений - инфляция. В период его роста выгоднее быть не кредитором, а должником, особенно если процентная ставка фиксирована. Вот почему кредиторы стараются в договорах с клиентами отметить пункт о своем праве пересмотреть плату за пользование деньгами вводя при необходимости плавающую ставку процентов.

Денежные сбережения становятся источником дополнительного дохода, если они перемещены в банк, в виде вклада приносящего проценты или в ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты), приносящие дивиденды.

Большую роль играют уровень и динамика процентной ставки. При её росте сберегать становится выгодно, причем растут все виды сбережений.

Виды сбережений:

- Страховые сбережения осуществляются, чтобы облегчить выход из непредвиденных ситуаций (болезнь, пожар, несчастный случай, крах фирмы и т. д.);

- Защитные сбережения предназначены, чтобы сохранить накопленное в условиях инфляции (это возможно, если процентная ставка превышает над инфляцией);

- Спекулятивные сбережения используются для того чтобы получить дополнительные доходы (проценты по вкладам, дивиденды или разницу в курсе акций, облигаций).

Облигация – ценная бумага, выпускаемая государством или акционерным обществом, как долговое обязательство на определенный срок с заранее оговоренным процентом без участия в управлении.

Акция – ценная бумага, дающая её владельцу право получать определенную долю дохода акционерного общества и участвовать в управлении его делами.

Доход, получаемый владельцем акции, называется дивидендом.

Процентные ставки различаются по банкам, срокам хранения (чем больше срок, тем выше процент), и частоте начисления сложных процентов.

В целом уровень доходности от разных видов инвестирования (то есть превращения денежных сбережений в источник дохода) можно представить в виде восходящей линии, но надо учесть, что одновременно возрастает и риск.

-акции

-сертификаты

-срочные выгоды

-облигации

-вклад до востребования

-чековый счёт

Сертификат – билеты особого вида государственного займа с высоким процентом и выкупом лишь по истечении установленного срока.

Превращение наличных денег в разные формы инвестирования имеет одно неудобство – при необходимости возвратить инвестициям денежную форму требуется действовать по определенным правилам и затратить время. Степень легкости обращения сбережений в наличные деньги обозначается понятием «ликвидность». Чем выше ликвидность, тем ближе инвестиции к инвестору. Поэтому при выборе формы и института размещение денежных сбережений следует учитывать и это обстоятельство.

Поиск по сайту: