Аналіз динаміки і структури активів і пасивів АКІБ «УкрСиббанк»

Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» - четвертий найбільший банк в Україні, фінансовий супермаркет, який пропонує клієнтам сучасний банківський сервіс на рівні передових європейських стандартів З 2006 року стратегічним інвестором АКІБ «УкрСиббанку» є одна з найбільших банківських груп у світі BNP Paribas, якій належить 51% акцій банку.

АКІБ «УкрСиббанк» визнано кращим банком в Україні за версією провідних міжнародних фінансових видань Global Finance, Euromoney, EMEA Finance, The Banker. «УкрСиббанк» - переможець конкурсу MasterCard «Банк року», депозит «Активні гроші» - «Кращий банківський продукт» за конкурсом MasterCard. №1 на ринку іпотечного кредитування за даними Української національної іпотечної асоціації. №1 на фондовому ринку України, визнано кращим інвестиційним банком. АКІБ «УкрCиббанк» - кращий роботодавець у банківській сфері України, за версією «Ділового журналу». 1 місце в дослідженні якості обслуговування в банках.

Аналітика банку неодноразово визнана кращою на ринку облігацій України.

Статутний капітал банку станом на 01.01.2009 року 4,01 млрд. грн.

Торгова мережа АКІБ «УкрСиббанк» нараховує понад 930 відділень.

Аудитори Банку — міжнародна компанія ТОВ АФ «PriceWaterhouseCoopers (Аудит)» та аудиторська фірма ТОВ «Українська аудиторська служба».

Стратегічною метою АКІБ УкрСиббанку є збалансований та динамічний розвиток існуючих напрямків бізнесу Банку з виділенням роздрібного та інвестиційного бізнесу в якості пріоритетних; реорганізація Банку та інтеграція в міжнародну фінансову структуру BNPP Group; збільшення частки Банку на фінансовому ринку України, розширення позиції на міжнародному ринку; Надання широкого спектру фінансових послуг європейського рівня якості, індивідуальне ставлення до кожного клієнта, мінімізація банківських ризиків.

Стратегічними цілями АКІБ УкрСиббанку на 2008 – 2010 роки є:

1. Стабільне зростання:

- забезпечити перебування посеред трьох найбільших установ на банківському ринку України;

- збільшити обсяги бізнес-показників завдяки використанню переваг зростаючого банківського ринку;

- досягнути частки від 6,2% до 9,6 % у головних сегментах банківського ринку;

- забезпечити зважене використання інвестицій задля підтримки стабільного зростання:

- продовжити інвестування в кадрові ресурси задля залучення та утримання найкваліфікованіших працівників найвищого рівня;

- продовжити автоматизації внутрішніх процесів;

- посилити залучення нових клієнтів через мережу відділень, а також альтернативні канали продажу (банкомати, internet-банкінг, партнерства);

2. Прибутковість через підвищення якості:

- забезпечити клієнтам якісно вищий рівень послуг;

- покращити ефективність бізнесу:

- збільшити ефективність роботи мережі відділень;

- сконцентруватись на прибутковості та кросс-продажу продуктів;

- підвищити лояльність клієнтів.

Банк створений для надання повного спектру внутрішніх та міжнародних банківських послуг, включаючи, без обмеження, банківські операції, які пов’язані із здійсненням комерційної, інвестиційної, депозитарної та будь-якої іншої діяльності, яка може бути дозволеною банкам чинним законодавством України. Діяльність, що вимагає дозволу та/чи ліцензування, може здійснюватися Банком після отримання такого дозволу та/чи ліцензії та у межах відповідних дозволів чи ліцензій.

3авданням та метою УкрСиббанку є одержання прибутку від використання власних та залучених коштів для забезпечення одержання прибутку акціонерами і розвитку банківської справи.

Аналіз динаміки та структури активів і пасивів АКІБ «УкрСиббанк» за допомогою Зведеного балансу банку за 1996, 2000, 2004, 2007-2008 рр.(див. додаток А.9.2)

Таким чином, висвітивши загальну характеристику АКІБ «УкрСиббанк», перейдемо до аналізу активів банку за 1996, 2000, 2004, 2007-2008 рр.

Таблиця 9.2

Склад і структура активів АКІБ «УкрСиббанк» за період, що аналізується [19-23]

Рис. 9.2 Склад і структура активів АКІБ «УкрСиббанк» за 1996 рік (у відсотках) [19-23]

Як видно з даних табл. 9.2 і 9.3, баланс банку з 1996 – 2000 рік виріс на 720,23 млн. грн. або на 588,9 % з 123,3 млн. грн. до 842,53 млн.грн., з 2000 – 2004 рік виріс на 4 838,25 млн. грн. або на 574,25 % з 842,53 млн. грн. до 5680,78 млн.грн., з 2004 – 2007 рік виріс на 31 983,39 млн. грн. або на 563,01 % з 5680,78 млн. грн. до 37 664,17 млн.грн., з 2007 – 2008 рік виріс на 18 031,58 млн. грн. або на 47,87 % з 37 664,17 млн. грн. до 55 695,74 млн.грн., динаміка активів АКІБ «УкрСиббанк» графічно зображена в додатку Б.9.3.

Таблиця 9.3

Динаміка активів АКІБ «УкрСиббанк» за період, що аналізується [19-23]

В структурі активів АКІБ «УкрСиббанк» у 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 роках найбільшу питому вагу займав кредитний портфель – 69,20%, 65,82%, 66,06%, 81,76%, 90,51% до всіх активів відповідно та його питома вага з кожним роком збільшувалась (див. граф. 9.2, 9.3 та 9.4).

АКІБ УкрСиббанк розглядає кредитний бізнес основним напрямком своєї діяльності. Станом на 01.01.1997 року чиста вартість кредитного портфеля склала 85,33 млн. грн., на 01.01.2008 року кредитний портфель становив 30 793,61 млн.грн., а станом на 01.01.2009 року становив – 50 412,44 млн.грн. Як бачимо з 1996 по 2007 рік приріст кредитного портфеля склав 30 708,28 млн.грн., порівняно з 2007 – 2008 роком обсяг кредитного портфеля зріс на 19 618, 83 млн. грн. або на 63,71 %, більш ніж в половину. Основним фактором збільшення активів АКІБ «УкрСиббанк» є зростання обсягу кредитів та заборгованості клієнтів.

Рис. 9.3 Склад і структура активів АКІБ «УкрСиббанк» за 2007 рік (у відсотках) [19-23]

Рис. 9.4 Склад і структура активів АКІБ «УкрСиббанк» за 2008 рік (у відсотках) [19-23]

В УкрСиббанку в 1996 році з'явились нові акціонери, які почали працювати разом з керівництвом над перетворенням банку в національного оператора фінансового ринку. УкрСиббанк почав роботу як дистриб’ютор кредитних карток American Express. З 2000 року здійснює активну роботу з фізичними і юридичними особами, з кожним роком розширюючи перелік банківських продуктів і послуг. У 2004 році банком розроблено низку кредитних продуктів для корпоративних клієнтів, серед яких комерційна іпотека, кредитування на купівлю обладнання, довгострокове фінансування імпорту під гарантії іноземних експортних агентств. Частка нових кредитних продуктів у корпоративному кредитному портфелі банку складала 1,81% чи 51,4 млн.грн., у тому числі комерційна іпотека – 23,2 млн. грн., кредитування на купівлю обладнання – 3,9 млн.грн., довгострокове фінансування імпорту під гарантії іноземних експортних агентств – 24,3 млн. грн. Оцінивши значні перспективи розвитку малого та середнього бізнесу в Україні, АКІБ «УкрСиббанк» реалізує стратегію активного проникнення на цей ринок, з максимальною ефективністю за доступними цінами надаючи низку простих банківських продуктів кожному суб'єкту господарської діяльності у будь-якому відділенні банку. В 2004 році банку вдалося істотно наростити клієнтську базу за рахунок залучення нових клієнтів-юридичних осіб, з яких представники середнього та малого бізнесу складали близько 30 тисяч. Високі темпи зростання клієнтської бази досягнуті завдяки просуванню найбільш популярних продуктів, спрощенню тарифної політики, зниженню процентних ставок по кредитам. Кредитування населення ~ у першу чергу іпотечне та автокредитування є стратегічно важливий напрямок розвитку роздрібного бізнесу «УкрСиббанку». Банк активно нарощує обсяги кредитування фізичних осіб, посідаючи провідні позиції на цьому ринку. Роздрібний кредитний портфель за підсумками 2004 року перевищив 954 млн. грн., збільшившись від початку року у 2,4 рази.

«УкрСиббанк» займає перше місце на перспективному ринку цiнних паперiв i визнаний кращим iнвестицiйним банком України. В 2007 році в діяльності АКІБ УкрСиббанк спостерігалось зростання практично усіх статей активів. Банк розглядає кредитний бізнес як один з основних напрямків діяльності банку. Кредитна політика банку в 2007 році базувалася на підтримці високої дохідності кредитних операцій при дотриманні їх ліквідності та безпеки.

У 2007 році АКІБ УкрСиббанк проводив активну, але зважену кредитну політику, орієнтуючись на диверсифікацію кредитного портфеля, повніше задоволення попиту клієнтів на послуги у сфері кредитування шляхом створення та супроводження індивідуальних схем роботи з позичальниками, розробку та впровадження нових програм кредитування тощо.

За 2007 р. поряд із загальним збільшенням обсягу кредитного портфеля суттєво змінилася і його структура в розрізі валют завдяки зростанню кредитних вкладень у національній валюті. Так, якщо на початок 2007 р. обсяг вкладень у національній валюті складав 30,1% від загального обсягу кредитних вкладень, то на кінець 2007 р. їх питома вага значно зросла і становила 64,56%.

У 2008 році «УкрСиббанк» інвестував у розвиток середнього та малого бізнесу в Україні більше 1,5 млрд. доларів США, таким чином, портфель активів середнього та малого бізнесу в банку склав 2,5 млрд. доларів США. Банк активно фінансує розвиток середнього та малого бізнесу майже у всіх галузях народного господарства України.

Значна частка кредитного портфеля доводиться на іпотеку та фінансування обігового капіталу, що включає як разові кредити, так і поновлювання ліній. Досить часто клієнти звертаються до банку за рефінансуванням.

З вересня 2008 року банк понизив комісію за видачу кредитів на поповнення обігових коштів з 2% до 1,5%. Сума заощаджених коштів дозволяє клієнтам компенсувати оплату розрахунково-касового обслуговування в банку. В 2008 році УкрСиббанк надав кредитів сільгоспвиробникам на суму близько 1,6 млрд. грн. і має намір, з урахуванням сприятливої кон'юнктури на зовнішньому ринку, продовжити їх кредитування в поточному році.

Викликає занепокоєння зменшення портфеля цінних паперів в 2008 році як у загальних активах за абсолютним обсягом, так і питомою вагою. Станом на 01.01.2009 року портфель цінних паперів становив 804,79 млн. грн. порівняно з 2007 роком він збільшився на 24,26 млн. грн. або на 3,11 %, питома вага в загальному обсязі активів становила на 01.01.2009 року 1,44%, на 01.01.2008 року – 2,07%. Особливої уваги потребує інвестиційна діяльність банку, яка разом з кредитною є основною.

Нормальний темп приросту характеризує динаміку основних засобів. За 1996 - 2000 рік – приріст основних засобів становив 1076,92 %, з 2000 – 2008 роки приріст трішки зменшився і становив 778,74 %, 2004 – 2007 роки приріст становив 208,9 %, з 2007 по 2008 роки приріст основних засобів становив 18,49 % Це може бути результатом розвитку банку, розширення мережі його філій, підвищення рівня технічного забезпечення тощо. У цьому випадку зміни можна вважати нормальними. Але якщо тенденцію підвищення питомої ваги основних засобів не буде зупинено, структура активів банку погіршиться і перетвориться на неефективну.

Таблиця 9.4

Склад і структура пасивів АКІБ «УкрСиббанк» за період, що аналізується [19-23]

Таким чином, провівши аналіз активів АКІБ УкрСиббанку, перейдемо до аналізу пасивів банку за роки 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 рр.

Як свідчать дані табл. 2.4, за 2008 рік загальний обсяг пасивів АКІБ УкрСиббанк склав 55 696,74 млн. грн., збільшившись за період на 18 031,58 млн. грн.

Таблиця 9.4

Динаміка пасивів АКІБ «УкрСиббанк» протягом 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 рр. [19-23]

Як зазначалося вище в 1996 році УкрСиббанк перетворили в банк національного оператора фінансового ринку. Чітко визначена політика банку в обслуговуванні корпоративних клієнтів істотно вплинула на приріст коштів корпоративних клієнтів. Так, з 1996 по 2000 роки кошти юридичних осіб збільшилися на 1993,57 % і станом на 01.01.2001 року становили 219,83 млн.грн., з 2000 по 2004 роки приріст 740,24 % і становив на 01.01.2005 року 1847,06 млн. грн., з 2004 по 2007 роки приріст становив 182,37%, і на 01.01.2008 року становили 5215,46 млн. грн., з 2007 по 2008 роки приріст коштів юридичних осіб збільшився на 68,03 % і становили 8763,47 млн.грн.

Також, відбувся приріст коштів фізичних осіб. В 1996 році становив 5,5 млн. грн., питома вага в активах 4,46%, в 2000 році становив 101,41 млн. грн., питома вага 12,04%, в 2004 році – 1463,23 млн.грн. і питома вага в загальному обсязі активів – 25,76%, в 2007 році кошти фізичних осіб становили 6338,22 млн. грн., питома вага – 16,83%, в 2008 році – 8098,70 млн.грн. та 14,54% питома вага.

Власний капітал АКІБ УкрСиббанку зріс на 01.01.1997 року становив 93,8 млн.грн, а на 01.01.2009 становив 4 869,65 млн. грн. Станом на 01.01.2009 р. акціонерний капітал АКІБ УкрСиббанк складав 4 005 млн.грн., у структурі пасивів його питома вага становила 7,19 %, а в структурі власного капіталу – 82,24%.

Звернемо увагу на обсяг залучених від банків коштів (МБК, МБД, Лоро-рахунки), спостерігається значна концентрація «Коштів банків» в пасивах, в 1996 році питома вага в структурі пасивів становила 6,49%, в 2000 році – 15,21%, в 2004 році – 24,59 %, в 2007 році – 52,92% і станом на 01.01.2009 року залучених від банків коштів становили 54,68%. Зростання обсягів залучення міжбанківських ресурсів викликано збільшенням привабливості цього виду ресурсів у зв'язку зі значним зниженням процентних ставок у 2007 році. Графічно розглянемо структуру та концентрацію пасивів на графіку 9.5.

Рис. 9.5. Склад і структура пасивів АКІБ «УкрСиббанк» протягом 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 рр. [19-23]

Для АКІБ УкрСиббанк 2004, 2007 та 2008 роки стали роками значного росту ресурсної бази. Загальний обсяг зобов’язань з 2000 до 2004 року збільшився на 4244,49 млн. грн., з 2004 по 2007 роки – на 29692,06 млн. грн., з 2007 по 2008 роки збільшився на 16196,4 млн. грн.

Політика АКІБ УкрСиббанк щодо залучення коштів була спрямована на збільшення числа корпоративних клієнтів та клієнтів – фізичних осіб, розширення присутності Банку в регіонах. Результатом цієї політики стало зростання обсягів залучених клієнтських коштів. Динаміку пасивів АКІБ «УкрСиббанк» протягом періоду розглянемо на графіку 2.6.

Рис.9.6. Динаміка пасивів АКІБ «УкрСиббанк» протягом 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 рр. [19-23]

Як видно з графіка 9.6. динаміка пасивів з 1996 року по 2008 рік зменшується. Таким чином, проведений аналіз активів і пасивів АКІБ УкрСиббанк засвідчив, що протягом 1996, 2000, 2004, 2007, 2008 рр. відбулося зростання активів і пасивів. При цьому серед активів найбільше зросли кредити та аванси клієнтам і довгострокові вкладення, а серед пасивів – кошти клієнтів та боргові зобов’язання банку. В цілому АКІБ УкрСиббанк має позитивну структуру активів і пасивів, при цьому активи є добре диверсифікованими, банком дотримано їх ліквідність та безпеку.

Поиск по сайту: