Ліцензування банківської діяльності

Створення нового банку регулюється загальним або спеціальним банківським законодавством, яке в більшості країн передбачає необхідність отримання ліцензії на відкриття банку. Ліцензування має на меті обмежити здійснення банківських операцій тільки тими юридичними особами, які мають право на їх проведення від уповноваженого органу.

Для отримання ліцензії кредитна установа, що подає заяву, повинна дотримуватись низки вимог, передусім щодо:

1) мінімального розміру статутного капіталу;

2) джерел формування статутного капіталу;

3) складу засновників банку;

4) кваліфікації, досвіду та репутації керівництва банку;

5) кола операцій, що виконуватимуться банком, та стратегії його діяльності;

6) правильності оцінки банківських активів за їх ринковою вартістю;

7) заходів щодо створення резервів на випадок виникнення сумнівних та безнадійних боргів і збитків від банківської діяльності.

Ліцензія може містити положення про строки її дії, умови їх продовження, можливості внесення змін і доповнень, а також анулювання. У ній може бути обумовлено затвердження центральним банком кандидатур на перші керівні посади в банку після попередньої перевірки їх кваліфікації і досвіду роботи.

В Україні згідно з Законом «Про банки і банківську діяльність» питання про можливість видачі ліцензії розглядається спочатку ТУ НБУ на підставі клопотання банку і за умови наявності документів, які підтверджують дотримання встановлених Законом «Про банки і банківську діяльність» вимог:

1) наявність повністю сплаченого зареєстрованого підписного капіталу банку;

2) забезпеченість банку необхідним обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку;

3) відповідність приміщення банку вимогам НБУ;

4) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів), які мають відповідну освіту та досвід для управління банком.

У разі дотримання банком усіх вимог НБУ йому надається банківська ліцензія на право здійснення базових операцій. Крім банківської ліцензії, для здійснення окремих операцій банк повинен одержати письмовий дозвіл, який без додатку з переліком операцій недійсний. НБУ поряд із загальними умовами має право встановлювати спеціальні вимоги стосовно певного виду діяльності.

Рішення про надання чи відмову у видачі ліцензії та дозволу НБУ приймає протягом місяця з дня отримання клопотання і повного пакета документів.

Банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій оформляються на спеціальних бланках за підписом заступника Голови НБУ і набувають чинності з моменту прийняття рішення Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків НБУ. Строк дії ліцензії та дозволу не обумовлюється, тобто вони дійсні весь період діяльності банку.

Оформлена банківська ліцензія та письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій надсилаються генеральним департаментом банківського нагляду ТУ НБУ за місцем створення чи функціонування комерційного банку і видаються голові правління чи його представнику на підставі довіреності і копії документа про оплату процедури ліцензування.

Рішення про відмову у видачі ліцензії, письмового дозволу надсилається комерційному банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

Питання для самоконтролю:

1. За якими ознаками можуть бути класифіковані банки України?

2. У чому полягає головний принцип управління банківською діяльністю?

3. Як класифікувати банківські операції за функціональною ознакою?

4. За якими групами можуть бути класифіковані банківські операції за своєю економічною сутністю?

5. У чому особливості сучасної організаційної структури українських банків?

6. Хто не може бути засновником та акціонером банку?

7. Що таке істотна участь у банку?

8. За рахунок яких джерел може бути сформовано статутний капітал банку?

9. В якій формі мають здійснюватись внески до статутного капіталу банку?

10. Який порядок державної реєстрації банків з іноземним капіталом?

11. Який порядок державної реєстрації філій банків?

12. Які особи мають бути призначені на керівні посади в банках?

13. В яких випадках НБУ може відмовити банку в реєстрації?

14. Які існують відмінності у порядку створення та реєстрації звичайних господарських товариств і банків?

15. У чому полягає основна мета ліцензування банківської діяльності?

16. Які встановлено основні умови видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій?

17. Який механізм прийняття рішення щодо видачі ліцензії?

18. В яких випадках НБУ може відмовити банку у видачі ліцензії?

19. Які операції вважаються виключно банківськими (з метою ліцензування)?

20. Які встановлено обмеження щодо діяльності банків?

Поиск по сайту: