Гражданское право 4 семестр 6 страница

Стразование имеу=ущесвтенное и личное – главные виды стразования различаются. Один из главных принипов имущественного страхования – страховое возмещение не должно быть выше убытков. Еси автомобиль стоит 50 тыс. долларов. Ни одна стразования не застразует набольшую сумму, а устанавливается осмотром, оценкой. А в личном страховании предела нету – склько стоит человеческуая жизнь? Кто-то страхует на огромные суммы.

Поэтому здесь различается стрзвоание. В личном тсрховании разсер убвтков определяется соглашенис торон, есть некоторе дургие различия.

Страхвоое обязательство всгеда возмезное, взаимное, потому что права и обязангсти есть у обоиз, срочное, и как правило, реальное. Это означает. Что оно появляется только в момент уплаыт страхователем первого взноса. Подписал и пошел платить, и по догроге есго сбил автомобиль – ничего не получит ни он, ни его наследники –это реальный договор.

Этом б=договоре участвуют страхователь (даже и публично-правовое образование) и страховщик. Часто уачастувуют третьи лица –выгодоприобретатели.

Форма договора

Часто втсречаются случаи когда договор подписывается в виде документа, составленного сторонами. Иногда появляется страховой полис, подписанный страхователем по стандартной форме и ничего в этом поличе согласовывать и править не дадут. Пленум ВС – в случае выдаси страхового полиса условия стразования можен высвести не только из содераиня, но и исз друих

1) Из правил стразвоаия – они не обяазтельн ополностью переписаны, модет быть только отсылка И эти правила надо смотреьт

2) Заявление страхователя – полезные тоде могут быть

Либо договор в виде единог документа, либо в виде стразвоого полиса, а если страховой полис, то могут быт и иные документы, составляющие содержание страхового полиса. Зедст, поскольку взимные обязательсва, есть права и обязаности стразователя и стразовщика.

Страхователь обязуется перес=числять стразовые платежи, если договором не предусмотрено, что он их однократно уплачивает. Бывает так, что они задерживаются. Страховая компания скажет «а все, не буду платить» Пленум разъяснил: если рпоизошел неприятный случай в период между уплатой и просрочой, то возмещать надо, но только в стразовую сумму можно зачесть неуплаченные платежи.

Стразователь обязан информирвоать страховщика об обстоятельствах, которые могут быть существленными для наступления страхового случая, а не скрывать их Страховщики професисоналы, и значют, на что обратиь внимание – на электропроводку и дерево. Нельзя ничего скрывать, иначе будет отказ в выплате страхового возмезения.

При возмещении надо срочно информировать страховщика и пытаться возместтиь убытки. «Золотой теленок» - баронья слободка. Посчитали, что раз застраховали, то можно и сжесь. Если страховая компания устанвоит, что вы ее не ремонтируете. То как минимум груая неосторожность, если не умысел. Если возник пожар,то нужно не лежать на двиване и считаьт, сколько тебе выплатят, а позвонить в пожарную. Минимум – уменьшение, мкаксимум отказ. Страховщик должен известить о правилах страхования, и страхуют не в предприниматеьлских цлеях, то сразу должна возникауть мысль оз защите прав потребителей.

Зедсть все не так просто. Пленум в обоих постаонления з сказа, что ЗПП применяется толкь ок физикам, коотрые осуществляются стразовнаие в личных, домашинх, но не предпринимательских цлеях, но применяется СУБСИДИАРНО, тоько для восполнения пробелмво.

В частности, обяхзанность ознакомить, общая инофрмационна яобазость. Есть страхвоание на дожитие. Есть страхование от брака. Страхование к бракосочетанию. Неизвестно, когда вступит в брак, он впраеве претендовать на некую сумму. Конечно, это не стразовка от неблагоприятного собтыия, мы же иходим, то брак событие нормально. Это еще один спобсоб выманить денег.

Все, что с деньгами, уши торчат всегда наружу. Это способ собрать деньги любым способом. Можно что угодно страховать, лишь бы вы принесли деньги. Надо ознакомить с правиласи стрхрвания. Во-сторых выплатить стразовое возмещеине при выплеате стразвового случая.

Страхуют вед не от любого вреда, наоо указать конкретное событие. От угона, пожара. Демонстрировать=и фильм «берегись автомобиля». Приходит страховой агент – Смоктуновский – от угона не страхуем. После этого фильма ввели стразовку от угона.

Нужно конкретное событие, если их несклько – пожалуйста. Но они должны быть перечилсены в договоре. Он одолжно быть вероятным, но не зависимым отучастников. Страхование ответтсвености – очень интересны ответсвтенности – я могу застрахваоться от неисполения договора. Банки очень изошщренные в смысле собирания денег и в изобретении причин эти деньги не вернуть. Они еще в 90-е выдавали ердитныы гражданам так, что гражданин не отько платитл проценты. Но еще и стаховку «а вдруг ты кредит не вернешь». Трахование риска возмонжно, но только в совею собственную пользу, и наче получится стразовак такая. Я выхоу на большую дорогу с ножом, что если меня поймают, у меня будет стразовя премия. И страховые платежи угадайте за чей счет выплачу.

Зкон установил специальные – тоьлько в случаях, прямо предусморенныхз законом. Где-то должно быть сказано, что можно застраховать ответтсвенность за неисполнение. Такое олько в ренете ест.

Страхование предпринмательского риска – только риск стразованетсяля и тольк в свою пользу 933. Себя я засраховать могу, но банк не обязан. Страховой случай соотносится со стразовм интересом – того убытка, которых может понести стразоватеьл. Не убытка – нет страххования, старый принцип.

ИНИОН РАН – была иностранная литература, шикарная, сгорела. Я как читаль и мы как читатели. Не можем застраховать, кое-что утрачено, это моральный убыток. Собственник мог застразоваться, арендатор, залогодержатель – сзастрахвоат модет тот, к у кого етсь интерес. ОБ этом писалл Шеренеивич- зрители не могут застраховать театр – у низ ент стразового интереса. А инетрес етсь у собтвеника, у субъекта ОВП, у арендатора, не обязательно осбтсвтенника. СТразует или стразовщик ии перестрахователь, появляется еще одна вещь, важая для стразового возмещения. Стразовой убыток можнет быть очеь бльшой, тстрахуют в нескльких страховых компаний – стразвой инерес определят енетолько аозомноть, но и преедл. Затсраховать может тоьлько тотк кто иеет инетерс, и не выше этого интереса.

Это не отльо деньги, это стразование уюбытка. А если я сзастраховал в двух разных компаниях. Держи карман шире. Это случай двойного стразования. Это не сотстрахование ил иперестрахование. Здесь бывает состархование одног ои того же имщетсвеа о тодного и тодн риска в разынх комапниях. Никот не будет контролироват, хотя и есть базы. Но это все равно обнаружитя, когда встанет вопрос о выплте. Тут же столкнутся. Перва рекация – мы платить не будем, поотму что вы хотите в 3 компаниях – это 10ГК.

И опровергунть будт сложно. Хотя и до 10ГК были разные системы. Есть итальянская система –при страхвоании одног ои того же имущества от одного и того же риска в нескольких компаниях можно. Они не пересекутся. Итальянская ситема связана с етем, что патит первый страховщик. Аотсалвьне. Если он не возмести л покаким-то причинами.

США – солидарное обязательство тстраховщиков.

Германская система пропорциональная- пропорционально сумме страхования. Каждая компания пропорционально. У нас этот ворпсо п.4 951 ГК. – поседстви стразования верх страхвоой стоиость – сумы страхового вохзмеения каждому из страховщиков сокразаются пропорционально (!). То есть немецкая система, в случае,когда страховая сумма превысила страховую стоимость в резульатте у двух и более в отношении одного и того же объекта. Но страховую вы не обманете. Она скорее выплатит вм меньше. В жизни вы ее никогда не обманете.

Не допускается страхование сверх страховго интереса. В личном можно – дожитеие, жизнь, здоровье. Сколько хватит денег, стольк ои платите. Сколько стоит жизнь –к ктоэ тооценит? Это отлько для имущесвтеного стразования. ПОэтмоу нельзя застразовать вышес страхового интереса. В автомобильном траховании не страхуют от того, что полностью всямятку. А лпатить пожалуйста. Но размер будет большой. Они страхуют имущестов в части. И дешевле. А тогда назначаются вопрос-ы

1. Елс иимущество застрахвоано полностью и целиком погибло – стравхвоое возмещение составит стоимость имушщества при соблюдении прочих улосвий – были ли средства пожаротушения. И как только установит чот что-то было не так – уменьшит

2. Застраховано на полную сумму. А страхове убытики меньше страховог оинтерек- суммм овзмещения меньше страховго интереса. Но есть заковыка – повреждено на 0%. А елсли полностью но нповреждено на 80%. 8-% возместят, а металлолом вычтут. И тут возникает возмоность – это выбор страхователя – при этих ситуациях если мущество не полнсть юпогибло, и если это предсумотрено заоном ид оговром- страхохователь иожео тотдаль всю сумму. (потому что груда железа бесполезна). Это называется абандон – это единственны случай, когда в ПП ВС абандон неправильно разъяснен – он был правильно разъяснен в проекте. В любом учебнике страхового права освящено сотню раз. Тут почему-то ошибка. Абандон – это односторонняя сделка, которая состоит в том, что страователь откаазывается о своего имущества в обмен на зстраховое возмещение. Это его право.

3. Иущество застраховано частично и частично утратило стоимость – турт две системы – имущество стоит 1000 долларов. Застраховано на 500. Вред нанесен на 400 долларов. Сколько возмещать. Если вред причинен больше, чем страховка – на 600 – превышение стразовки никогда стразхованя не компенсирует.Здесь просто. А если вред меньше? Первое побеждение – весь его патить. Не тут-то было. Может быть, весь – тогда это «ситема первого рикска», коооторая должна быть в договоре прямо предусмотрена и это озачает. Что в предлах страховой суммы вред вохмещается полностью, а если он выходит за пределы стразовой суммы, он возмещается страхователем.

«пропорциональная система» - надо читать договор. Вы застраховали исмуещствао наполовину- вмы вам половину и возместим, возместят только 200.

К сожалению,в старховом праве эта пропорциональная система преобладает. Здесь возможна еще одна штука – франшиза (не франчайзинг). Износ учтут, а ситомость на момент возмещения. Они будут смотреть.а как автомобиль хранился. Раньше они отказывали полностью в возмещении.

Пленум говорит, что если забыл ключи. Больше, чем стоит автомобиль, вы не получите. Вы еще будете ходить столько. Страховые деньги собирают взде, а выплачивают далеко не на каждой бензоколонке.

Франшиза– может быть такое улсовие, что если вред застрахованному иуещствоу незначителен, тогда стразователь отказывается от получения премии, зато стразовые платежи сокращаются вдвое. Страховые платежи будут в 2 раза выше. Отказ от страхового возмещения в обмен на уменшение стразовых платеежей. Понятно, что в выигрыше непонятно, кто будет. Но догвоор стразования, помимо того. Что он договор присоединения, он алеаторный – он рисковый. Иск здесь обоюдный. И каждый рассчитывает. Что этот риск юыдет в его пользу. Страховая компания не заинетресована в страхвоом случа, страховатеь – да.

Кому повезет – никто не знает. Страховая компания знает 9/10 – для этого есть актуарии. Сецча как только ты придешь уда – на 95% все будет просчитано.

Это неблагоприятное событие может бытьстихийным бедствием, но может быть и рукотворным, результатом действия причинителя вреда. Тогда есть шанс получить что-то с виновного. Тогда начинаются инетресные вещи. Потеерпевший может обратиться к виновному лицу. Тогда будет нечто, напоминающее несонвательное обогащения.

Можно получить с причинителя, но вот тут понятно. Что страхователь сам не должен требовать с причинителя вреда, здесь все зависит от того, какую сумму он получил, Разницу можно взыскать. Елси р=застраховал полностью и полностью получил, то страхователь не полуичт ничего, а страховая будет в порядке суброгации обращаться к причинителю и компенсирует. Страххования всегда компенсирует.

Но всё это действует в имущественном стразовании. В личном стразвоании можно полуичть и со страховой, и с причинителя. Жизнь и здорове цены не имеют. Страховые обязательства прееходят к тертьим лицам - к наследникам. Застраховал автомобиль. А потмо продал его, а потом в залог отдал – она перейдет вместе со страховым обязательством. Но платежи платить надо.

В период, пока не принято наследство, управляющий наследсвтенной массой должен платить. Никто с этимне спорит.

ОСАГО – ситуация совсем интересная, потому что это не вполне обычный вид страхования. Страховая компания выплачивает возмещение не тому, кто причинил вред, а тому, кто потерпел. И не мечтайте ПП ВС 2013 –если будет установлено, что водитель был пьяный. То ему автоматом в стразовке откжут. Это его прямая вина, даже разговра нет.

Совсем новое посстановление ВС 2015 –

1) здесь дейстует закон о ЗПП. Юридические лица стразет авотмобили, но на них не будет распространяться закон

2) закон об ОСАГО – претензионный порядко урегулирования споров. Мы уже говорили, что здесь нельзя сразу идти в суд,, претензионный порядок, надо получить отказ, и его можно обжаловатьв суде

3) пленум сказал, что это договор присоедининеия и догворр публичнц. Есть правила страхования, увтреждены не союхом страховщиков, а Центральным банком в 2014 году. Деньги серьезные – интсрукция ЦБ утверждены правила страхования актоб=в гражнской овтетственности. Если в догворе стразовая попытается установить дополнительные оснвоия освобождения от выплаты, эти условия ничтожны.

4) Что такое использование транспортного средства – ведь страховаия скажет, да в ас въехали.Но вы-то не пользованлизсь автомобилем. Они имеют ввиду, что вы не ехали. Пленум разъяснил, тчо и на парковке, и везде.

5) Уступка права на возмещение – Пленум п. 20 – возможна тольк она возмещения вреда имуществу. Поотму что к сожалению, вред причиняется и здоорвью. Здоровье – уступки ыть не может. Право на автомобиль – может, мало того – может быть уступлено частично

6) П. 28 и п. 29 – очень подробно расписано. Было много споров- а утрата товарного вида. Не блестит, вмятина – надо возмещать. Утрата товарного вида, восстанвовление и ные расходы – автомобиль поднять, загрузить.перевезти – кто за это будет платить? Не владелец, но можнт взыскать со траховой компании.

7) Закон о ЗПП – страховая – учатсник денежного обязательства. ЗА его просроку проценты по 395 – если страховая просрочила вылптв, это денежное обязательство, либо предусмотренные догвоораом, лмбо срденяя ставка.

8) Если не соблжжен срок направления мотивированного отказа. И отказа может ждать поло=года – штраф 0,05% либо неустойка

9) Несоблдюдение срока осуществления стразовых вплат – неустойка 1% за день просрочки. П. 55 ПП- пямо всзято из 16 ст ЗПП

Причем эти вещи могут быть сумимированы, процеты по 395, и штрафы, итд

10) Штраф за неисполенине в законном порядке требования в претензионноим порядке – не только исполнение, н ои штраф

Кредитные отношения

Кредит – душа торговли, потому что есть разрыв времени между получением кредита и прибыли. Приходится тратить деньгии их не хватает. Марк Твен говорил, что самая долгая пропасть – э то пропасть финансвовая.

Кредиты бывают товарные и денежные. Фермеры всё равно берут друг у друга семена.

Кредиты бывают коммерческий и банковский. АБнки – специализированные оргназиции, которые занимаются выдачей кредита. Бывает кредит коммерческий – один участник гражданских правоотношений выдает другому - организации. Вексель – типичная фомра кредита. По сути вексель – это обещание заплатить, это не форма расчетов. У нас в обороте пишут «мы рассчитаись векселями». Им нельзя расчитаться, это обещание заплатить. Цена фантика и векселя одна и та же. Не бывает расчетов векселями – только деньгами. Вексель – это рассрочка в уплате, долг-то не исчезает. Это форма редита, поэтому предприниматели юрлица кредитуют друг друга.

Такого же рода едйствия с облигациями. Это ЦБ, взамен которого эмитет получает деньги под обязатлельство вернуть через какое-то время. Но то опять кредит, причем бывает, этим пользуется и государство. Облигационеры кредитуют граждан.

Кредит оформляется несколькими огворами или несколькими институтами. Договор займа, догофор факторинга. И наконец, отсрочка, рассрочка платежа. Купля-продажа товара в кредит – само название говорит. Аванс – деньги получает а товар потом передает – мы его кредитуем. Любой аванс, рассчрока – форма кредита.Юридически и экономически кредиты бываетразным. Чаще всгео в кредитных отношениях участвуют профемсиональнве оргянанизации. Баки роидились из меняльных контор. Госдуарства разные. Надо менять монеты. Менялы этим занимались, естественно, за небольшое вознаграждение. Это было оь удобно для клиента – один меняла разорится, друой член союза будет отвечать.

Я даю одну монету, а потом забираю у другого члена союза другие еньги. Процент некий возьмут, но деньги в меняльной конторе. Стало удобно менять деньги. Скапливаются суммы, и эти суммы ссначала стеснялись не отдавать. А потом они сообразили, что все сразу не призодят, а раз они не приходят, я могу отдать в оборот. Я отдам под обеспечеине, да еще и заработаю. Не клинету стало выгодно., а меняле стало выгодно, поому что их можно пустить в рост. Образовались первые банки, потом они развились в крупные организации. Конец 19-20 векаа –появились банки, сос свое йклиентурой. Более того – им разрешили вместо денег –монет, меди – под нее стали выпускать банкноты, банковские билеты. Бумажные деньги. А потом 1944- Бретон-вудские соглашения. Все сказали- ане важно, лежит там чего или не лежит.Ими и рачитываетесь, а вот насчет обеспечения- сейчас приходится только мечтать. Никакие банки обеспечеиня не дают. Право выпуска банкнот не всем давалось, первоначально банки были госдуарственными. Госдрасо, увидев. Что бизнес доходный, стали брать. В мертвых душах у Гоголя – разница была 4 раза – за 25 рублей серебром можно было получить 100 рублей на ассигнации. Сецча паритет пал. Это профессиональные усчастники оборота появились безналичные рачеты. Кроме банков есть другие кредитные учреждения. Это клиринговые центр, они тоде могут пкредитовать.

Статус – в зкконе о банках и банковскойдеятельности. Они основные профессиональные участники кредитных отношений.

Договр Займа

Догово старый. Mutuum. Один из древнейших договоров, наряду с меной. Заем исторически

1. Касался займа как вещей. Так и денег (тут отраззилось наличие кредита)

2. Заем изначально сложился как договор реальный – он закючен только в момент передачи займа. Принудить дать взаймы невозможно. Даже пообещали, а потом передумали – ничег осделать нельзя.

Но в бытовых отношениях это хорошо, в профессиональном обороте это плохо. Есля я не уверен в возврате займа, сам оборот диктует необходимочть появления договра консенсуального, в котором сначала договораиваются, а идет потом кредит. А кредит не дают целиком, а траншами. И дают не наличкой, не баулами с купюрами, а в безналичных расчетах. Безналичные деньги – это прав тербования, это не вещи. Монеты и купюры - это вещи.

Короче говоря, наряду с займом возникает необходимость в консенсуальном договоре. А это в конструкцию займа не укладывает, и даже в нашем доревоюционном праве борьба кредита с займом была постоянно. Если вы ждете по кредиту, то контрагентом будет чаще всего банк – тот, у кого деньги есть. Договариваться соседу с соседом бессмысленно. Бан обычно ссудодатель, и в общем-то безналичные денежные средсвта. Объект – безхналичные деньги. И дальше начниется игра – как соотносится кредитный договор и договор займа.

Заем старый договор, а кредит куда? И мы перепробовали всё – От Шершеневича до других – пытались рассмотреть кредит как особый рркдитный догоовр (типа запроажи). Мы договрирлись о будущем кредите. Был такой вариант. В советсвкое время 1964- заем и кредит были совершенно разными договорами. Договор займа – договор о передче денег в собсвтенность. По клссификации щзаем относился к договрам о передаче в собственность, а кредитный догвоор был в финансовых услугах.

После споров избрали третий вариант – заем – некое обзщее понятие, и есть специальны енормы о займе. А кредит – особый договор. Есть глава о займе – кредит вещей не существует. Мы сейчас смотрим на него как на разновидность займа.

Как всегда в денежных отношениях, требуется письменная форма. Заем в бытовых отношениях – редко берут расписки, допускается устная форма – меньше 10 МРОТ. Здесь возникают любопытные отношения. Поскольку нормы о займе общие, то здесь ткие вопроы- во-первых,процент, поотму что догвор возмездный. Взаймы до получки обычно берут без процентов. Возмездность выражается в процентах. У нас, к сожалению, в конце советского периода из законов исчез законный процент ОГЗ1991. Процент, который берется, если стороны иное не предусмотрени. В транспорте – всегда был свой законный процент. И в БГБ есть у немцев. У нас когда мы готовили основы бушевала инфляция, было смешно говорить о процентах. Заокнный процент вообще исчез, но появилась 395 статья, которая говорилась об уплате по ставке рефинансирования, по которым ЦБ дает кредиты другим банкам. Ставка рефинансирования – это иминиимум. Теперь с 1 июня новая редакция общих положений об обязатлеьном праве- это 317ГК. А 395 сущесвтенно поправили. Было так. Что ставка рефинансирвоания цб апод 100%. Мы вернулись к понятию законного процента.

Другая проблема – связанная с возвратом. И надо это согласовывать в договоре. Если иного нет – была бы 395, то тепеь 317 – аконный процент. Вопрос в другом – а если я раньше отдал. Надо бы принимать. А с другой стороны – вернут за полгода вместо года и без процентов. Возврат может быть досрочный. Если договор безвозмездный. Тут нет никаких вопросов. Если заем процентный – с согласия кредитора, у него ведь интерес в проценте.

Отдельный вопрос о природе проценто, упомянутых в 395. Я дал взаймы на год некую сумму, а вернули через полтора года. Чего может банк потребовать? Основной долг и процент, обычно в кредитах пишут, что процент повысистся. Но это неустойка, и ладно, если она небольшая. В 90-е 1% за каждый день за каждый день просрочки. 5% за каждый день – 1700 процентов годовых юБанки гвоорили «а свобода договра». За такие проценты в Средние века ростовщиков вещали на деревьях. Презилдиум ВАС рассматривал дело, где сумма требований превышала в 20 раз. Убытки помимо неустойки. Тогда вы всех по миру пустите. Появилось ПП ВАС по 395 ГК,где разъясняли, что пеня. Где-то плата за кредит, если не согласовали, то всё равно 395. Сейчас отпало, с 1 июня появилась 317 и поменяли редакцию 395 ГК. ПОявидись любопытные вещи, связанные сдоговором займа.

Дальше надо было бы рассказать о кредитном договоре. Кредит – это не только кредитный догвор, это и вексель, и облигация, и Кодекс назвал иные формы – новация долга в денежное обязательство. Долг из купли-продажи. Никак не расплатится, можно договор новировать в договор займа, потому что остались денежные отношения. Должник, который не вернул в срок, кредитует своего контрагента. Это юридическая форма кредитных отношений. Нас с этой точки зрения интересует вексель. Он получил огромное распротсранениеие в нашем обороте. Вообще говоря. Сейчас вексель отмирает. Надо имть в виду.

1) Вексельные отношения регулируются Женевскими вексельными конвенциями. Их всего 3, но имеют в виду одну. Это типовой закон о простом (переводном векселе). СССР это сделал в 1937, принял постановление ЦИК и СНК, которое полностью дублировало текст. И там все нормы о векселях. Дело в том, тчо женевские вексельные окнвенция подписали только страны континентальной европы. У них несколько иное понимание векселя, а это полнмира. Вексель, котороый мы знаем, континентальный

2) К векселям прибегают очень редко в развтом обороте. У нас когда денег не было ни у кого, а расчитываться надо было – роилась идея расчитываться векселями, передавали друг другу фантики. И ходит по кругу этот вексель. И по женевским конвенциям, и по дравому смыслу вексель фиксирует денежное обязательство. У нас появились энергетические векселя, Шинные векселя – выпустил ярославский завод. Это не вексель, потому что только денежные обязательства. Это у нас бывают.

3) По юридической природе – векселя былают соло-векселя (простые), тратта (переводной). У нас преобладали простые векселя. А это значит, что право требования к векселедателю. Я сейчас денег не имею, но должен заплатить. У меня есть свой должник. Я указываю в векселе своего должника. Но только не путем уступки права требования, он абстрактен, он «сам себе основание», как говорил Шершеневич. Украли вексель со стола – вексель действителен. Иди доказывай, что у тебя его украли. Оборотный вексель – нормальная ситуация, это значит, что у должника нет возможность получить кредит в банке, но у него есть его должники, которые могут заплатить долг ему, а значит - его кредиторам. Банк проверит состоятельность, но у меня и должников нету. И вот я выдаю фантик. И чего вексель стоит, кроме того, что я лист бумаги испортил. Толку? Денег-то нету. Эти соло-векселя берут в уплату при наличии аваля – a-valle- на обороте. Вексельный аваль – эьо ручательство банка. Любой, кто написал что-то на векселе, стоановится солиданым долдником. Если он не написал «без оборота на меня». Получая аваль банка, пришли в банк – а с какой стати я буду ставить аваль? Посмотрю, что у тебя есть за душой. А во-вторых, аваль будет не в полной сумме. А потом авалист может еще в регрессном порядке получить больше.

Без аваля вексель – это фантик от конфеты. У нас еще и под номерами эмитировали. Это не ЦБ!

Экономисты хотели сделать БЦБ, это значит, что в лучшем слуаче запись в компьютере. Сказали «решим в рабочем порядке». Жванецкий «помимо роста доверия появятся устные деньги».Вексель всгеда документарный, бумажный.

4) Переводной вексель – появляется третье лицо. Ремитент – третье лицо. Я даю векслеь кредтору. Потому чтоу меня есть должник. Я его указываю как плательщика. Получив от меня вексель векселедержатель пойжет и скажет – тыбудешь платить? Если будет. Должен сделать надпись. Может сказать «я не буду платить, пошли вы все». И что делать векселедержателю? Возвращаться и требовать фиксации протеста о неоплпате, это надо у нотариуса. Такой вексель мало кого радует.

Теоретическая проблема с 19 века – а что за документ, который содержит в себе обязанность оплатить тертьим лицом, на котором есть протест о неоплате. Шершеневич говорил,что жто какое-то условное обязательство. Была принята конвенция казала раз и навсегде – вексель есть безусловное обязетльство платить. Оно не может быть условным. Но и тот, и другой обязывают безусловно. А что это тогда?

Предложение заплатить может быть офертой, а если трассант откажется, то платить будет векселедатель. В развитых правопорядках эти вопросы не имеют такого значения. В учебниках появились расчеты платежными картами, и вексель никто не спрашивает на экзамене.

Облигация от векселя юридически отличается. Экономически это кредит. И по облигации вы мне дали деньги, я их когда-нибудь верну.

Облигация

Облигация отличается от векселя тем, что

1) Вексель – это обещание заплатить в будущем. Облигация – вернуть имущество, когда можно и вещами. В советствео время они давались за успехи в труде. По таой облигации можно было получить Москвич или ЗИЛ.

2) Слово облигация у старшего поколения вызывает аллергию. Вы пускали после войны. Собирали деньги с населения в принудительном порядке. Могу и не подписывать, но будут смотретькак на врга народ. Но по ним не платили. По ним платить никто и не собирался. У старшго поколения облигация вызывает идиосинкразию. А деньги-то нужны. Стали использовать богатство русского язывка. Вот надо выпустить облигацию, но чтоб не называть так же. Жилищные сертицикаты военнослужащим, алмазные сертификаты минфина. В векселе, если нет вексельной метки, он теряет силу векселя.

А облигацию можно назвать как угодно, но они не перестают быть облигациями. Это по сути, эмитет берет деньги в дол и обещает по нима расплатиться. И облигации могут быть безбумажными. ГКОшки были бездокументарной форме. Они эмитировались серией и под номерами. Зачем печатать, дорого же. На них в лучшем случае выпускали одну бумагу – глобальный сертификат. Бумага, которая удостоверяет право требовани, но не отдельных облигационеров, а всех.

У немцев моджет потребовать, чтоб ы на его имя напечатали. Ну вообще не далают. В сопре БЦБ и Цб сделали уступку – есть бумагу. Но только на всю эмиссию.

3) Облигации очень часто выпускает говдаство. Они называются инскрипциями. ФЗ об оснвоах обращения, фз о рынке цб и БК. Компанияи тоже могут выс=пускать.

Кредитный договор

1. Это пока разновидность займа. И это имеет юридический смысл. Но конечно, договор кредита – особый догвор, но он консенсуальный, а не реальный

2. Особый субъектыный состав – креитная организация. Много публичных требоваинй

3. Только деньги, причем чаще всего безналичные

4. Письменная фомра под страхо м недействительности. У граждан можно, но потом нельзя ссылтаться

5. А как выдается кредит? Чаще всего, кредит может выдаваться в виден наличных денег. Чаще всгео. Банк зачисляет безналичные деньги на сособый счет, и с этого счета можно деньги либо снимать, а можно направлять требования кредиторов направлять банку. Банк оплачивает с жтого особого счета требования, которые предъявлены к его клиенту. Эта моель называется кредитованием счета

Особенность тут в чм – выдвинули требование. Строго говоря, чтут деньги вообще не нужный. Мы привыкли к другому. И деьги обращаются, часть лежит, ЦБ меняет ветхие на новые. Клиен банка имеет дело с безналичными. И мы привыкли, что на счете числится сумма. А если не хватает, банк может прокредитовать. Это кредитование счета.

Поиск по сайту: