ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означа­ет, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и доби­ваться соответствия характера банковских активов специ­фике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это отно­сится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущест­венно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономиче­ская самостоятельность, сочетающаяся с экономической ответственностью банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает:

• свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;
• свободный выбор клиентов и вкладчиков;
• свободное распоряжение доходами банка.

Действующее законодательство предоставляет всем ком­мерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам. коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от сво­их операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческою банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения, на договорных условиях. Пре­доставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев: прибыльности, риска, ликвидно­сти.

Четвертый принцип работы коммерческого банка за­ключается в том, что государство может осуществлять ре­гулирование его деятельности только косвенными экономи­ческими методами, а не прямыми административными в форме приказов, т.е. без вмешательства в его оперативную деятельность. Государство устанавливает своего рода «правила игры» для коммерческих банков, руководствуясь кото­рыми они самостоятельно разрабатывают и проводят в жизнь свою кредитную, инвестиционную, депозитную по­литику. Для корректировки поведения банков на рынке банковских услуг регулирующие органы могут изменить установленные правила, но давать банкам прямые указания относительно направлений и условий размещения либо привлечения ресурсов они не имеют права.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

· посредничество в кредитовании, т.е. мобилизация вре­менно свободных денежных средств и предоставление их ­во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, государству и на­селению;

· посредничество в проведении расчетов и платежей в хо­зяйстве;

· выпуск кредитных денег;

· посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности;

· консультирование, предоставление экономической и фи­нансовой информации.

Сконцентрированные в коммерческих банках временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал. За счет этих средств банки предоставляют кредит различным экономическим субъектам - предприятиям, го­сударству, населению.

Концентрация денежных средств предприятий, государственных учреждений, средств бюд­жета, населения и т. п. в коммерческих банках позволяет по­следним выступать в качестве посредников для своих кли­ентов в проведении расчетов и платежей.

Специфической функцией коммерческих банков является выпуск кредит­ных орудий обращения, который осуществляется в процессе депозитно-ссудной эмиссии. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как средства обращения, средства платежа, средства накопления, что, в конечном счете, влияет на величину денежной массы, а, следовательно, и на состояние денежного обращения. Поэтому при проведе­нии денежно-кредитной политики Центральный банк воздейству­ет в первую очередь на возможности банков создавать допол­нительные денежные средства.

Эмиссионно-учредительская функция коммерческих банков состоит в осуществлении посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг раз­личных корпораций.

Располагая обширной экономической информацией, коммерческие банки могут консультировать клиентов по широкому кругу экономических и финансовых проблем. По мере развития рыночных отношений в народ­ном хозяйстве значение этой функции коммерческих банков повышается.

Поиск по сайту: