Регулирование и контроль создания кредитных организаций Банком России

Банк России регулирует и контролирует создание банков на территории нашей страны. кредитная организация должна пройти государственную регистрацию и получить лицензию на осуществление банковских операций.

ЦБ контролирует порядок формирования уставного капитала банка. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" определяет особенности уставного капитала кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью и в форме АО.

Для осуществления регулирования и контроля Банк России имеет право запрашивать все документы и всю необходимую информацию.

В соответствии с Инструкцией Банка России от от 02.04.2010 N 135-И юридические лица – учредители кредитной организации или банка должны иметь:

· устойчивое финансовое положение;

· достаточно средств для внесения в уставный капитал;

· действовать в течение последних трех лет;

· выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года и т.д.

Банк России регулирует размер уставного капитала. в Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», обозначен минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций.

При создании кредитной организации должны оформить учредительные документы, представить их в лицензионный комитет ЦБ РФ, получить лицензию на проведение банковских операций и пройти государственную регистрацию.

В Законе «О банках и банковской деятельности», Инструкции ЦБ РФ 02.04.2010 N 135-И определен список документов, которые имеет право требовать ЦБ РФ от вновь образующихся банков, среди которых, например:

1)заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России;

2)учредительный договор

3) устав КО:

4) бизнес-план утвержденный общим собранием учредителей КО;

5) протокол общего собрания учредителей;

6) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию КО и др.

В ст.59 Закона «О Центральном банке РФ» отмечено, что на Банк России возложены функции регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций; выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, а также их отзыва.

Территориальное учреждение Банка России рассмотривает представленные документы от учредителей.

При отсутствии замечаний оно направляет в ЦБ положительное заключение о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии.

ЦБ РФ регулирует и вопрос о наименовании банка.

В процессе регистрации кредитной организации в обязанности территориального учреждения ЦБ РФ входит выполнение следующих функций:

1) направить учредителям уведомление о государственной регистрации КО;

2) внести сведения о регистрации новой КО в реестр;

3) выдать по 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации. ЦБ контролирует выплату Уставного Капитала.

Банк России вправе отказать кредитной организации в государственной регистрации по следующим основаниям:

· несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителей и/или главного бухгалтера;

· неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации;

· несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано.

ЦБ на этапе создания новых банков, благодаря регулированию и контролю «отсеивает» сомнительные и заведомо неустойчивые и ненадежные банки.

Поиск по сайту: