Критерии эффективного банковского надзора по Базелю I

В сентябре 1997г. Базельским комитетом были разработаны принципы эффективного надзора (Базель I), которые были одобрены международным фин. сообществом. Эти принципы представляют собой важнейшие минимальные требования к организации банковского надзора.

Существует 25 принципов:

1-й – создание предпосылок для успешной деятельности надзорных органов (наличие соответствующей нормативно-правовой базы, которая гарантирует правовую защиту тех, кто осуществляет надзор).

2 и 3-й – международно признанные требования к процедурам лицензирования банковской деятельности.

4 и 5-й – банк обязательно должен уведомлять надзорные органы или предварительно получать их согласие на определенные изменения в собственности кредитных организаций или участие в др. структурах.

6-й – необходимость установления органами банковского надзора (ОБН) минимальных требований по достаточности капитала кредитных организаций. Эти нормы должны отражать риски, принимаемые на себя банками.

7 и 8-й – ОБН должны быть убеждены в том, что банки устанавливают адекватные правила, нормы и процедуры предоставления ссуд и инвестиций, а также контроль за качеством их управления.

9-й – контроль со стороны уполномоченных органов за наличием у банка систем, которые правильно оценивают риски их деятельности, а также введение пруденциальных ограничений риска на 1-го или гр. заемщиков.

10-й – разработка требований в отношении предоставления кредитными организациями связанных кредитов и принятия мер для эффективного управления ими.

11-й – ОБН должны быть убеждены в том, что банки располагают адекватными политикой и процедурами для определения, оценки и управления рисками;

12-й – контроль ОБН а за управлением рыночными рисками, которые принимают на себя кредитные организации.

13-й – ОБН уверены в том, что б-ки располагают процедурами всестороннего (надзор со стороны правления и высшего руководства б-ка) управления рисками для выявления, оценки, контроля и управления иными существенными рисками и там, где это необходимо, для резервирования капитала на покрытие этих рисков.

14-й – ОБН должен требовать от банков наличия систем внутреннего контроля. Эти системы включают четкие положения о распределении прав и обязанностей; разделение функций по совершенствованию банковских операций; а также независимый внутренний или внешний аудит и службу внутреннего контроля, для проверки строго установленных правил, как самими банками, так и законом.

15-й – ОБН должно активно участвовать в разработке норм и приемов профилактики отмывания денег и контролировать их применение на практике кредитными организациями.

16-й – эффективная система банковского надзора должна представлять собой определенное сочетание дистанционного надзора и проверок на местах.

17-20-й – ОБН должна поддерживать регулярные контакты с руководством кредитной организации. Они должны располагать средствами сбора, проверки и анализа статистической и финансовой отчетности банков и др.

21-й – ОБН должны быть убеждены в том, что банки ведут адекватную отчетность, составляемую в соответствии с постоянной политикой и практикой бухучета, которая позволяет получить ОБН правдивую и четкую информацию о фин. положении банка.

22-й – предполагает своевременное вмешательство ОБН в деятельность кредитной организации.

23-25-й – ОБН должен предъявлять к нерезидентам столь же строгие требования, что и к резидентам и обладать полномочиями передавать информацию надзорным органам стран регистрации нерезидентов информацию по этим иностранным банкам.

Поиск по сайту: