Организация межбанковских расчетов в РФ

Межбанковские расчеты – это расчеты, осуществляемые банками на основании отношений, установленных между ними или в соответствии с заключенными с клиентами договорами на расчетно-кассовое обслуживание.

Межбанковские расчеты осуществляются через корреспондентские счета, открываемые в Центральном банке или других кредитных организациях.

Корреспондентские отношения – это договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций.

Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами.

Корреспондентские отношения осуществляются на основе договора корреспондентского счета.

В договоре корреспондентского счета предусматриваются формы расчетов, режим счета и порядок обмена информацией, документацией; права и обязанности сторон, условия взимания комиссионного вознаграждения за пользование корреспондентским счетом, ответственность сторон и санкции за нарушение условий договора.

Открываемые после заключения корреспондентские счета подразделяются на несколько видов:

• Счета «НОСТРО» – счета данного, банка, открытые в других банках;

• Счета «ЛОРО» – счета банков, открытые в данном банке;

• Счета «Востро» – счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны (разновидность «ЛОРО»).

В связи с чем:

Банком-корреспондетном считается банк, открывший корр. Счет (ЛОРО) другому банку.

Банком-респондетном – банк, открывший корреспондентский счет (НОСТРО) в другом банке и являющееся его распорядителем.

При проведении платежа по корреспондентским счетам (субсчетам) банков допуск. передача расчетных документов от банка-отправителя платежа в банк-исполнитель платежа как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

При любом способе передачи информации 1-ый экземпляр расчетного документа остается в банке-отправит. платежа и помещается в документы дня в качестве основания для списания средств со счета клиента.

Банк-исполнитель платежа списывает средства с корр. Счета и проводит расчетные операции по поручению банка-отправителя платежа на основе приложенных к нему расчетных документов плательщика.

При передаче информации на бумажном носителе банк-отправитель платежа составляет сводное платежное поручение, к которому прилагаются экземпляры расчетных документов и их опись.

При переводе банком средств с корреспондентских счетов коммерческих банков сводное платежное поручение банка-отправит. платежа кроме общеустановленных реквизитов должно также содержать ДПП (дату перечисления платежа).

При передаче информации по каналам связи банк – отправитель платежа составляет электронные расчетные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи и содержащие все необходимые реквизиты.

Подтверждением того, что банк-исполнитель платежа списал средства с корр. счета и провел операцию по счетам, служит направляемая банку-отправителю платежа выписка из счета.

Внутрибанковские расчеты будут осуществляться по счетам межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

В РФ порядок проведения межбанковских расчетов приведен в Положении ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002г. №2-П.

В соответствии с ним расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации могут осуществляться с использованием:

• корр. счетов (субсчетов), открытых в Банке России;

• корр. счетов, открытых в других кредитных организациях;

• счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

Межбанковский клиринг – это система безнал. расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований и обязательств. Платежи могут проводится: •на валовой основе;•на чистой (разностной) основе.

При валовом способе расчет и платеж осуществляются отдельно по каждой сделке.

Во втором случае требования и обязательства участников сделок накапливаются в течение определенного времени, в конце которого проводится общий расчет, суть которого – определение взаимопогашающихся обязательств.

Если все обязательства, н-р 2-х участников взаимно погашаются, то для них процесс на данном этапе можно считать завершенным.

Если позиции оказались открытыми, то остается провести урегулирование платежей, а именно подсчитать чистую (непогашенную) разницу между позициями и в размере указанной разницы перечислить деньги на корр. счет участника с длинной позицией (т.е. того, часть требований которого без этого осталась бы неисполненной).

Именно подобный случай и означает клиринг, в результате которого сумма долгов участников друг другу на момент расчета должна равняться нулю.

Для этого нетто-дебитор (чистый должник) должен взять из доступных ему источников необходимую сумму и внести ее на счет нетто-кредитора (участника с длинной позицией).

Поиск по сайту: