Условия и характер предоставления кредитов Центральным банком

Банк России предоставляет кредит только банкам - санаторам, осуществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы.

Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков:

• размер обязательств не менее 3,5 млрд. руб.
• размер обязательств по вкладам населения не менее 300 млн. руб.

Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам - санаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами, для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Банк - санатор должен обладать следующими критериями:

• иметь генеральную лицензию на осуществление банковских операций;
• функционировать не менее 3 лет;
• на шесть последних месячных отчетных дат относиться к категории финансово стабильных банков;
• своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования Банка России;
• не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам;
• осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка не приведет к нарушению норм деятельности со стороны банка - санатора.

Показатели консолидированного баланса банка - санатора и проблемного банка, рассчитанные по методу полной консолидации, должны отвечать следующим условиям:

• размер собственных средств (капитала) не должен быть ниже объединенного размера зарегистрированного уставного капитала;
• нормативы достаточности капитала, максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) должны соблюдаться.

Банком - санатором и проблемным банком должны быть выполнены следующие условия:

• банк - санатор и взаимосвязанные с ним лица (дочерние, зависимые) заключают предварительный договор с акционерами (участниками) проблемного банка о приобретении у них акций (долей) в размере не менее 25% + 1 акция (доля) от зарегистрированного уставного капитала.
• акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительный договор о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, не должны иметь просроченной задолженности перед банком, сумма их срочной задолженности не должна превышать пределов, установленных экономическими нормативами:
• банк - санатор и акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительные договоры о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, заключают между собой соглашение, в котором определяются их взаимоотношения и ответственность при осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка.
• банк - санатор имеет план финансового оздоровления (санации) проблемного банка, который должен быть одобрен Комитетом банковского надзора Банка России
• банк - санатор и проблемный банк должны выразить намерение о заключении с Банком России соглашения о направлении в банки экспертной группы Банка России для контроля за выполнением мероприятий по финансовому оздоровлению и обязаться представлять Банку России, экспертной группе по первому требованию запрашиваемые документы, касающиеся деятельности банков.

Если мероприятия по финансовому оздоровлению будут проводиться группой кредитных организаций, они должны заключить между собой соглашение, определяющее их взаимоотношения и ответственность. Кредит предоставляется только одному банку из группы. Участники группы предоставляют Банку России обеспечение под кредит и гарантии его погашения. Анализ выполнения условий настоящего Положения осуществляется исходя из консолидированных данных группы.

Банк России вправе изменять и (или) дополнять условия предоставления кредита банку - санатору. О данных изменениях (дополнениях) заблаговременно уведомляются потенциальные участники санации.

Поиск по сайту: