Теорій грошей та їх еволюція

Зв'язок грошей з виробництвом помічений давно. Гроші є важливим елементом будь-якої економічної системи, що сприяє функціонуванню економіки. У залежності, насамперед, від оцінки ролі грошей і грошової системи в розвитку економіки існують різні теорії грошей. Ці теорії виникають, отримують підтвердження і якийсь час панують. Однак деякі з них, навпаки, не отримують поширення, оскільки практика не підтверджує, а то й просто спростовує їх.

Розрізняють три основні теорії грошей - металеву, номиналістичну і кількісну.

Металева теорія грошей. Дана теорія виникла в Англії в період первісного нагромадження капіталу в XVI - XVII ст. Одним із засновників металевої теорії був У. Стаффорд (1554 - 1612). Для металевої теорії грошей було характерно ототожнювати багатства суспільства з дорогоцінними металами, яким приписувалося монопольне виконання всіх функцій грошей. Прихильники цієї теорії не бачили необхідності і закономірності заміни повноцінних грошей паперовими, тому пізніше вони виступали проти паперових грошей, не розмінних на метал.

Номіналістична теорія грошей. Першими представниками цієї теорії були англійці Дж. Берклі (1685 - 1753) і Дж. Стюард (1712 - 1780). В основі їх теорії лежали два наступних положення. По-перше, гроші створюються державою, і, по-друге, вартість грошей визначається їх номіналом. Основною помилкою представників номіналізму є положення про те, що вартість грошей визначається державою. Тим самим вони заперечують трудову теорію вартості і товарну природу грошей.

Подальший розвиток цієї теорії припадає на кінець XIX-XX ст. Найбільш відомим представником номіналізму був німецький економіст Г. Кнапп (1842 - 1926). На його думку, гроші мають купівельну здатність, яку надає їм держава. Г. Кнапп засновував свою теорію не на повноцінних монетах, а на паперових грошах. При аналізі грошової маси він враховував лише державні казначейські квитки (паперові гроші) і розмінні монети, виключаючи з неї кредитні гроші (векселі, банкноти, чеки).

Головна помилка номіналістів полягала в тому, що, відірвавши паперові гроші від золота і від вартості товару, вони наділяли їх "вартістю", "купівельною силою" шляхом акту державного законодавства. Положення номіналістичної теорії були застосовані в економічній політиці Німеччини, яка широко використовувала емісію грошей в роки першої світової війни. Період гіперінфляції в Німеччині в 20-х роках остаточно спростував концепцію номіналізму в теорії грошей.

Кількісна теорія грошей. Основоположником кількісної теорії грошей був французький економіст Ж. Боден (1530 - 1596). Подальший розвиток ця теорія отримала в працях англійців Д. Юма (1711 - 1776) і Дж. Мілля (1773 - 1836), а також француза Ш. Монтеск'є (1689 - 1755). Д. Юм, намагаючись встановити причинний і пропорційний зв'язок між припливом благородних металів з Америки і зростанням цін в XVI - XVII ст., висунув тезу: "Вартість грошей визначається їх кількістю". Прихильники цієї теорії вбачали у грошах тільки засіб обігу. Вони помилково стверджували, що в процесі обігу в результаті зіткнення грошової і товарної мас нібито встановлюються ціни, і визначається вартість грошей.

Основи сучасної кількісної теорії грошей були закладені американським економістом і математиком Ірвінгом Фішером (1867 - 1947). І. Фішер заперечував трудову вартість і виходив з "купівельної сили грошей". Він виділяв шість чинників, від яких залежить ця "купівельна сила грошей": 1) кількість готівкових грошей в обігу; 2) швидкість обігу грошей; 3) середньозважений рівень цін; 4) кількість товарів; 5) сума банківських депозитів; 6) швидкість депозитно-чекового звернення.

Сучасна кількісна теорія грошей, вивчаючи макроекономічні моделі та загальні співвідношення між масою товарів і рівнем цін, стверджує, що в основі зміни рівня цін лежить головним чином динаміка номінальної грошової маси. Вона висуває відповідні практичні рекомендації щодо стабілізації економіки за допомогою контролю над грошовою масою.

Різновидом кількісної теорії грошей є монетаризм.

Монетаризм - економічна теорія, відповідно до якої грошова маса, яка перебуває в обігу, відіграє визначальну роль у стабілізації та розвитку ринкової економіки. Основоположником монетаризму є творець чиказької школи, лауреат Нобелівської премії 1976 р. М. Фрідмен. Монетаризм виник у 50 - ті роки. Монетаристський підхід до управління економікою широко використовувався в США, Великобританії, ФРН та інших країнах в період подолання стагфляціі70-х - початку 80 - х років, а також на початку 90 - х років при переході до ринкової економіки в Росії.

Вершиною теоретичних розробок монетаризму стали концепції стабілізації американської економіки і відома "Рейгономіка", реалізація яких допомогла США послабити інфляцію і зміцнити долар. Після кейнсіанства концепції чиказької школи стали другим прикладом ефективного використання економічної теорії в економічній практиці США.

Кейнсіанство - макроекономічна теорія, яка визнає і обґрунтовує необхідність і значимість державного регулювання ринкової економіки. Названа по імені Дж. М. Кейнса (Великобританія). Виникнення даної теорії відноситься до періоду Великої депресії 1929 - 1933 рр.. Ця найбільша криза світової капіталістичної системи виявила нездатність суто ринкового наукового напрямку відповісти на питання про його причини і шляхи стабілізації економічного розвитку. Основу теоретичних положень Кейнса складає ідея про втручання держави в розвиток капіталістичної економіки з метою усунення кризових явищ, досягнення максимальної зайнятості, підвищення темпів зростання суспільного виробництва. Кейнс вважав, що практична реалізація цієї ідеї може бути досягнута за допомогою застосування макроекономічних методів, що передбачають аналіз взаємозалежності таких агрегатних (сукупних) величин, як національних дохід, сукупна пропозиція, сукупний попит, зайнятість, заощадження, інвестиції. Основним чинником, що впливає на економічне зростання і здатним забезпечити вихід економіки з депресії, Кейнс вважав сукупний попит, який визначається трьома складовими: споживанням населення, інвестиціями підприємств та державними витратами.

Відповідно до монетаристської концепцією сучасні ринкові відносини являють собою стійку, саморегульовану систему, що забезпечує економічну ефективність. Важливо також, що втручання держави в розвиток економіки бажано і неминуче, але не з метою коригування ринкових механізмів кейнсіанськими методами регулювання сукупного попиту, а для створення умов активізації конкурентних сил ринку за допомогою раціональної грошової політики. У залежності від реакції ринку на маніпулювання грошовою масою Фрідмен та його послідовники розглядають дві моделі - короткострокову та довгострокову.

В даний час монетаризм вже не є повним антиподом кейнсіанської концепції розвитку економіки. Сьогодні існує якийсь кейнсіансько - неокласичний синтез - самостійна теоретична модель, яка акумулює елементи обох економічних теорій.

Походження банків

Банки в нашому сьогоднішньому розумінні, найімовірніше, з'явилися в Стародавньому Іраку. Перші позикові каси, мабуть, були відкриті ще в II тисячолітті до нашої ери «священними» повіями при вавілонських храмах. Оскільки їхні заробітки накопичувалися в храмових скарбницях, вони могли позичати гроші на ділові підприємства жерцям храму та членам їх сімей. Точно так само в Стародавній Греції великі храми володіли монополією на банківську справу: Вони почали з зберігання цінностей для заможних людей і поступово перейшли до лихварства

Комерційні банки, більш близькі до сучасних, почали з'являтися у Вавилоні в VII столітті до нашої ери і пишно розцвіли до кінця VI століття до нашої ери. Позикові договори, записані на глиняних дощечках, складалися досить просто. Якщо суспільне становище позичальника було високим, він просто повертав позику (якась кількість срібла) з надбавкою, звичайно становила 20-30 відсотків на рік. При сумнівному матеріальному становищі позичальника банк не призначав відсотки, але брав під свій контроль будь-яку власність (наприклад, будинок, ділянка землі або раба) в якості застави. Така застава забезпечувала банку дохід у випадку прострочення позики і залишалася в його власності, якщо гроші не поверталися. Відомо, що неплатників було досить багато: вавілоняни, як правило, знищували дощечку із записом позики, якщо борг погашався, тому десятки збережених дощечок свідчать про тих нещасливців, чиє майно і товари конфісковувалися.

У таких сприятливих умовах банківські династії, наприклад «Егібі і сини» з Вавилону, нажили колосальний стан і незабаром обігнали за багатством великі храми, а можливо, і саму державу. У V столітті до нашої ери сімейство Мурашу з міста Ніппур брало землю в заставу під 40-70 відсотків річних, позичаючи гроші землевласникам, які намагалися сплатити високі податки, якими обкладалася нерухомість в Перській імперії, в той час правлячої Вавилоном.

Не дивно, що банк Мурашу володів чи тримав заставні на більшу частину землі і каналів навколо міста, а також на стада корів і місця для рибного лову. Крім того, банкіри укладали шахрайські операції з нерухомим майном, щоб за змовою з продажними чиновниками банкрутити власників державної землі. Судячи з усього, банк Мурашу припинив своє існування лише за особливим рішенням персидського уряду в 417 році до нашої ери.

Можна вважати доведеним, що в VI столітті до нашої ери євреї вперше взяли участь у великих фінансових справах. Представники сімейного банку Егібі носили вавилонські (язичницькі) імена, але швидше за все вони мали єврейські корені. «Егібі» є вавілонським аналогом імені Якоб. Ймовірно, члени сім'ї процвітаючого банкіра були нащадками представників середнього класу, висланими з Юдеї вавілонським завойовником Навуходоносором у 587 році до нашої ери, який так чи інакше «зробив добру справу» в країні їх полону.

Найвитонченіша банківська система Стародавнього світу була створена через декілька сторіч при династії Птолемеїв в Єгипті. Мережа царських банків, в яких служили тисячі діловодів, поширилася по всій державі, управління здійснювалося з головної контори в столиці Олександрії. У центрі кожного району були провінційні банки і навіть місцеві відділення у невеликих містах. Така державна банківська система виконувала три основні функції: допомогу у зборі державних податків і доходів, прийом грошових внесків від населення та видача їх на вимогу і, нарешті, обмін валют. Ймовірно, основним джерелом банківських доходів були збори за послуги, а не відсотки по позиках.

У Єгипті епохи Римської імперії (після 30 року до н.е.) контроль над банками в примусовому порядку здійснювався громадської службою, так що банкіри навряд чи могли крупно поживитися за чужий рахунок.

Банківська справа була не так добре розвинене на решті території Римської імперії, де вона у вигляді приватної системи знаходилася в основному в руках греків. У своїй діяльності банкіри спиралися на великі храми Східного Середземномор'я. Банки зникли в Європі після краху імперії в V столітті нашої ери.

До ІХ століття в арабському світі з'явилася розвинена банківська мережа. У літературних джерелах згадуються банки з головними конторами в Багдаді і філіями в інших містах. Вони вели справи в основному з використанням чеків (sakk по-арабськи), гарантованих борговими розписками і оформлюваних у вигляді акредитивів, так що можна було виписати чек у Багдаді, а отримати гроші по ньому, скажімо, в Марокко.

Більшість банкірів у мусульманських країнах становили християни або іудеї, оскільки Коран забороняє стягнення відсотків по позиках.

Перші європейські банківські операції можуть бути датовані 808 роком нашої ери, коли єврейські торговці в Північній Італії об'єдналися для створення примітивного банку, в якому можна було зберігати на депозиті готівкові гроші. Більш-менш сучасні банки вперше з'явилися у Венеції в кінці XII століття, коли велика морська держава обклала своїх громадян спеціальним податком, щоб сплатити витрати на війну, яка велася одночасно з Схомд і з Заходом. За купою (banck - «купа» по-німецьки) готівкових грошей доглядала спеціальна комісія, в кінці кінців перетворена в правління банку.

Поиск по сайту: