Банки — основні учасники ринку капіталів

Банк є однією із сторін відносин, яка в певній угоді на ринку капіталів виступає як кредитор, або як позичальник.

Залежно від економічного змісту основні види діяльності ко­мерційних банків поділяють на дві групи.

Пасивні операції- — забезпечують формування ресурсів ба­нку, необхідних йому, крім власного капіталу, для забезпечення ліквідності й одержання запланованого доходу.

До пасивних операцій належать:

· залучення коштів на депозитні рахунки (поточні, строкові, ощадні та ін.);

· недепозитне залучення коштів (одержання позик на міжба-нківському ринку, позик Центрального банку, випуск банківських облігацій, векселів та інших зобов'язань).

Основний вид пасивних операцій -— залучення коштів на бан­ківську рахунки всіх видів. Ці кошти називаються депозитами, а операції — депозитними.

Активні операції — пов'язані з розміщенням банком влас­них та залучених коштів для одержання доходу і забезпечення

своєї ліквідності.

До активних операцій належать:

· операції з надання кредитів (кредитні опсрації);

· вкладення у цінні папери;

· формування касових залишків та резервів.

· формування інших активів (формування основних засобів —будівель, обладнання, тощо).

Ключовий вид активних операцій — кредитні, які забезпечу­ють переважну частину доходів багатьох банків. Це важливе джерело коштів для економіки.

Банківський кредит — це форма кредиту, за якою кошти на­даються в позику банками. Банківський кредит — необхідний ін­струмент стимулювання економіки, без якого не можуть успішно
працювати товаровиробники.

Основними джерелами формування банківських кредитних ресурсів є:

♦ тимчасово вільні кошти держави й осіб, на добровільній ос­нові передані фінансовим посередникам для подальшої капіталі­зації і отримання прибутку. Вони відображаються на депозит­них рахунках у відповідних комерційних банках і забезпечують власникам фіксований дохід у формі відсотків із вкладів;

♦ кошти, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігу промислового і торгового капіталу.

За термінами користування банківські кредити класифікують як:

♦ середньострокові, короткострокові, довгострокові;

♦ до запитання;

♦ прострочені, термін користування якими минув;

♦ відстрочені, для яких на прохання позичальника був перене­сений термін погашення.

Залежно від забезпечення кредити можуть бути: забезпечені та бланкові (незабезпечені).

Серед забезпечених кредитів за видом забезпечення виділяють:

♦ забезпечені заставою;

♦ гарантовані;

♦ з іншим забезпеченням.

Банківський кредит під заставу цінних паперів називається ломбардним кредитом.

За методами надання кредитів виділяють*.

♦ у разовому порядку;

♦ відповідно до відкритої кредитної лінц4

♦ гарантований — коли комерційний банк бере на себе зо­бов'язання надати кредит відразу, коли клієнтові це буде необхідно

У світовій банківській практиці найпоширенішими схемами надання позики є кредитна лінія, револьверний (автоматично по­новлюваний) кредит: контокорентний рахунок, овердрафт.

За методами погашення:

♦ негайно.

♦ на виплат,

♦ достроково (на вимогу кредитора або за заявою позичальника)

♦ з регресом платежів;

♦ після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу)

За характером і способом сплати відсотків:

♦ з фіксованою ставкою відсотка;

♦ зі ставкою відсотка, що коливається;

♦ зі сплатою відсотків одночасно з одержанням кредиту (дисконтний).

Залежно від кількості кредиторів:

♦ виданий одним банком;

♦ консорціумний;

♦ рівнобіжний.

Залежно від якісної характеристики:

♦ найвищої якості;

♦ задовільний;

♦ маржинальний;

♦ критичний;

♦ збитковий, який підлягає списанню

Національний банк України поділяє кредити на стандартні нестандартні й безнадійні. Цю класифікацію відображено в чинному банківському законодавстві.

Ефективність позикових операцій банку визначається його кредитною політикою. Кредитна політика формує основні на прями позик. Кредитні вклади для банку повинні бути надійними і рентабельними.

Ступінь кредитного ризику визначається можливо допусти­мим максимальним розміром ризику на одного позичальника За­вдання банку полягає в досягненні, оптимального співвідношення ризикованості та прибутковості своїх кредитних операцій

На фінансовому ринку банки ще й надають банківські послу­ги, як, є надзвичайно дохідними, майже безризиковим видом дія­льності. До групи банківських послуг належать гарантійні посе редницькі, консультаційні, інформаційні, аудиторські, трастові послуги.

Таким чином, банки — найактивніші суб'єкти сучасного фінансового ринку. Виконуючи свої функцію та здійснюючи операії. банк забезпечує функціонування фінансового ринку
його сегментів — грошового, валютного ринку ринку позикових капіталів.

Питання для семінарських і практичних занять

1. Суть ринку капіталів та його відмінності від грошового ринку.

2. Суть кредиту, його функції в економіці.

3. Роль банків на ринку капіталів.

4. Особливості банківського кредиту як форми кредитних відносин.

5. Роль держави на ринку капіталів та грошово-кредитне регулю­вання.

Поиск по сайту: