ПО ПРОЧИМ ДЕНЕЖНЫМ ПЕРЕВОДАМ

Межбанковские расчеты по прочим денежным переводам осуществляются в клиринговой системе расчетов на основа­нии электронных платежных документов (реестров входя­щих платежей) банка-отправителя и сопровождаются обяза­тельным обменом копиями расчетных документов на бу­мажном носителе. Банк-отправитель на основании первич­ных расчетных документов, оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь, составляет от сво­его имени реестры входящих платежей, удостоверяет их электронной цифровой подписью и передает в клиринговую систему расчетов. Передача реестров входящих платежей в клиринговую систему расчетов производится банком-отправителем в день списания средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей. Реестры входящих платежей должны содержать реквизиты первич­ных расчетных документов, необходимые для отражения операций по счетам участников и клиентов. Ответствен­ность за сохранение в реестре входящих платежей неизмен­ным содержания реквизитов первичных расчетных докумен­тов несет банк-отправитель.

При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Требования и обязательства участни­ков накапливаются в течение клирингового сеанса. Вычис­ление чистых дебетовых (кредитовых) позиций участников производится клиринговой системой расчетов в расчетное время текущего клирингового сеанса путем взаимного заче­та требований и обязательств на многосторонней основе. Чистая дебетовая (кредитовая) позиция - разность между всеми полученными и отправленными участником платежа­ми в течение клирингового сеанса. Если разность - отрица-

тельное число, то участник имеет чистую дебетовую пози­цию, если положительное - то чистую кредитовую позицию. До наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса участники вправе отозвать реестры входящих плате­жей либо отдельные платежи из реестра. Вычисление чис­тых дебетовых (кредитовых) позиций участников произво­дится клиринговой системой расчетов на основании каждого отдельного платежа, включенного в реестр входящих плате­жей, с учетом средств, зарезервированных на корреспон­дентских счетах. Реестры входящих платежей либо отдель­ные платежи из реестра, по которым не был произведен рас­чет в текущем клиринговом сеансе из-за недостаточности средств, зарезервированных на корреспондентском счете банка, автоматически переносятся на следующий клиринго­вый сеанс. По окончании расчетного времени каждого кли­рингового сеанса клиринговой системой расчетов формиру­ются и направляются в Национальный банк и банки элек­тронные служебные документы, содержащие чистые дебето­вые (кредитовые) позиции, и в банки-получатели - реестры исходящих платежей. Ответственность за содержание рек­визитов электронного служебного документа и сохранение в реестре исходящих платежей неизменным содержания рек­визитов первичного расчетного документа из реестра вхо­дящих платежей несет оператор. На основании электронно­го служебного документа Национальный банк формирует и передает в систему BISS электронный платежный документ для отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

После отражения результатов клиринга по корреспон­дентским (межфилиальному) счетам банков межбанковский расчет является окончательным и аннулированию не под­лежит. Системой BISS формируются и направляются в банки электронные служебные документы, подтверждающие списа­ние (зачисление) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка. После поступления электронных служебных документов, подтвер­ждающих списание средств с корреспондентского (межфили­ального) счета, банк-отправитель направляет в банк-получа­тель копии расчетных документов, послуживших основанием для формирования реестров входящих платежей.

Зачисление средств на счета клиентов производится бан­ком-получателем на основании реестров исходящих плате-

жей в день их поступления. Порядок использования денеж­ных средств клиентом до поступления подтверждающих расчетных документов от банка-отправителя определяется в договоре между банком и клиентом на расчетное и (или) кассовое обслуживание.

Платежи, не исполненные к моменту закрытия операци­онного дня клиринговой системы расчетов, автоматически аннулируются. Клиринговой системой расчетов формиру­ются и направляются в банки-отправители электронные служебные документы об аннулированных электронных платежных документах. Записи в лицевых счетах по не при­нятым к исполнению клиринговой системой электронным платежным документам должны быть в тот же день аннули­рованы банками (филиалами).

Поиск по сайту: