Організація антикризового управління в страхових компаніях

Основними превентивними заходами по запобіганню настан­ня фінансової кризи в страхових компаніях виступатимуть фінан­сова діагностика та постійний моніторинг фінансових показників, ефективний державний контроль за дотриманням компаніями нормативів.

Організаційні заходи антикризового управління страховою компанією формують антикризовий процес, сутність якого мож­на відобразити у вигляді схеми (рис. 10.2).

В умовах фінансової та економічної кризи кожна страхова компанія має адекватно реагувати на негативні зміни, що відбу­ваються як в сфері споживчого попиту на страхові послуги (сто­сується страхової діяльності), так і в сфері формування капіталу та розміщення власних коштів і коштів страхових резервів (фінан­сової та інвестиційної діяльності). Реакція менеджменту страхо­вика на негативні зміни має бути швидкою. Запізнення в прийнятті тих чи інших антикризових рішень часто викликає додат­кові збитки.

Для забезпечення швидкого реагування на період негативних змін в економіці доцільно впровадити в діяльність страхової компанії ряд антикризових заходів, серед яких варто виділити організаційні та фінансові.

До організаційних заходів належатимуть:

- формування аналітичних підрозділів, які відслідковувати­муть ситуацію на фінансовому ринку і його страховому сегменті (при цьому необхідно встановити формат звіту про зміни та періодичність звітування керівництву);

- проведення постійного моніторингу ряду ключових показ­ників, які характеризують страхову та інвестиційну діяльність;

- коригування оперативних та стратегічних фінансових планів діяльності страхової компанії у відповідності зі змінами на макро- і мікрорівні.

За пропонованою схемою (рис. 10.2) можна відстежити етапи проведення антикризових заходів в страховій компанії.

На першому етапі формується аналітичний підрозділ, який зби­рає інформацію про зміни, що відбуваються як на макрорівні, так і на рівні страхової компанії. Отримана інформація прохо­дить аналітичну обробку і за нею формуються висновки, які до­водяться до керівництва страхової компанії. При цьому в умо­вах стрімкого розвитку фінансової кризи періодичність звітування має бути не меншою за 1 тиждень. Основні пункти, які має місти­ти звіт, повинні бути такими (табл. 10.1).

Таблиця 10.1

Основні пункти аналітичного звіту про кризову ситуацію

На другому етапі керівництво компанії (можливо з її власни­ками) оцінюють ситуацію (до роботи з оцінки можливого роз­витку подій можуть залучатися фахівці з різних структурних підрозділів). Продуктом оцінки можуть бути прогнози або різно­го роду моделі щодо впливу негативних факторів (які належать до факторів формування фінансової кризи) на подальший розви­ток страхової компанії. Одночасно розробляються заходи запобі­гання негативному впливу вказаних факторів, або заходи щодо мінімізації збитків, якщо негативний вплив вже відбувся.

На третьому етапі здійснюється коригування оперативних і стратегічних фінансових планів та здійснюються необхідні вказ­івки структурним підрозділам компанії.

Для запобігання виникненню криз прибутковості або ліквід­ності або мінімізації їх наслідків у страхової компанії є достат­ньо широкий інструментарій, а саме:

- зміна в структурі страхового тарифу, яка здійснюється за допомогою навантаження (компанія може зменшити або збіль­шити норму планового прибутку та витрат на ведення справи н залежності від ситуації і типу фінансової кризи);

- формування резервів, адекватних узятим на себе страхо­вим зобов'язанням (на сьогодні нормативна база надає можли­вості формувати додаткові технічні резерви для виконання стра­ховиком своїх зобов'язань);

- для збалансування страхового портфелю застосовується впровадження в діяльність страховика нових видів страхуван­ня, але цей захід потребує нових інвестицій, що не завжди можливо в умовах фінансової кризи;

- помилки у виборі власного утримання при перестрахуванні можна перек­рити додатковими договорами, укладеними на факультативній основі;

- зміни в політиці інвестування коштів страхових резервів (в кризові періоди на усіх рівнях інвестиційного управління пере­вага має віддаватися ліквідності, отже, доцільним є збільшення частки грошових коштів при розміщенні резервів);

- оптимізація витрат, особливо адміністративних витрат (у випадку ідентифікації фінансової кризи страхова компанія по­винна заморозити переважну більшість інвестиційних проектів).

Поиск по сайту: