Банковская система

Банковская система входит в более общую категорию «кредитная система»,

объединяющую все специализированные финансово-кредитные институты.

Самостоятельная банковская система России была создана в связи с распадом СССР в

начале 1991 г., и оформлена принятием 2 декабря 1991 г. Законов РСФСР: «О

Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в

РСФСР».

Большинство авторов банковскую систему этого периода характеризуют как

двухуровневую. При этом предлагались разные варианты распределения кредитных

учреждений по уровням системы. Общим является утверждение о ведущем положении в

банковской системе Центрального банка РФ (Банка России).

Банковская система продолжала развиваться. В соответствии с Федеральным

Законом «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя:

Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных

государств.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли,

как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения

(лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские

операции.

Кредитная организация может быть образована на основе любой формы

собственности, но в организационно-правовой форме – как хозяйственное общество.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой

деятельностью. Однако она имеет право осуществлять профессиональную деятельность на

рынке ценных бумаг.

Кредитные организации в зависимости от объема и характера выполняемых

банковских операций делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Банки – это кредитные организации, имеющие исключительное право в

совокупности осуществлять следующие банковские операции: 1) привлекать во вклады

денежные средства физических и юридических лиц; 2) размещать указанные средства от

своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (банковское

кредитование); 3) открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации – это такие организации, которые имеют

право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в

законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству

иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитная организация, Банк России, гарантирует тайну об операциях, о счетах и

вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации

обязаны хранить тайну об операциях, счетах, вкладах, об иных сведениях,

устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит Федеральному

закону).

Кредитные организации можно классифицировать по кругу совершаемых

банковских операций, по территории деятельности по организационно-правовой форме,

по источникам формирования уставного фонда. При классификации в юридической

литературе указываются следующие виды: универсальная (совершающая широкий круг

банковских операций и других сделок); специализированные (совершающие какой-то

один вид банковских услуг); региональные и общероссийские; акционерные и паевые

банки. Особое место в системе кредитных организаций принадлежит Банку России.

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и иными

кредитными организациями, определяется тем, что, с одной стороны, Банк России наделен

широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с

другой стороны, Банк России – юридическое лицо, вступающее в определенные

гражданско-правовые отношения с банками и небанковскими кредитными организациями.

ЦБ РФ – регулирующее звено банковской системы, его деятельность направлена на

укрепление и регулирование денежного обращения, защиту устойчивости национальной

денежной единицы, на развитие банковской системы страны и обеспечение расчетов в

народном хозяйстве. Перед любым ЦБ ставятся следующие задачи:

 быть эмиссионным центром государства;

 быть банком банков;

 быть банкиром правительства – участвовать в государственных экономических

программах и размещении государственных ценных бумаг, выполнять операции для

правительства и хранить золотовалютные резервы;

 быть главным расчетным центром страны;

 выступать органом регулирования экономики, используя денежные кредитные

методы.

Задачи ЦБ РФ выполняются через поставленные цели:

- защита и обеспечение покупной способности рубля;

- развитие банковской системы;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;

ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе РФ. Подотчетность заключается в

следующем:

 назначение и освобождение от должности председателя;

 назначение и освобождение от должности членов Совета директоров;

 предоставление Государственной Думе РФ годового отчета с аудиторским

заключением. При этом Государственная Дума РФ определяет аудиторскую фирму для

проведения аудиторской проверки;

 председатель ЦБ РФ выступает 2 раза в год перед Государственной Думой РФ с

докладами.

Федеральные органы государственной власти, а также органы субъектов федерации

не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ. С 1996 г. ЦБ РФ не имеет права

участвовать в капиталах кредитной организации РФ, а с 2000 г. в банках, создаваемых на

территории иностранных государств. Высшим органом является Совет директоров. Он

определяет основное направление деятельности банка и осуществляет руководство и

управление им. Совет директоров заседает ежемесячно. Члены Совета директоров не

могут быть депутатами Государственной Думы РФ и законодательным органом субъектов

федерации; членами Совета Федерации, Правительства и органов местного

самоуправления, в партиях.

В заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса участвуют

министр финансов и министр экономики (или их замы). В ЦБ РФ хранятся средства

федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов. ЦБ РФ без

количественного вознаграждения осуществляет операции с ними, а также операции с

золотовалютными резервами и обслуживание государственного долга. ЦБ РФ и

Правительство координируют действия по мероприятиям общегосударственного

значения. При ЦБ действует национальной банковский совет. В него входят 12 человек, из

которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской

Федерации из числа членов Совета Федерации, трое – Государственной Думой из числа

депутатов Государственной Думы, трое – Президентом Российской Федерации, трое –

Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета

входит также Председатель Банка России. Функции Совета:

 разработка концепции развития банковской системы;

 рассмотрение проектов денежной кредитной политики, валютного регулирования

валютного контроля;

 экспертиза проектов законодательных и нормативных актов банковской деятельности;

 рассмотрение вопросов регулирования кредитной организации и участие в разработке

принципов организации расчетов на территории РФ.

ЦБ РФ в качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования

используются следующее: устанавливает процентные ставки по операциям ЦБ РФ;

устанавливает нормативы обязательных резервов, которые депонируются в ЦБ. При

нарушении нормативов ЦБ РФ может взыскивать сумму недовнесенных средств, а также

штраф (2% от ставки рефинансирования); операции на открытом рынке; валютное

регулирование; ЦБ РФ устанавливает ориентировочные размеры денежной массы; вводит

прямые количественные ограничения по различным операциям.

Функции ЦБ РФ:

 разработка единой государственной денежно-кредитной политики;

 монопольная эмиссия денег;

 рефинансирование коммерческих банков в качестве кредитора последней инстанции;

 установление правил осуществления расчетов;

 регистрация и надзор за деятельностью кредитных организаций;

 валютное регулирование и валютный контроль;

 разработка прогноза и составление платежного баланса;

 анализ и прогнозирование экономики в целом и по регионам.

ЦБ России не имеет права:

 осуществлять операции с кредитными организациями, не имеющими лицензии на

проведения банковских операций, а также со всеми другими юридическими и

физическими лицами;

 приобретать доли кредитных организаций;

 осуществлять операции с недвижимостью (за некоторым исключением);

 заниматься торговой и производственной деятельностью;

 пролонгировать предоставленные кредиты без решения совета директоров.

Поиск по сайту: