Правовое регулирование операций по банковским гарантиям

В Республике Беларусь операции по банковским гарантиям регламентируются положениями гл. 20 БК и положениями

разд. IV Инструкции № 67.

Кроме того, при осуществлении операций по банковским гарантиям с нерезидентами банки могут также применять

положения Унифицированных правил Международной торговой палаты (далее - МТП), если в тексте гарантии указано,

что она подчиняется таким правилам, и в случае, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

В частности, это могут быть Унифицированные правила по договорным гарантиям в редакции 1978 г. (публикация

МТП № 325). Однако данные правила не получили широкого применения в международной практике, поскольку

предусматривают осуществление платежа гарантом только при обязательном представлении арбитражного или судебного

решения о неисполнении принципалом своих обязательств.

В связи с этим в 1992 г. Международной торговой палатой были разработаны Унифицированные правила для гарантий

по первому требованию (публикация МТП № 458) (далее - УПГПТ), которые более полно учитывают различные интересы

участвующих в -сделке сторон. УПГПТ распространяются на гарантии и другие платежные обязательства, в соответствии

с которыми платеж должен быть осуществлен по представлении письменного требования и других указанных в

обязательстве документов независимо от наличия подтверждения факта нарушения принципалом договорных

обязательств по основной сделке (т.е. они не применяются к пору - чительствам и другим акцессорным обязательствам).

Так, под сферу регулирования указанных правил подпадают как гарантии, предусматривающие, что платеж будет

происходить по простому письменному требованию, так и гарантии, требующие обязательного представления

дополнительных документов, например, решения суда, подтверждающих нарушение принципалом договорных

обязательств. Присоединение к данным правилам позволяет обеспечить единообразие в применении гарантий по первому

требованию.

Кроме того, Президентом Республики Беларусь был подписан Закон Республики Беларусь от 8 ноября 2001 г. № 53-3

«О ратификации Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах». Конвенция ООН о независимых

гарантиях и резервных аккредитивах (далее - Конвенция ООН) устанавливает основные правовые положения для

совершения операций по независимым гарантиям и резервным аккредитивам, которые полностью учитывают правила и

обычаи, сложившиеся в международной практике при использовании данных инструментов. Более того, она определяет

единые международные правовые нормы, которые позволяют минимизировать возможность фальсификации и

недобросовестности сторон при проведении операций по внешнеэкономическим сделкам.

Сущность банковской гарантии и ее характеристики

Основные термины и определения

Исходя из норм БК банковская гарантия - это письменное обязательство гаранта выплатить по требованию

бенефициара сумму денежных средств в соответствии с условиями указанного обязательства.

Лицо, надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией, называется принципалом.

Бенефициар - это кредитор принципала, в пользу которого банк, являющийся гарантом, выдает банковскую гарантию.

Банковская гарантия может быть выдана:

а)

по просьбе или инструкции принципала (такая гарантия называется прямой);

б)

по инструкции другого банка (инструктирующей стороны), действующего по просьбе принципала (такая

гарантия является косвенной / встречной);

в)

от своего имени (в случае выдачи контргарантии).

Основные характеристики банковской гарантии

В соответствии со ст. 168 БК предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед принципалом не

зависит от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. После ее выдачи никакие

дополнительные соглашения гаранта и принципала не создают для бенефициара право - вых последствий. Независимость

банковской гарантии от основной сделки является ее основной характеристикой.

Банковская гарантия, если иное не указано в ее тексте, является безотзывной, т.е. не может быть отозвана гарантом.

Внесение изменений и дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи возможно только с согласия

бенефициара.

Отличие банковской гарантии от поручительства

Банковскую гарантию следует отличать от поручительства. В соответствии с договором поручительства поручитель

обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или

частично (ст. 341 ГК). Поручительство связано с основным обязательством должника, т.е. носит акцессорный характер.

Это является главной его особенностью, что обусловливает следующие отличия от банковской гарантии.

Обязательство поручителя соответствует всему объему ответственности должника, в то время как банковская гарантия

выдается на определенную сумму. Так, согласно ст. 343 ГК поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и

должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных

неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором

поручительства.

В отличие от банковской гарантии поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в

котором поручитель удовлетворил требование кредитора (ст. 345 ГК). Вместе с тем в случае осуществления платежа по

банковской гарантии гарант не приобретает права регрессного требования к принципалу о возмещении выплаченных

средств.

Функции банковской гарантии

Исходя из природы банковской гарантии, можно выделить следующие ее функции.

Во-первых, это функция обеспечения исполнения обязательств должником перед кредитором путем выплаты

последнему гарантом денежных средств при неисполнении данных обязательств.

Во-вторых, это сигнальная функция. Банковская гарантия в определенной мере свидетельствует о финансовом

положении принципала и его способности выполнить обязательства по основной сделке, так как согласие банка выдать

гарантию говорит, по сути, о достаточно устойчивом положении принципала.

В-третьих, посредством ее выдачи происходит распределение рисков между сторонами, подписавшими основной

контракт. Указанное распределение зависит от механизма выплаты гарантийной суммы. Так, гарантия по первому

требованию осуществления платежа позволяет минимизировать риски для бенефициара.

Кроме того, использование банковской гарантии предполагает стимулирование должника (принципала) к точному и

своевременному исполнению своих обязательств.

Поиск по сайту: