Виды банковской гарантии

БК выделяет следующие виды банковских гарантий.

1.

Условная гарантия. Подданной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в

соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому документами,

доказывающими

или

подтверждающими

неисполнение

принципалом

обязательств

перед

бенефициаром.

Свидетельствами неисполнения обязательств принципала перед бенефициаром могут являться соответствующие

судебные (арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.

2.

Гарантия по первому требованию. Под данной гарантией понимается обязательство гаранта произвести

платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии, т.е. не

требуется представления дополнительных документов.

Следует отметить, что УПГПТ применяются как к гарантиям по первому требованию, так и к условным гарантиям,

несмотря на то, что в правилах употребляется термин «гарантия по первому требованию». Это связано с тем, что в

международной практике термин «по первому требованию» используется для подчеркивания независимости банковской

гарантии от основной сделки. В Конвенции ООН для этой цели используется понятие «независимая гарантия».

3.

Подтвержденная гарантия. Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично

другим банком или другой небанковской кредитно- финансовой организацией. Подтверждающая сторона наряду с

первоначальным гарантом

несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не

предусмотрено в условиях гарантии.

4.

Контргарантия. Банк может по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной

гарантии) от другого банка, выдав им встречное обязательство

(контргарантию).

Условия

контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав по

сравнению с первоначальной гарантией.

5.

Консорциальная гарантия. Под консорциальной гарантией понимается банковская

гарантия, выдаваемая бенефициару не сколькими гарантами через основной банк-гарант. При выдаче такой гарантии

основной гарант обеспечивает за свой счет определенную долю обязательства по гарантии, а оставшаяся сумма

обязательства обеспечивается за счет других гарантов. Требование об уплате денежной суммы по ней предъявляется

бенефициаром основному гаранту. Взаимные обязательства и ответственность гарантов, возникающие в связи с выдачей

консорциальной гарантии, определяются в заключаемом между ними договоре.

В зависимости от рода обязательств, которые обеспечиваются банковской гарантией, банковские гарантии могут быть

разделены на договорные и платежные. Договорные гарантии выдаются банками в обеспечение исполнения обязательств

поставщиков перед плательщиками (гарантии возврата аванса, надлежащего исполнения договора, тендерные гарантии и

др.). В международной практике они используются чаще, чем платежные гарантии, которые обеспечивают исполнение

обязательств плательщиков перед покупателями.

Гарантия возврата аванса (Advance payment guarantee or Down payment bond) выдается банком по поручению

поставщика, который в соответствии с условиями договора получает предоплату на полную стоимость товара (работ,

услуг) или ее часть (аванс). Содержанием такой гарантии является обязательство гаранта возвратить средства в сумме,

равной сумме предоплаты либо аванса (его неиспользованной части), в случае невыполнения поставщиком своих

обязательств по поставке товара (выполнению работ, оказанию услуг) в соответствии с договором. Данную гарантию по

возможности следует составлять таким образом, чтобы она вступала в силу лишь после получения поставщиком

авансового платежа (предоплаты). Также в гарантии целесообразно предусмотреть уменьшение обязательств по ней при

выполнении опре - деленных условий, например при предоставлении в банк свидетельства о завершении работ или копий

отгрузочных документов, подтверждающих полное или частичное выполнение поставщиком своих обязательств.

Гарантия исполнения (Performance guarantees) является наиболее распространенным видом гарантии. Согласно такой

гарантии банк обязуется выплатить сумму денежных средств (обычно 5-10% от договорной стоимости) в случае

невыполнения или ненадлежащего исполнения продавцом (экспортером) своих обя - зательств. Гарантия исполнения

может выставляться в обеспечение каких-либо отдельных условий договора: сроков поставки, качества продукции и т.п.

Гарантия предложения или тендерная гарантия (Bid bonds or Tender guarantees) применяется в связи с проведением

международных торгов. Она выставляется примерно на сумму от 1 до 5% стоимости проекта (чаще - 2%) и служит для

того, чтобы покрыть расходы объявителя торгов, которые могут возникнуть, если участник торгов изменил условия

тендера, снял тендер с торгов или при получении заказа отказался подписать договор на предложенных условиях.

Тендерная гарантия может быть использована также для обеспечения обязательства фирмы, выигравшей тендер,

предоставить гарантию надлежащего исполнения договора. Использование такой гарантии позволяет заказчику

избавиться от необходимости тратить время и средства для самостоятельной проверки кредитоспособности и

добропорядочности каждого участника торгов.

Гарантия качества (Warranty Bond) используется для обеспечения качества товара. Платеж по ней осуществляется

при выявлении в течение определенного периода времени недостатков товара и их неустранении.

Структура, форма и содержание банковской гарантии

Международная банковская практика выработала определенные правила и обычаи в составлении банковских

гарантий, которые, в частности, можно найти в отдельных публикациях МТП. Например, типовые формы некоторых

видов банковских гарантий, а также стандартные тексты инструкций банков о выдаче банковской гарантии против

контргарантии содержатся в публикации МТП «Типовые формы для выдачи гарантий по первому требованию» (ICC

Model Forms [or Issuing Demand Guarantees). Однако используя ту или иную стандартную форму в конкретном случае,

следует всегда учитывать нормы законодательства, действующего в месте выдачи гарантии, а также законодательства,

применимого в качестве регулирования соответствующих правоотношений.

Текст банковской гарантии должен быть предельно ясным и точным, исключать спорные моменты и соответствовать

гарантийным условиям основного договора и применимого права.

Обязательные условия, которые должна содержать банковская гарантия, определены в Инструкция № 67. К ним

относятся:

•

наименования принципала, бенефициара и гаранта;

•

ссылка на договор, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии (для того, чтобы подчеркнуть

природу банковской гарантии как средства обеспечения надлежащего исполнения обязательств);

•

максимальная сумма денежных средств, подлежащая выплате, и валюта платежа;

•

условия, на основании которых осуществляется платеж;

•

срок, на который выдана банковская гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается

обязательство гаранта по банковской гарантии.

Окончание срока действия банковской гарантии обусловлено, как правило, календарной датой, причем таким образом,

что он немного превышает срок действия основного договора. Однако, независимо от положений о сроке действия

гарантии, она прекращает свое действие:

•

в результате письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от ответственности;

•

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

•

при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия;

•

по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не указана дата окончания срока ее действия, либо

если платеж по гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо если оговорка о неприменении срока

действия гарантии не включена в ее текст (ст. 176 БК).

В силу объективно сложившихся обстоятельств может встать вопрос о продлении срока действия банковской

гарантии. Необходимым условием для этого является взаимное согласие гаранта и бенефициара, а в случае косвенной

гарантии - также согласие банка принципала (инструктирующей стороны).

В банковской гарантии может также содержаться положение, направленное на сокращение суммы выплат по

банковской гарантии.

Поиск по сайту: