ОСОБЕННОСТИ НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Налично-денежное обращение как часть денежного оборота связано только с движением наличных денег. Оно включает в себя всю совокупность организационно-экономической работы по об­служиванию экономики наличными деньгами. Посредством после­дних производятся расчеты предприятий, организаций и учреж­дений с населением, а также расчеты между группами населения. На долю налично-денежного оборота приходится малая часть все­го денежного оборота.

Научная и рациональная организация налично-денежного обо­рота имеет важное значение для решения многих социально-эко­номических проблем. В этой сфере денежных отношений происхо­дит окончательная реализация стоимости совокупного обществен­ного продукта, произведенные товары получают общественное признание J[B процессе реализации товаров устанавливается, на­сколько производство удовлетворяет запросы личного потребле­ния, что во многом определяет нормальную циркуляцию денег в стране и устойчивость их покупательной способности, т.е. опти­мизирует количество наличных денег.

Фактически банку требуется такая сумма наличных денег, ко­торая позволяет:

• произвести выплаты наличными деньгами тем клиентам,
которые имеют счет в данном банке;

• предоставить в случае необходимости наличные деньги тем
клиентам, которых банк кредитует;

• предоставить наличные деньги клиентам, имеющим счет в
другом банке, но которые согласно имеющейся договоренности
могут погасить свой чек в данном банке;

• балансировать возникающие диспропорции в платежном
обороте с другими банками.

Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов центрального банка, которые бази-

66 Раздел I. Теория денег

руются на прогнозных показателях плана социально-экономи­ческого развития страны, бюджета, баланса денежных доходов и расходов населения (последний составляется в территориальном разрезе с тем, чтобы денежные доходы преимущественно реали­зовывать на месте). Правильная организация налично-денежного оборота имеет первостепенное значение, поскольку он обслужи­вает связи производственного и личного потребления. При этом наличный оборот постоянно превращается в безналичный и на­оборот.

Несмотря на то, что налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, тем не менее его правильная организация весьма важна в социально-экономическом плане, поскольку этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления. Сфера обращения наличных денег весьма быстро реагирует на происходящие изменения в денежных доходах населения, на возможности превращения этих доходов в реальные материальные ценности, на распределение денежных доходов между различными социальными группами и слоями на­селения. Происходящие в сфере налично-денежного обращения процессы имеют первостепенное значение для обеспечения устой­чивости денег.

Прогнозирование налично-денежного обращения является со­ставной частью общей системы экономического прогнозирования. В процессе прогнозирования оборота наличных денег должно быть обеспечено наилучшее удовлетворение требований законов денеж­ного обращения как необходимого условия поддержания покупа­тельной способности денег и их нормальной циркуляции в эконо­мике с минимальными издержками обращения. Благодаря раз­граничению единого денежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение в сфере последнего функционируют следующие потоки движения наличных денег:

• первый поток, по которому деньги из касс банков при вы­
даче наличных денег на выплату заработной платы, пенсий, сти­
пендий, пособий попадают в сферу обращения;

• второй поток, по которому деньги возвращаются в виде
выручки торговых организаций от продажи товаров населению,
коммунально-бытовых предприятий, от организаций, оказываю­
щих населению различные платные услуги, из сферы денежного
обращения в кассы банков.

Эти потоки движения наличных денег являются основными. Они обеспечивают нормальную циркуляцию наличных денег че­рез кассы банка и бесперебойное обслуживание хозяйства налич­ными деньгами. Кроме того, в сфере обращения есть еще два по­тока: это движение наличных денег между группами населения,

4. Денежный оборот и его структура 67

связанное, главным образом, с рыночной торговлей и, весьма ог­раниченное по объему, движение наличных денег между предпри­ятиями. С развитием индивидуально-трудовой и частной деятель­ности движение наличных денег между группами населения воз­растает, что может повлиять на скорость оборота денег через кассы банка.

Фактически наличные деньги представляют собой банкноты и монеты, выпущенные центральным банком и находящиеся в кас­сах банков, а также обращающиеся вне банковской сферы. Свое движение наличные деньги начинают из касс центрального банка, которому предоставлено монопольное право выпуска денег в обращение. Коммерческие банки получают наличные деньги в цен­тральном банке, компенсируя их номинальную стоимость за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для беспе­ребойного обеспечения субъектов хозяйствования денежной на­личностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый остаток наличных денег.

Субъекты хозяйствования за счет имеющихся денежных средств на своих счетах или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Данные денеж­ные суммы предназначены для выплаты работникам заработной платы, осуществления других платежей и поэтому не должны за­держиваться в кассах субъектов хозяйствования. В дальнейшем наличные деньги используются для оплаты покупаемых товаров и оказанных услуг, а также для других платежей в пользу государ­ства, предприятий и отдельных лиц. В связи с тем, что расходо­вание части наличных денег может быть отложено, то она стано­вится средством накопления (сбережения) и хранится у населения или помещается в банк.

Общая сумма платежей, осуществляемая наличными деньгами за определенный период времени, характеризует величину налич-но-денежного оборота, в который включаются выдачи наличных денег из касс банков, поступления денег в кассы банков, оборот наличных денег через почту, выплаты из касс предприятий, орга­низаций и учреждений населению, платежи населения предприя­тиям, организациям и учреждениям, оборот наличных денег меж­ду гражданами.

Основной оборот наличных денег проходит через кассы банков, которые осуществляют кассовое обслуживание экономики. Обращение наличных денег происходит непрерывно. У участников налично-денежного оборота (в кассах банков, субъектов хозяйствования, у населения) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Вследствие разграничения единого денежного

68 Раздел I. Теория денег

оборота на безналичный оборот и наличие-денежное обращение в сфере последнего постоянно находится определенный остаток наличных денег. Он складывается из остатков наличных денег на руках у населения, остатков наличных денег в кассах предприятий и организаций и в оборотной кассе банков. (

Величина остатка наличных денег, находящихся в обращении, постоянно колеблется, так как зависит от многих факторов — экономических и организационных: от уровня доходов населения, от деятельности торговых, коммунальных и бытовых организаций, банковской системы, от степени соблюдения кассовой дисциплины предприятиями. Регулирование оборота наличных денег через кас­сы субъектов хозяйствования осуществляется банками в ходе вы­полнения ими операций по организации денежного обращения в стране и кассовому обслуживанию экономики. Банковской прак­тикой выработаны такие методы регулирования налично-денеж-ного оборота, как ограничение кассовых остатков субъектов хо­зяйствования, определение норм расходования из выручки на­личными деньгами, установление способов и сроков сдачи выручки в банк, ограничение предельных сумм расчетов между субъектами хозяйствования наличными деньгами, расходование наличных денег по целевому назначению и др.

Наличные деньги, полученные в учреждениях банков субъек­тами хозяйствования, должны быть расходованы на те цели, на которые они получены. Субъекты хозяйствования могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установлен­ных учреждениями банков, в которых открыты их расчетные счета. При не установленном банком лимите остатка кассы пре­вышением считается вся величина денежной наличности, нахо­дящаяся в кассе субъекта хозяйствования. Для установления ли­митов остатка кассы, порядка и сроков сдачи денежной выручки, а также размеров ее использования субъекты хозяйствования обя­заны ежегодно предоставлять в обслуживающее учреждение бан­ка заявку по принятой форме. Банк на основании заявки по согласованию с руководством субъекта хозяйствования устанав­ливает предельный остаток наличных денег в кассах, порядок и сроки сдачи денежной выручки, а также размеры ее использования. Всю денежную наличность сверх установленного лимита остатка кассы, а также в случае неустановленного лимита субъекты хозяйствования обязаны сдавать в обслуживающие учреждения банков на свой расчетный счет в порядке и сроки, согласованные с этими учреждениями.

Наличные деньги могут быть сданы в дневные и вечерние кассы банков, инкассаторам для последующей сдачи в уч-

4. Денежный оборот и его структура 69

реждения банка, в объединенные кассы при субъектах хозяй­ствования для последующей сдачи в банк, предприятиям связи для перечисления на счета банков. Сверх установленного лимита остатка кассы субъекты хозяйствования имеют право хранить в своих кассах наличные деньги только для оплаты труда, соци­альных выплат, стипендий, пенсий и только на определенный срок, например, не свыше 3 рабочих дней, включая день полу­чения денег в банке.

Для обеспечения кассового обслуживания своих клиентов в структуре банков создаются самостоятельные подразделения (при­ходные, расходные, приходно-расходные, валютные, вечерние кассы, кассы по пересчету денежной наличности, кассы банка при субъектах хозяйствования, а также обменные пункты и расчетно-кассовые центры, которые могут работать в режиме обычного опе­рационного дня либо в режиме продленного дня). Для оприходо­вания всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждый банк имеет операционную кассу, для которой должен быть установлен минимально допустимый размер наличных денег (лимит), необходимый для своевременного вы­полнения обязательств банка по полному удовлетворению потреб­ностей клиентов в денежной наличности.

I Оборот наличных денег основан на принципах, предполагаю­щих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обя­заны хранить свои денежные средства на открытых счетах в уч­реждениях банков; наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы или осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и использовать часть выручки на собственные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс должны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Государство должно постоянно изучать действие этих факто­ров и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Уменьшение массы денег в обращении достигается посредством ускорения их движения через кассы бан­ков, что позволяет обслужить больший денежный оборот с мень­шей суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэко­номить на издержках обращения, связанных с изготовлением и хранением наличных денег, а также укрепляет их покупательную способность, поскольку в этом случае за каждой единицей стоит относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

70 Раздел I. Теория денег

Вопросы для самопроверки

1. Что представляет собой денежный оборот и какие бывают его виды?

2. В чем состоит принципиальная особенность денежного обращения
современных развитых стран?

3. В чем состоит суть закона денежного обращения?

4. Как регулировалось денежное обращение при использовании метал­
лических денег (золотых или серебряных монет)?

5. Почему денежный оборот должен быть оптимальным?

6. Какие существуют основные принципы организации денежного
оборота?

7. Что предполагает рациональная организация денежного оборота?

8. Каким путем может происходить ускорение безналичных расчетов?

9. Какие преимущества имеют банковские пластиковые карточки по
сравнению с другими формами безналичных расчетов и что препятствует их
широкому внедрению?

10. Что представляют собой корреспондентские отношения банков?

11.Какие бывают основные формы безналичных расчетов и в чем состоят
их основные различия?

12. Какие существуют потоки движения наличных денег?

13. На каких принципах основан оборот наличных денег?

Поиск по сайту: