|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТМенеджмент является наукой о наиболее рациональной системе организации и управления. Значимость менеджмента в индустриально развитых странах была уже осознана в 30-е гг. XX столетия. Именно тогда эта деятельность превратились в профессию, в область знаний и самостоятельную дисциплину, а социальный слой управленцев — в очень влиятельную общественную силу, постоянно увеличивающаяся роль которой заставила говорить "о революции менеджеров". Первый прорыв в управленческой мысли, произошедший в начале XX столетия, связан с именем Ф. Тейлора ("тейлоризм" основан на положении о том, что управлять можно "научно"). Следующий крупный шаг в развитии управленческой мысли состоял в расширении "принципов управления", сформулированных А. Файолем в рамках "науки администрирования". Согласно А. Файолю, процесс менеджмента состоит из функций планирования, организации, приказов, координации, контроля. В современной литературе управление рассматривается как реализация функций планирования, организации, мотивации и контроля для достижения поставленных целей. Питер Вейлл, крупный специалист в теории управления, считает ее основой движения за компетентность управления, поскольку, по его мнению, существуют различные, относительно независимые друг от друга виды компетентности в управлении. Поэтому в работе менеджера наиболее существенные результаты достигаются благодаря той или иной степени компетентности. Компетентность менеджера в достижении 406_____________________ Раздел IV. Кредитная и банковская системы эффективности управления представляет собой переменную величину высшего порядка. В целом же менеджмент как науку характеризуют следующие принципы, общие для всех сфер деятельности: • направленность действий субъекта управления на достиже • единство цели, результата и средства его достижения; • комплексность процесса управления, включающего плани • единство перспективного и текущего планирования, обеспе • контроль за принимаемыми управленческими решениями как • материальное и моральное стимулирование творческой ак • индивидуальный подход к каждому члену коллектива, по • заинтересованность каждого работника в повышении своей • ориентация на здоровый психологический климат в коллек • гибкость организационной структуры управления, позволя Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на денежно-финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования субъектов хозяйствования рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов. Банковский менеджмент предполагает не просто кредитование той или иной программы, но и контроль за эффективным использованием кредитов. Поэтому банковский менеджмент как особая сфера управления возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики, пройдя при этом несколько этапов: • первый этап (конец 50-х гг. XX столетия) — возникновение • второй этап (конец 50-х — начало 60-х гг. XX столетия) — 18. Маркетинг и менеджмент в банковском деле 407 • третий этап (начало и середина 60-х гг. XX столетия) — • четвертый этап (середина 80-х гг. XX столетия) — проник • пятый этап (середина и начало 80-х гг. XX столетия и до Характерно, что каждый последующий этап сохранял и развивал опыт предыдущих, переходя с одного сегмента денежно-финансового рынка на другой. Наиболее полно этот опыт был использован при реализации концепции синергетического маркетинга формированием универсальных форм банковско-финансовых услуг через создание отделений (филиалов, дочерних компаний и т.п.). Банковский маркетинг явился основой зарождения рынка финансовых услуг, поскольку именно коммерческие банки оказывали до середины 70-х гг. XX столетия большинство банковско-финансовых услуг. Тем не менее банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной управленческой деятельности, направленной на достижение конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов. Банковский менеджмент или управление банком в условиях рыночной экономики строится на использовании следующих основных принципов: • ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на • постоянное стремление к повышению эффективности банков • корректировка целей, задач и программ банка в зависимос • учет окончательного результата работы банка и его филиа • обязательное использование современной информационной • рациональный подбор персонала и его эффективное исполь 408_____________________ Раздел IV. Кредитная и банковская системы Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение цели путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности персонала банка на основе мотивации его труда. Поэтому банковский менеджмент включает в себя три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского менеджмента предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результат управленческой и банковской деятельности получает оценку в процессе проведения различных банковских операций. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного субъекта экономических отношений. Как отмечалось, банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом посредством проведения банковских операций. Он предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям, кооперативам, населению, государству, удовлетворяя их потребности в дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк "работает" с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников: государственных предприятий и организаций, акционерных предприятий и обществ, кооперативов, частных лиц. В результате банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов. Поэтому банк выступает выразителем не только своих, частных, интересов, но и общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда, без него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит, устойчивость банка на денежно-финансовом рынке. Разработка банковской политики предполагает определение целей деятельности банка и стратегии ее развития как на ближайшее будущее, так и на перспективу, исходя из потенциальных возможностей и ресурсов банка. Цели банка определяют концепцию его развития и основные направления деловой активности. Базой для разработки банковской политики — целей и стратегии банка — служит полная информационная обеспеченность, которая достигается как в результате деятельности банка за текущий период, так и на перспективу. При разработке стратегических позиций банка пользуются определенными качественными и количественными показателями, т.е. ориентирами и заданиями. Ориентир — это более 18. Маркетинг и менеджмент в банковском деле 409 отдаленная цель, которую банк стремится достичь путем разработки стратегии. Определение цели — это наиболее конкретный уровень принятия решений, который требует выработки соответствующих стратегических задач. Стратегия для одних целей не может быть использована для достижения других. Различают общие цели (глобальные), которые разрабатываются в целом для банка, и специфические цели — в основном для различных подразделений банка. Общие цели отражают концепцию развития банка и ставятся на длительную перспективу. Они определяют основные направления программ развития банка, что требует точного формулирования целей и их увязки с ресурсами. Одновременно с формированием целей происходит оценка приоритетов или ранжирование. Приоритетность общих целей, выраженных в количественных показателях или путем формулирования общих направлений, может быть представлена следующим образом: • обеспечение оптимальной прибыльности (это объем депозит • обеспечение устойчивости положения банка (сюда включа • разработка новых направлений развития, новых видов дея Специфические цели разрабатываются в рамках общих целей по основным видам деятельности в каждом подразделении и могут выражаться количественными и качественными показателями. Среди специфических целей основное место занимают следующие: • определение прибыльности по каждому подразделению бан • достижения в области маркетинга (уровень реализации на 410 Раздел IV. Кредитная и банковская системы • увеличение операций, повышение доли банка на рынке, рост Все эти цели банка достигаются, как правило, путем принятия решений по тем или иным вопросам и проблемам, выработкой следующих стратегий: • продуктово-рыночная стратегия (определение конкретных • стратегия маркетинга (гибкое приспособление банка к ры • стратегия инвестиций (расширение вложений на рынке цен • стратегия внешней экономической экспансии (связана с рас • стратегия нововведений (внедрение новых технологии и ви • стратегия развития (предусматривает обеспечение устойчи • стратегия поглощения (связана с приобретением акций дру Цели управления банковской деятельностью направлены на то, чтобы максимизировать доходность и стоимость вложений акционеров в банк. Многие банковские учреждения считают необходимым повышать эффективность своих операций. Обычно это связано со снижением операционных расходов и ростом производительности труда путем его автоматизации и повышения квалификации сотрудников. В результате процесса дерегулирования банки вынуждены нести более высокие процентные расходы по привлеченным средствам и снижать процентные расходы, особенно в части заработной платы, премий и накладных расходов. Следует заметить, что менеджмент коммерческого банка в отличие от центрального имеет свою специфику, предполагающую обеспечение прибыльной работы банка как субъекта хозяйствования в условиях денежного рынка, обеспечение ликвидности баланса банка как гарантии надежности банка (соблюдение интересов кредитора и вкладчика), максимальное удовлетворение потребностей клиента в объеме, структуре и качестве услуг, сочетание успешного решения производственных коммерческих и социальных проблем данного коллектива, создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов. 18. Маркетинг и менеджмент в банковском деле 411 Хотя основная цель менеджмента коммерческого банка состоит в получении наибольшей прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления, тем не менее в современном менеджменте возрастает роль социальной этики. Это означает ориентацию в деятельности менеджмента на удовлетворение общественных потребностей, решение социальных проблем коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой потенциал и трудиться с полной отдачей сил. Поэтому целью банковского менеджмента является обеспечение прибыльности, удовлетворение общественных потребностей или развитие социальной этики банковского предпринимательства, решение социальных проблем коллектива. В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей. Количественные показатели связаны с количеством клиентов банка и их счетов, объемом депозитов, объемом кредитных вложений и инвестиций, объемом операций и услуг, используемых для анализа и оценки общих результатов деятельности банка. Качественные показатели подразделяются на несколько групп, к которым можно отнести: • показатели доходов и расходов банка, с помощью которых • показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на • показатели степени удовлетворения запросов клиентов по Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем. Особенностью банковского менеджмента является также то, что деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов. В данном случае для коммерческих банков существует наличие определенных границ в самостоятельном принятии решений, обусловленных соблюдением обязательных нормативов и предписаний, а также необходимость поиска менеджерами путей обеспечения ликвидности банка (исходя из установленных нормативов). Особенностью управления банковской деятельностью является широта сферы управления и наличие значительного риска при выполнении денежных операций. Поэтому в банке применяется 412 Раздел IV. Кредитная и банковская системы принцип коллективного принятия наиболее ответственных решений, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных операций между головным банком и его филиалами. При этом направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы: • организация и управление экономическими процессами, • организация и управление банковским коллективом. С организацией и управлением экономическими процессами наиболее тесно связано решение вопросов выработки банковской политики, определяющей действия на перспективу и включающей в себя кредитную политику, депозитную политику, инвестиционную политику, процентную политику. Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной банковской политики требует выяснения, как минимум, трех вопросов: • организационного, предполагающего определение подразделе • экономического, связанного с изучением своих возможностей • информационного, предполагающего создание разветвленной Эти вопросы связаны с управлением активами, предполагающим решение задачи обеспечение прибыльности работы банка и соблюдение ликвидности баланса банка. Эта задача выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение структуры активов, поскольку разные активы приносят банку неодинаковую прибыль и имеют разную степень риска. В странах с развитым денежным рынком управление активами осуществляется на основе экономико-математической модели, предполагающей установление зависимости между размещением активов и состоянием пассивов при заданном нормативе рентабельности (норме прибыли) и ликвидности. Важным является также управление пассивами, в ходе которого нельзя допускать наличия в банке средств, не приносящих дохода, кроме той части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов, изыскивать необходимые кредитные ресурсы для 18. Маркетинг и менеджмент в банковском деле 413 выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций, а также обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения "дешевых" ресурсов. Управление собственными средствами банка имеет важное значение для обеспечения достаточности его капитала и прибыльности. Так, при расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает необходимость увеличения собственного капитала, управление которым предполагает обоснование критериев его достаточности, а также выбор показателей, позволяющих оценивать эту достаточность. Эффективным инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области дивидендов по выпущенным банком акциям, поскольку увеличение дивидендов влечет за собой повышение цены на акции, а следовательно, возможность продажи дополнительных акций и рост собственного капитала. Управление прибыльностью работы банка предполагает контроль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечение стабильности финансовых результатов и снижение риска потерь. Особое внимание следует уделить анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения спекулятивных операций в деятельности банка, влияющих на величину получаемой банком прибыли. Управление рисками в банковской деятельности имеет важное значение. Главные задачи, которые решаются в процессе управления рисками состоят в том, чтобы распознать возможные случаи возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба и найти способы предупреждения или источники возмещения предполагаемого ущерба. С организацией и управлением банковским коллективом связаны: • разработка концепции управления трудовым коллективом. В • создание условий для реализации каждым членом коллектива • умение менеджера организовать труд коллектива, которое 414_____________________ Раздел IV. Кредитная и банковская системы между его членами, ставить конкретные задачи и выразить их показателями, определить время на выполнение задач, обеспечить их информационную базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий; • умение менеджера обращаться с членами коллектива, зависящее в значительной мере от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей каждого сотрудника. Стиль поведения руководителя с подчиненными может быть основан на директивных указаниях, сопровождаемых объяснениями и на предоставлении широких прав в принятии решений и проявлении собственной инициативы. Выбор соответствующего вида поведения зависит от степени компетентности и заинтересованности сотрудника в повышении результатов своего труда. Вопросы для самопроверки 1. Что представляет собой маркетинг? 2. Какие пять концепций управления маркетингом выделяет Ф. 3. В чем состоит отличие банковского маркетинга от промышлен 4. Какие существуют четыре основных уровня товара (услуг) в сис 5. Как строит банк свою маркетинговую деятельность? 6. В чем состоят особенности матрицы И. Ансоффа и Бостонской 7. На каких принципах основывается менеджмент как наука? 8. Что представляет собой банковский менеджмент и какие этапы 9. На каких принципах строится банковский менеджмент в усло 10. В чем состоит суть приоритетных и специфических целей бан 11.В чем заключается специфика менеджмента коммерческого 12. Что представляют собой количественные, качественные и соци 13. На какие две большие сферы подразделяется банковский менед 14. В чем состоят особенности японской и американской моделей 19. Банковский аудит 415 Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.011 сек.) |