|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Регулирование деятельности коммерческих банков. Банковский надзорСодержание селективных методов. Наряду с изложенными выше общими методами регулирования денежно-кредитной сферы в современных условиях ЦБ применяют и так называемые селективные методы. Во-первых, это методы, которые распространяются лишь на отдельные сектора денежно-кредитной сферы. Во-вторых, это методы оперативного реагирования денежных властей на складывающуюся экономическую ситуацию по отдельным направлениям денежно-кредитной сферы. В-третьих, это методы, которые с учетом их обязательности выполнения следует классифицировать как административные. Используя селективные методы воздействия, ЦБ страны: а) доводит коммерческим банкам конкретные предписания б) устанавливает лимиты объема операций с ценными бу в) ограничивает темпы прироста кредитных вложений; г) определяет процедуру и условия осуществления той или Вектор использования адресных инструментов изменяется в зависимости от состояния экономической конъюнктуры. При этом далеко не всегда ЦБ страны делает ставку на прямые административные указания. Не столь уж и редко денежные власти предпочитают ограничиваться лишь рекомендациями, высказанными в ходе совещаний, соответствующими заявлениями, проведением собеседования с руководством коммерческого банка и т. п. ЦБ страны внимательно следит за результативностью функционирования каждого коммерческого банка. В итоге денежно-кредитная политика дополняется банковским регулированием — контролем и надзором за деятельностью банков и небанковских финансовых компаний. Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков и небанковских организаций, предотвращает нежелательные, дестабилизирующие явления и тенденции, борется с отмыванием «грязных» денег. Денежно-кредитная сфера настолько важна для национальной экономики, что ЦБ даже в отношениях с отдельно взятым коммерческим банком не может сбиться на роль безразличного наблюдателя. Практика свидетельствует о том, что крах одного более или менее значимого банка может (в соответствии с «принципом домино») вызвать серьезный кризис в национальной платежной системе, породить так называемую банковскую панику (52, стр. 126). В качестве основных направлений банковского регулирования со стороны ЦБ страны выделяются: а) создание нормативно-правовой базы функционирования б) осуществление регистрации кредитных организаций; в) выдача и отзыв лицензий на осуществление банковских г) установление экономических нормативов (коэффициен д) надзор за деятельностью кредитных организаций. как самостоятельные предприятия. Поэтому их правовое положение как участников имущественного оборота обычно определяет Гражданский кодекс. Кроме того, в каждой стране имеется развернутое банковское законодательство, определяющее статус, функции и полномочия организаций денежно-кредитной сферы. Очень часто законодательство, регулирующее банковскую деятельность, оформляется в виде Банковского кодекса. Банковский кодекс Республики Беларусь вступил в силу с 1 января 2001 года. Действует с последующими изменениями и уточнениями (5). Деятельность коммерческих банков регулируется налоговым и административным правом, указами и декретами президента страны, а также постановлениями правительства. С правовой точки зрения обязательными для исполнения являются нормативные акты ЦБ страны, который издаются в соответствии с имеющимися полномочиями. Являясь юридическим лицом, коммерческий банк подлежит обязательной государственной регистрации. Учредителями могут выступить только финансово устойчивые хозяйствующие субъекты, что должно подтверждаться отчетными данными за последние 2-3 года. При формировании уставного фонда не разрешается использовать заемные средства. Есть предельные ограничения для размера неденежного вклада, вносимого в уставный фонд. При наличии комплекта необходимых документов и соответствующих согласований окончательное решение о регистрации коммерческого банка принимает ЦБ страны. Экономические нормативы и лимиты. Деятельность коммерческого банка регулируемся через доведение специальных нормативов, ограничивающих объемы пассивных и активных операций. Во всех развитых странах среди важнейших экономических показателей выступают нормативы: а) формирования уставного фонда; б) достаточности собственного капитала; в) ликвидности (мгновенной, текущей и др.); г) платежеспособности; д) объемов кредитных вложений и т. п. Особо контролируются объемы операций (риски) с крупными хозяйствующими субъектами. ЦБ страны отслеживает степень экономической самостоятельности кредитного учреждения, контролирует отношения с инсайдерами, регулирует участие иностранного капитала. Соблюдение доводимых показателей, коэффициентов и лимитов является для коммерческого банка обязательным условием. Невыполнение централизованных показателей, неоднократное игнорирование соответствующих требований к организации банковского дела грозят принудительной сменой руководства банка. Надзор за деятельностью банка. Пруденциальный надзор за деятельностью банков является одним из видов контроля, который осуществляется ЦБ страны и другими органами государственного управления. Служит обеспечению надежности и безопасности функционирования отдельных кредитных учреждений, а также поддержанию общественного доверия к стабильности национальной банковской системы. Основными задачами пруденциального надзора являются: а) защита вкладчиков как потребителей банковских услуг б) защита банковской системы страны от риска «цепной Примечание. В США и западноевропейских странах банковский надзор существует в разных формах уже более ста лет. При этом в каждой стране в сфере банковского надзора имеются свои специфические особенности, что обусловлено особенностями исторического развития, действием ряда экономических и политических факторов. В последние годы основой теории пруденциального надзора стали рекомендации, разрабатываемые Базельским комитетом по банковскому надзору и регулированию. Отсутствие системы банковского надзора, соответствующей общепризнанным стандартам, характеризует ущербность общей системы государственного регулирования национальной экономики, без которого не может состояться полноценная экономическая система. Важным и эффективным средством банковского надзора выступают анализ финансовых отчетов коммерческих банков, осуществление регулярных проверок и ревизий. При этом подобные ревизии не заменяют аудиторские проверки, проводимые независимыми организациями. В новейших рекомендациях, разработанных Базельским комитетом, особое внимание уделяется не формальному соблюдению установленных норм, а оценке качественных параметров тех рисков, с которыми в своей деятельности сталкиваются коммерческие банки. Поэтому постепенно на первый план выдвигаются анализ степени самостоятельности банков в принятии коммерческих решений, динамика развития банковского дела в кредитной организации и повышение его корпоративной культуры. Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.007 сек.) |