|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Общая характеристика национальной банковской системы БеларусиОсновные цифры. В Беларуси функционирует 30 коммерческих банков. Их филиальная сеть насчитывает более 500 отделений. Суммарный собственный капитал банков составил — 2,1 трлн. BY. В 17 банках присутствует доля иностранного капитала (около 6% от уставного фонда). С учетом откровенной слабости и неразвитости небанковских организаций все же приходится констатировать, что в республике сформировалась двухуровневая банковская система — это Национальный банк Республики Беларуси плюс коммерческие банки. Основные характеристики. В качестве основных характеристик развития белорусской банковской системы следует выделить следующее. 1. Незначительная концентрация банковского капитала Так, капитал банков составляет сегодня менее 40% от ВВП (в качестве приемлемого уровня признается отметка в 100%). Это означает, что значительная часть ресурсов не вовлечена в банковский сектор. При этом суммарные активы белорусских банков уже длительное время находятся в состоянии глубокой стагнации. Так, за период 1991-2001 гг. отношение совокупных активов банков к ВВП снизилось в 2,6 раза, а объем банковских кредитов в белорусской экономике за этот же период уменьшился в 2,8 раза. Банковская система заметно отстает от нужд национальной экономики и по существу открыто тормозит экономическое развитие. По объему капитала национальная банковская система Беларуси не дотягивает до уровня, например, среднего московского коммерческого банка. Обратим внимание и на то, что в свою очередь все московские банки в совокупности не дотягивают до уровня среднего немецкого банка. 2. Национальный банк в отличие от мировой практики не 3. Среди коммерческих банков выделились так называемые На банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, приходится около 90% банковских ресурсов. Они же находятся в привилегированном положении по сравнению с другими средними и мелкими коммерческими банками. В силу фактического огосударствления такие 30 Зак 2455 457 банки вряд ли могут рассчитывать на заметный приток иностранного капитала. По совокупности данных факторов конкуренция в банковском секторе Беларуси минимальна. Не случайно у банков-монополистов сконцентрирована основная масса проблемных кредитов. 4. Недостаточная прозрачность деятельности банков. 5. Низкое качество банковского менеджмента. Обобщение Следует признать, что подавляющая часть белорусских банков значительно отстает по качеству менеджмента не только от требований времени, но и от активности своих ближайших конкурентов по единому экономическому пространству Союза двух государств — российских банков. Исчерпание экстенсивных факторов роста и грядущие изменения в экономической политике потребуют наполнить новым содержанием традиционную роль банка как финансового посредника. Основные тенденции. Сегодня в общественном сознании банковская сфера поставлена вровень с такими важнейшими институтами, как государство и безопасность, рынок и макроэкономическая стабильность. И вполне объяснимо. Жизнь неоднократно подтверждала, что сильная национальная банковская система в состоянии выступить как надежный инструмент экономической политики государства, слабая — наоборот, в состоянии многократно усилить образовавшиеся негативные процессы. Но следует признавать и обратное воздействие состояния реального сектора экономики на банковский сектор. Банк не может быть лучше основной массы своих клиентов. Банковская система неотвратимо приобретает те же оттенки, которые характерны для всей экономической системы. Банковская система, работая с чужим капиталом, не может длительное время выступать в роли локомотива нереформированной экономики. Отметим, что в нынешних условиях снижения общенационального уровня рентабельности для ускорения наращивания собственного капитала банки должны значительно снизить себестоимость банковских услуг, отказаться от реализации тех затратных проектов, которые не обеспечивают должной экономической эффективности. Дальнейшая концентрация банковских активов «системообразующими банками» может привести к возникновению особого варианта трехуровневой системы, где второй уровень будет представлен крупными отраслевыми (одновременно универсальными) банками, а третий — маломощными коммерческими банками. Можно ожидать, что в таких условиях межотраслевой перелив капитала будет исключен, а хозяйствующие субъекты будут лишены права выбора обслуживающего банка. Разнообразие и качество банковских услуг от этого только пострадают. Крупные банки-монополисты всегда стремятся представить свои промахи (риски) в виде промахов экономической политики государства, рассчитывая на соответствующую поддержку. Тогда ошибки и услужливость «банков главной улицы» придется оплачивать налогоплательщикам. Анализ показывает, что наиболее высокий показатель отношения прибыли к активам имеют средние банки, а крупные «уполномоченные» банки не являются здесь лидерами. Перестройка банковской системы и выделение главных банков в качестве особого второго уровня неизбежно выдвигают вопрос о закреплении полномочий по аккумулированию свободных денежных вкладов населения. Лицензирование такой деятельности, ограничение общей суммы вкладов населения массой собственного капитала, контроль за процентной политикой, а также страхование, дополнительные резервы и т. п. — все это вполне объяснимые и понятные действия. Но для сохранности денежных вкладов населения главное все же в том, куда и на каких условиях размещаются мобилизованные средства. Закрепить функции аккумуляции денежных средств только за отраслевыми универсальными банками без ограничения их кредитных операций — это самый простой способ породить тотальный кризис национальной банковской системы. Анализ кредитно-инвестиционной деятельности коммерческих банков выявляет тенденцию сокращения доли кредитов на инвестиции в основной капитал в общем объеме кредитного портфеля. Среди основных причин, сдерживающих инвестиционную активность банков, выделяются общая слабость ресурсной базы и долгосрочной депозитной базы, а также высокая инфляция, обесценивающая накопление денежного капитала, тотальная убыточность государственных предприятий реального сектора экономики. Концепция развития на 2001—2010 гг. Данная концепция развития банковской системы Беларуси предполагает повышение функциональной роли банковского сектора в национальной экономике, постепенное приближение его параметров к показателям деятельности банковской системы стран-лидеров с переходной экономикой. При решении данной задачи придется исходить из того, что основным источником пополнения ресурсной базы могут выступить только внутренние источники. Поставлена задача обеспечить постепенное сокращение доли государства в уставных фондах коммерческих банков. К концу 2005 г. государство намерено сохранить контрольный пакет акций в четырех банках — АСБ «Беларусбанк», ОАО «Бе-лагропромбанк», ОАО «Белпромстройбанк», ОАО «Белинвест-банк». Чтобы обеспечить приемлемый уровень развития конкуренции, необходимо отказаться от предоставления таким банкам каких-либо привилегий. Существует острая необходимость активно развивать страховые компании и пенсионные фонды, инвестиционные и финансовые компании, кредитные союзы. Реформирование банковского сектора во многом зависит от общих темпов и принятой стратегии экономического развития, проводимых структурных преобразований. Контрольные вопросы, тесты и задачи (глава 14) 1. Основная стратегическая задача, решаемая Центральным бан 2. Выделите те позиции, которые относятся к функциям Цент 3. Системообразующие функции коммерческого предприятия: а) ^..Основные продукты коммерческого банка как предприятия: а) мобилизация денежных средств; б) валютные операции; в) инвестиционный механизм; в) концентрация финансовых рисков; г) услуги и платежи; д) гарантии. ^-Составные части капитала коммерческого банка: а) собственный капитал; б) уставный фонд; в) привлеченные средства; г) заемные средства. 6. Задача. Уставный фонд банка и резервные фонды развития составили соответственно 5 и 2 млн. талеров. Привлеченные средства равны 4 млн., а заемные 2 млн. Средства, привлеченные на межбанковском рынке денежных средств, составили 1 млн. талеров. Определите размер банковского капитала. 7. Пассивные операции банка сводятся к мероприятиям, направлен 8. Активные операции банка есть операции, предполагающие раз 9. Факторинг как операция банка есть предоставление клиенту
10. Лизинг есть продажа оборудования по рыночной цене с выпла 11. Составные части дохода банка: а) процентные доходы от цен 12. Задача. Привлеченные ресурсы банка составили 1 млн. талеров, Правильные ответы: 1а; 2а. б, в, г, д; За, б, в; 4а, в, г, д; 5а, в, г; 6 (13 млн. талеров); 7а; 8а; 96; 106; 11(все позиции); 12 (35, 2 тыс. талеров). Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.008 сек.) |