|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Общая характеристика второго уровня национальной банковской системы. Небанковские организацииСтруктура второго уровня. Если банковскую систему представлять как двухуровневую, то на втором уровне всегда доминируют именно коммерческие банки. Коммерческий банк (от итал. commerce — торговля, деловой) выступает юридическим лицом, выполняет соответствующие операции, получает прибыль и уплачивает налоги. Для того чтобы считаться банком, необходимо выполнять три следующие операции: 1) привлекать во вклады (до востребования, условные, сроч 2) размещать капитал банка (собственные и позаимствован 3) открывать и обслуживать банковские счета, вести расче Если организация выполняет данную программу-минимум, тогда она может считаться полноценным банком. Вне зависимости от того, какие еще дополнительные операции она осуществляет. По видам собственности выделяются государственные, частные, смешанные, иностранные и кооперативные банки. В зависимости от используемой организационно правовой формы деятельности коммерческие банки могут функционировать как АО открытого и закрытого типа, ООО и т. д. На втором уровне с учетом реально выполняемой роли есть смысл выделять банки-лидеры или банки-монополисты. Такие «банки главной улицы» часто рассматриваются как «системообразующие банки». Здесь приходится учитывать и те дополнительные полномочия, которыми государство обычно наделяет наиболее крупные коммерческие банки. К таким системообразующим банкам, выступающим в роли уполномоченных правительства, обычно относятся сберегательный банк, инвестиционный банк (банк реконструкции и развития), банк экспорта — импорта (внешнеэкономической деятельности) и агропромышленный банк. По территориальному признаку обозначаются региональные (земельные, городские, местные), межрегиональные и республиканские банки. В современных условиях особо выделяются банки свободной экономической зоны, а также международные банки и их филиалы. По наличию филиалов выделяются банки с филиальной сетью (отделениями) и без филиалов. По характеру операций принято выделять универсальные и специализированные банки (с учетом доминирующего вида операций или ориентации на определенную отрасль национальной экономики). Современный банк в целях сохранения клиентской базы обычно склонен выполнять широкий круг операций, предлагать клиентам полный пакет финансовых услуг. Но они всегда различаются по степени доходности. Кроме того, при выборе направления специализации следует учитывать профессионализм и авторитет команды банковских менеджеров. Так, сберегательные банки специализируются на привлечении денежных средств на депозитные счета и краткосрочном кредитовании своих клиентов. На ранних этапах развития эти учреждения занимались только аккумуляцией сбережений малоимущих слоев населения. В настоящее время сфера операций сберегательных банков достаточно широка, включает кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Сберегательные банки продолжают выполнять функцию социальной защиты мелких вкладчиков. Например, сберегательные банки получили значительное развитие в ФРГ, где они имеют название «сберегательная касса» (Sparkasse). Инвестиционные банки, мобилизуя долгосрочный ссудный капитал, отдают предпочтение инвестиционному кредитованию, выполняют операции по размещению ценных бумаг корпораций. Такие банки выступают в роли организаторов фондового рынка страны. Каждая крупная фирма или корпорация с мировым именем, как правило, имеет свой инвестиционный банк. В послевоенный период инвестиционные банки сыграли большую роль в восстановлении экономики Западной Европы. В современных условиях инвестиционные банки широко используют государственный капитал, другие централизованные инвестиционные источники, а поэтому активно участвуют в реализации правительственных программ социально-экономического развития и планов стабилизации экономики. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды клиентам под залог недвижимого имущества (земли, строений). Специализируются на кредитовании операций по приобретению земли, сельскохозяйственной техники и жилья. Благодаря своей долгосрочности (20-30 лет) ипотечные кредиты особенно удобны для финансирования тех проектов, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих и весьма невысоких доходов. Средства для предоставления кредитов ипотечный банк получает от продажи закладных листов, которые обеспечены ипотечными долгами. Такие закладные листы на практике чаще всего оказываются наиболее защищенным средством вложения денежных средств. Деятельность ипотечных банков осуществляется на основе залогового права (18, стр. 318). Небанковские финансово-кредитные организации. В качестве таковых выделяются организации, которые выполняют лишь некоторые банковские операции. Поэтому сами по себе полноценными банками не являются. Так, сберегательная касса традиционно ограничивается лишь аккумуляцией свободных денежных средств населения, а мобилизованные денежные ресурсы передает для размещения крупному банку-партнеру. Лизинговые компании специализируются на кредитовании инвестиционных проектов под залог приобретаемого имущества (оборудования), используя денежные ресурсы банка-учредителя. Инвестиционные компании выполняют операции по размещению корпоративных ценных бумаг. Для мобилизации ресурсов размещают собственные акции, часто привлекают кредит коммерческих банков. Особо следует выделить кредитные союзы — собирают денежные средства и вкладывают их в кредитование проектов собственных учредителей, т. е. во многом напоминают «кассу взаимопомощи», организованную на платной основе. С учетом характера деятельности к небанковским организациям, которые выполняют лишь отдельные банковские операции, а поэтому не могут быть признанными в качестве банков в широком смысле слова, относятся страховые компании и пенсионные фонды. Большое значение сегодня имеют небанковские организации, которые относятся к инфраструктуре банковской системы. Прежде всего — это ассоциации банков, гарантийные бюро, банковские научно-практические журналы, кредитные бюро и т. п. Одним из инструментов выявления степени рисков операций банков с предприятиями и организациями является создание системы сбора и систематизации информации о добросовестном исполнении заемщиками обязательств перед банками (кредитные бюро). Такие структуры работают в интересах кредитных организаций под контролем ЦБ страны. Централизация ссудного капитала часто приводит к возникновению банковских консорциумов, банковских групп, координирующих совместную деятельность по обслуживанию крупных инвестиционных проектов и продвижению на фондовом рынке ценных бумаг крупного хозяйствующего субъекта. Новейшие тенденции в развитии банковской системы. Одна из важнейших тенденций состоит в том, что постепенно стираются различия между типами банков. Дело в том, что клиенты банков все больше нуждаются в комплексном обслуживании. Данное обстоятельство, а также обострение конкурентной борьбы, необходимость диверсификации банковского дела приводят к тому, что банки расширяют перечень нетрадиционных операций. В современных условиях банки не могут позволить себе игнорировать то или иное направление развития банковских услуг. Глобальная тенденция к универсализации крупнейших банков сочетается со специализацией мелких и средних банков на выполнении ограниченного круга операций. Постепенно стираются различия между банками и небанковскими кредитными организациями. Возрастает конкуренция за оказание услуг и проведение консультаций по финансовым и предпринимательским вопросам. Крупнейшие банки активно обзаводятся собственными финансово-кредитными учреждениями, что ведет к утрате функциональной и юридической обособленности банков от небанковского сектора. Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.003 сек.) |