Современные денежно-кредитные системы

Денежно-кредитная система – это форма организации денежного обращения в стране. Название системы связано с тем, что современные деньги имеют кредитную природу. Имеется банковская система не только убыстряет обращение реальных денег, а создает новую денежную массу благодаря мультипликации банковских депозитов.

История свидетельствует, что отдельные элементы денежных систем образовались задолго до возникновения государства, а денежные системы являются атрибутом централизованных государств. Исторически сформировались два типа денежных систем: металлическое обращение – когда роль денег законодательно закрепляется за двумя металлами (золотом или серебром) и система бумажно-кредитных денег. Структура современной денежной системы существенно отличается от предыдущих, некоторые из элементов (золотой паритет) уже стали историей, видоизменился механизм установления курсов валют, появились новые элементы (регламентация безналичного обращения, обеспечения платежеспособности наличных и безналичных денежных знаков, и тому подобное).

Вытеснение из обращения полноценных металлических денег объясняет закон Николя Орезма (в 1360 г.), который в современную экономическую науку вошел под названием закона Грэхема. Данный закон утверждает, что любой тип денег, который является ценнее другого, отличающийся от данного денежного качества, постепенно исчезает из обращения. Нередко данный закон формулируются так: «плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие» деньги. Например, если функцию денег выполняет скот, который не различают по качеству, то владельцы скота пытаются рассчитаться худшими лицами, оставляя себе лучшую для получения от нее транспортных услуг, мяса, кожи, молока.

История свидетельствует, что деньги в процессе исторического развития изменяют свои формы, виды и функции. Эволюция форм денег представлена на рис.5.1. Все более распространенной формой становятся кредитные деньги. Они имеют такие виды:

• вексель – долговое обязательство заемщика о возвращении долга кредитору в назначенный срок с выплатой процента;

• депозитные деньги – социальный расчет между банками на основе переводов из одного счета на другой;

• банкнот (банковский билет) – денежный знак, выпущенный эмиссионным банком (НБУ) без собственной внутренней стоимости;

• чек – приказ владельца счета (чекодателя) кредитному учреждению, которое обслуживает его, платить определенную сумму денег чекодержателю;

• электронные деньги – банковские расчеты с помощью ЭВМ.

Рис.5.1. Формы денег

Современное денежное обращение осуществляется в безналичной и наличной формах. Наличность, как правило, используется при начислении доходов домохозяйств (заработная плата, пенсии, стипендии, и т.п.) и при их расходах (покупка товаров и услуг в розничной торговле, размещение сэкономленных средств в банках, пенсионных фондах, страховых компаниях и тому подобное).

Наличные («символические», «декретные») деньги представлены в формах банкнот и разменных монет, монопольное право на выпуск которых законодательно закреплено за государством.

Для того, чтобы «декретные» деньги выполняли свои функции, необходимое соблюдение таких требований: общественное признание денег; правовая гарантия государства относительно их обращения; способность государства поддерживать стабильность их покупательной способности – количества товаров и услуг, которые можно купить на денежную единицу.

Безналичные деньги (кредитные или депозитные) – это такие средства обращения, которые являются долговыми обязательствами банков и других депозитных инструментов. Стоимость депозитных денег определяется их покупательной способностью.

Кредитные деньги не являются государственными, ведь их основой являются депозиты коммерческих банков.

В сфере безналичного обращения движение денег осуществляется в виде перечисления сумм через банковские счета. Именно за этой формой осуществляются подавляющее большинство денежных операций в экономике: расчеты между самими предприятиями; между предприятиями и организациями; между предприятиями, организациями и населением; отдельные операции с бюджетными средствами и тому подобное.

Безналичное денежное обращение обнаруживает себя и через замещение наличности ценными бумагами (в первую очередь векселями). Специфика таких операций заключается в том, что, во-первых, в них участие коммерческого банка необязательно; во-вторых, участники этих операций берут на себя полную ответственность за погашение долгового обязательства (векселя). Безналичные расчеты могут осуществляться при отсутствии денег на счете плательщика в коммерческом банке. Кроме безналичного денежного обращения, которое осуществляется на основе замещения движения наличности кредитными операциями, используют еще и счетные деньги, которые применяются при взаиморасчетах в бартерных операциях.

Безусловно, безналичное денежное обращение более экономическое для общества, убыстряет движение денег. Осуществляется он на основе кредитных операций и порождает мультипликацию денег. В сравнении с ним наличный оборот требует значительных расходов средств на печатание, подсчет, сортировку, упакування, инкассацию, охрану и тому подобное.

Сферы безналичного и наличного денежного обращения взаимоувязался, неотделимые, от наличного, потому что безналичные деньги превращаются в наличность, и наоборот. И наличность, и безналичные деньги, создают единственное денежное обращение страны, в котором функционируют единственные деньги определенного наименования. Безналичные деньги и наличность образуют денежную массув обороте.

Субъектами денежно-кредитной системы является:

а) центральный банк, министерство финансов, казначейство (казна), органы надзора за деятельностью банков, органы страхования депозитов, организации, по контролю за денежным обращением и тому подобное;

б) коммерческие банки;

в) небанковские финансовые и кредитные учреждения;

г) нефинансовый предпринимательский сектор и сектор домохозяйств.

Субъектом денежно-кредитной системы может выступать и «другой мир» в лице международных финансовых организаций.

Коренные изменения в функционировании денежных систем состоялись после вытеснения золота из денежного обращения. Современные денежно-кредитные системы имеют такие особенности:

1) их основой являются бумажные и кредитные деньги;

2) значительное превышение части безналичного обращения в сравнении с наличностью: в развитых странах мира банкнот и разменных монет составляют менее 10% всех денежных средств, в Украине эта часть – около 40%;постійні та невідворотні інфляційні процеси зменшують купівельну спроможність грошей;

3) усиливается роль государства в стабилизации денежного обращения;

4) состояние денежно-кредитных систем отдельных государств находится под усиливающим влиянием мировых финансовых рынков.

Поиск по сайту: