Що з наведеного нижче належить до активів банку?

а) внески до запитання, акції та резерви;

б) готівка, власність і резерви;

в) готівка, власність і акції;

г) готівка, акції та внески до запитання;

д) резерви, позики і акції.

9. Комерційна банківська система надає гроші у позику, ство-рюючи поточні рахунки, в результаті грошова маса:

а) зменшується на загальну величину готівки і банківських депозитів;

б) залишиться на попередньому рівні (не зміниться);

в) збільшується на величину, меншу, ніж загальна сума депозитів;

г) збільшується на величину, що дорівнює загальній сумі депозитів;

д) збільшується на величину більшу, ніж сума депозитів.

10. Позначимо максимальний обсяг грошових внесків до запи-тання і створюваних банківською системою – Д, величину нвільних резервів – B, грошовий мультиплікатор –m_r, то:

а) m_r = B/Д; б) Д = B ∙ m_r; в) Д = B – 1; г) Д = m_r/B; д) Д = B – m_r.

Запитання і навчальні завдання

1. З яких елементів складається пропозиція грошей М₁? Чому номінальна вартість металевих грошей перевищує їх дійсну вартість? Вкажіть різницю між М₂ і М₃. Що таке «майже гроші»? Яке їх значення? Які аргументи ви можете навести для віднесення ощадних внесків до визначення «гроші»?

2. Що є основою грошової пропозиції? Чим визначається вар-тість грошей? Чому важливо мати можливість виміряти грошову пропозицію?

3. Опишіть, як сильна інфляція може підірвати спроможність грошей виконувати свої основні функції, назвіть їх.

4. Припустимо, що номінальна вартість облігацій 10 тис грн і вона приносить відсоток, який дорівнює 800 грн щороку. Обчисліть і запишіть в таблиці або відсоткові ставки, які може одержувати власник облігацій за вказаних цін, або ціни облігації за вказаних відсоткових ставок. Сформулюйте висновок, за даними таблиці.

5. У чому полягають основні функції комерційних банків і ощад-них установ? Назвіть і поясніть головні функції Національного банку України.

6. Чому балансовий звіт банку завжди знаходиться в рівновазі? Які основні активи і вимоги балансового звіту комерційного банку?

7. Припустимо, Укрсоцбанк має наступний спрощений балансо-вий звіт, представлений у таблиці. Резервна норма – 20%.

а) який максимальний розмір нових позик, що цей банк може надати? Покажіть у гр. 2, як виглядатиме балансовий рахунок банку після надання цих додаткових кредитів;

б) наскільки зміниться пропозиція грошей? Поясніть;

в) що зміниться в балансовому звіті банку після того, як чеки, виписані на всю суму нової позики, були пред’явлені цьому банку до сплати? Покажіть цей новий балансовий звіт у гр. 3;

г) дайте відповіді на запитання а), б) і в), припустивши, що резервна норма дорівнює 15%.

8. На підставі даних таблиці (млрд грн):, визначте величину грошових агрегатів:

а) M₁; б) М₂; в) М₃.

9. Припустимо, що кожна гривня, призначена для операції за договорами, обертається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить 90 млн грн. Визначте величину операційного попиту на гроші.

10. У таблиці наведені 5 варіантів балансового звіту для комер-ційного банку (у млн грн). Норма обов’язкових резервів – 20%.

а) визначте величину обов’язкових і надлишкових резервів (не беручи до уваги розміри готівки), а також обсяги нових позик, що може надати банк. Якщо банк має нестачу резервів і зобов’язаний скоротити обсяг свого кредитування або збільшити суму резервів, то поставте знак «–» перед відповідною величиною. Поясніть, які дії в цьому випадку має виконати банк.

б) складіть 5 варіантів балансового звіту банку після того, як він визначив, але ще не видав нові позики. Дані занесіть до слідуючої таблиці.

11. Чому комерційні банки зобов’язані мати резерви? Поясніть, чому резерви є активом для комерційного банку, але зобов’язаннями для центрального банку. Що таке «надмірні резерви»? Як обчислити
кількість надмірних резервів, наявних у банку? Яке їх значення?

12. У нежченаведеній таблиці представлені дані про номінальний обсяги ВВП і грошової маси в млн грн. Порівняйте швидкість обертання грошей за зазначений період, обчислену на основі показників M₁ і М₂. У якому з цих випадків швидкість обертання грошей була ста-більнішою? Чому?

13. Припустимо, що кожна гривня, призначена для операцій, обер-тається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить 900 млрд грн. Виз-начте величину попиту на гроші для операцій.

У таблиці наведена величина попиту на гроші з боку активів при різних відсоткових ставках. Використовуючи дані, отримані при відповіді на попереднє запитання, розрахуйте та занесіть до таблиці загальний обсяг попиту на гроші. Після цього дайте відповіді на слідуючі питання:

а) пропозиція грошей становить 370 млрд грн. Визначте рівно-важну відсоткову ставку;

б) визначте величину рівноважної відсоткової ставки, якщо пропозиція грошей збільшилася до 410 млрд грн; скоротилася до
320 млрд грн;

в) як зміниться загальний попит на гроші на кожному рівні відсоткової ставки і рівноважна ставка відсотка, якщо обсяг номінального ВВП збільшиться на 300 млрд грн; скоротиться на 150 млрд грн.

14. У таблиці наведений спрощений балансовий звіт комер-ційного банку (млн грн).

Складіть балансові звіти А, Б, В, Г після проведення банком
кожної з операцій. При цьому орієнтуйтесь на те, що первинний балансовий звіт передує кожній операції.

А. Чек на суму 10 млн грн, отриманий одним із вкладників банку, виданий суб’єктові, який помістив його в інший банк.

Б. Вкладник зняв зі свого рахунка 5 млн грн готівкою. Банк відновив свою готівку, одержавши кредит в розмірі 10 млн грн у центральному банку.

В. Чек на 5 млн грн, виданий іншим банком, прийнято у даному банку.

Г. Банк продає державні облігації на суму 10 млн грн централь-ному банку.

Додаткові задачі та питання для самоконтролю

1. У чому полягає недолік товарних грошей? Яку перевагу перед товарними грішми мають: а) паперові, б) кредитні, в) електронні гроші?

2. Розрахуйте швидкість обороту грошей за таких умов: готівка і безготівкова маса грошей становить 320 млрд грн, ВВП –
712 млрд грн.

3. На рисунку наведена крива попиту на гроші (М^D). Обсяг пропозиції грошей (M^S) становить 40 млрд грн. Побудуйте криву пропозиції грошей і визначте рівноважний рівень відсоткової ставки.

Як зміниться відсоткова ставка, якщо попит на гроші через різні причини впаде? Зобразіть графічно.

4. Який основний чинник визначає:

а) операційний попит на гроші, б) попит на гроші з боку активів?

Поясніть, як можна графічно сумістити ці два види попиту для визначення загального попиту на гроші? Як визначається рівноважна відсоткова ставка на грошовому ринку? Як може впливати на попит (гроші для договорів, рівноважна відсоткова ставка):

а) розширення використання кредитних карток;

б) зменшення часу між виплатами чергової зарплати робітників;

в) збільшення номінального ВВП?

5. Відповідно до монетаристської концепції швидкість обертан-ня грошей стабільна і дорівнює 4. Згідно з інформацією, наведеною в таблиці, виконайте запропоновані завдання. Усі розрахунки мають ґрунтуватися на монетаристській концепції.

Умовні позначення: * Р – середня ціна, Q – фізичний обсяг про-дукції, М – пропозиція грошей, V – швидкість грошового обігу.

Розрахуйте номінальний обсяг виробництва (PQ) для кожного рівня цін (дані внесіть до таблиці).

Розрахуйте величину MV для кожного рівня цін (дані внесіть до таблиці) і визначте рівноважні значення номінального обсягу
виробництва (PQ або MV), ціни і фізичний обсяг продукції, якщо
М = 90 млн грн.

Визначте величину MV для кожного рівня цін і рівноважні значення номінального обсягу виробництва, ціни і фізичний обсяг продукції, якщо М = 175 млн грн.

6. У таблиці наведені дані про попит на гривню та її пропозицію.

Визначте рівноважний обмінний курс:

а) гривні;

б) долара.

7. Припустимо, Іванов поклав 500 грн готівкою на свій поточний рахунок в Промінвестбанку. Через півгодини Петренко отримав в цьому банку позику 750 грн. Наскільки і в якому напрямі зміниться пропозиція грошей? Обґрунтуйте відповідь.

8. Поясніть, чому окремий комерційний банк може безпечно давати в позику лише суму, що дорівнює надмірним резервам, а система комерційних банків може багато разів надавати в кредит свої надмірні резерви. Чому число, що помножує позику банківської системи, зворотньо пропорційне резервній нормі?

9. Донгорбанк має 20 млн грн резервів і 100 млн грн на поточ-них рахунках. Резервна норма – 20%. Домогосподарства вкладають у банк 5 млн грн готівкою, які додадуться до резервів. Скільки надмірних резервів у банку?

10. Припустимо, що «Донгорбанк» має 20 млн грн резервів і
100 млн грн на поточних рахунках. Резервна норма – 20%. «Донгорбанк» продає Національному банку України цінні папери на 5 млн грн, отримавши дозвіл на збільшення резервів у 5 млн грн. Скільки тепер надмірних резервів у «Донгорбанку»?

11. Що таке банківські «вилучення»? Як вони можуть вплинути на спроможність банківської системи створювати гроші? Поясніть на прикладах.

12. Сергієнко зняв 1000 грн зі свого чекового рахунка в банку
«Дельта» і витратив їх на покупку камери у Смолія, який поклав
1000 грн на свій чековий рахунок в «Укрсоцбанку». Припустимо, що резервна норма дорівнює 10% і спочатку надмірні резерви відсутні, визначте рівень, до якого:

а) банк «Дельта» має скорочувати позики і поточні рахунки внаслідок вилучення готівки. Як вилучення готівки змінює грошову
пропозицію?

б) «Укрсоцбанк» може безпечно збільшувати позики і поточні рахунки в результаті внесення готівки. Як зміниться грошова
пропозиція?

Рекомендована лiтература

[ 1, с. 244-286; 3, с. 196-260; 4, с. 128-152; 6, с. 179-228;

9, с. 173-248; 11, с. 287-298; 12, с. 192-206; 13, с. 135-151]

Поиск по сайту: