Лицензирование банковской деятельности

Банки осуществляют свою деятельность на основании ли­цензий на совершение банковских операций, полученных от Национального банка Республики Беларусь.

Банкам могут быть выданы следующие виды лицензий:

» общая лицензия на осуществление банковских операций;

* внутренняя лицензия на осуществление валютных опе­раций;

» генеральная лицензия на осуществление валютных опе­раций;

» лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами;

» лицензия на привлечение средств физических лиц во вклады и на депозиты;

» разовая лицензия на осуществление отдельных опера­ций.

На основе общей лицензии банк имеет право проводить следующие операции в национальной денежной единице: при­влечение средств юридических лиц во вклады и на депозиты; предоставление кредитов от своего имени за счет привлечен­ных средств, включая финансовый лизинг; расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка; инкассация наличных денег и перевозка ценностей; управление денежными средствами по до­говору с собственником или распорядителем этих средств.

Общая лицензия выдается банку в момент его регистра­ции. Однако к совершению операций банк вправе приступить только при наличии внутренних положений, регламентирую­щих порядок их осуществления и контроля.

Для регистрации банка, создаваемого учредителями-рези­дентами, и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители представляют в Национальный банк Рес­публики Беларусь пакет учредительных документов. Он вклю­чает следующие документы: ходатайство о регистрации банка и выдаче лицензии с экономическим обоснованием необходи­мости создания банка; договор о создании банка и протокол собрания учредителей; устав банка; прогнозный баланс и рас­чет плана доходов, расходов и прибыли банка на конец перво­го года деятельности; декларации об объемах и источниках инвестиций в уставный капитал банка; согласие местных ор­ганов управления на размещение на их территории банка; сведения о профессиональной пригодности кандидатов на дол­жности руководителей (председателя правления и его первого заместителя) и главного бухгалтера банка и некоторые другие документы.

В необходимых случаях Национальный банк может потре­бовать информацию о финансовом положении учредителей.

При регистрации иностранного банка, а также банка с уча­стием иностранного капитала дополнительно представляются документы, подтверждающие согласие контрольного органа страны (обычно Центрального банка) иностранного учредителя на его участие в создании банка на территории Республики Беларусь. Кроме того, если иностранный учредитель — юриди­ческое лицо, то необходимо представить в Национальный банк документы, содержащие доказательства его юридического ста­туса и платежеспособности. От иностранных учредителей - фи­зических лиц - требуются рекомендации не менее чем от двух иностранных юридических лиц или граждан с известной пла­тежеспособностью.

Срок рассмотрения документов, представленных для реги­страции банка, не должен превышать трех месяцев со дня по­дачи ходатайства и учредительных документов в Национальный банк (Главное управление). Сначала указанные документы рас­сматриваются (в течение 45 дней) в Главном управлении (в об­ласти) Национального банка по месту расположения открыва­емого банка. В результате Главное управление составляет зак­лючение по представленному пакету документов, в котором должны найти отражение такие вопросы, как полнота и досто­верность комплекта документов, соответствие их содержания законодательству и нормативным указанием Национального банка Республики Беларусь, полнота и законность оплаты ус­тавного капитала, возможность аккумулировать денежные сред­ства и привлечь достаточный круг клиентуры. Затем заключе­ние Главного управления вместе с пакетом учредительных до­кументов представляется в центральный аппарат Националь­ного банка, который в течение 45 дней после получения доку­ментов принимает решение о регистрации банка и выдаче ему лицензии на осуществление банковских операций. При поло­жительном решении вопроса Национальный банк производит регистрацию банка посредством записи в Книге регистрации банков. Одновременно направляется учредителям уведомление о регистрации банка.

С целью приобретения права совершать операции, разре­шенные общей лицензией, но в иностранной валюте банк дол­жен получить внутреннюю лицензию на осуществление ва­лютных операций. Данная лицензия распространяется на опе­рации в иностранной валюте, совершаемые только на террито­рии Республики Беларусь. Для возможности совершения ва­лютных операций как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами банку необходимо получить генеральную лицензию на осуществление валютных операций.

Обязательным условием для получения лицензий на осу­ществление валютных операций является выполнение банком всех квалификационных и технических требований, определя­ющих готовность банка к осуществлению таких операций не только на территории Республики Беларусь, но и за ее преде­лами.

Так, квалификационные требования к работникам банка включают прежде всего необходимость знания нормативных документов Национального банка, регламентирующих порядок проведения валютных операций, открытия и ведения валют-

ных счетов, организации межбанковских корреспондентских отношений. Кроме того, специалисты в области валютных опе­раций должны знать порядок отражения их в бухгалтерском учете и отчетности, в том числе кассовых операций с иностран­ной валютой на территории Республики Беларусь, налоговое законодательство. В банке должны работать специалисты, зна­ющие также особенности юридического оформления кредит­ных сделок в иностранной валюте, в том числе международ­ных кредитных соглашений; международные правила ведения банковских операций.

Банки, которые планируют осуществлять валютные опе­рации, обеспечиваются соответствующей технической оснащен­ностью. Так, кассовые помещения, денежные хранилища и ра­бочие места кассовых работников должны соответствовать тре­бованиям "Правил ведения кассовых операций в коммерчес­ких банках Республики Беларусь" и других нормативных до­кументов Национального банка Республики Беларусь. Клиен­ты оповещаются на специальном табло о текущих (ежеднев­ных) курсах покупки и продажи иностранной валюты и о дру­гой необходимой информации для клиентов.

При наличии генеральной лицензии на осуществление ва­лютных операций или одновременно с ее получением банк мо­жет получить лицензию на осуществление операций с драго­ценными металлами. Данная лицензия дает право банку со­вершать такие операции, как открытие металлических счетов, ответственное хранение драгоценных металлов, кредитование под их залог, совершение сделок купли-продажи драгоценных металлов от своего имени, а также от имени и за счет средств клиентов, депозитные операции. Очевидно, что проведение этих операций сопряжено с высоким риском и требует большой пред­варительной подготовки. Поэтому лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами банки могут получить только по истечении трех лет своей деятельности. Обязатель­ным условием для получения лицензии является устойчивое финансовое положение банка и наличие собственного капита­ла в размере, эквивалентном не менее 5 млн евро.

Получая лицензию, банк должен выполнить все квали­фикационные и технические требования, определяющие его готовность к проведению операций с драгоценными металла­ми. Следует отметить, что еще до выдачи лицензии на осуще­ствление операций с драгоценными металлами специалистам, которые будут осуществлять эти операции, необходимо прой-

ти обучение в учреждениях, имеющих соответствующие пол­номочия и тестирование в Национальном банке. Тестирова­ние должны пройти и должностные лица банка, курирующие эти структурные подразделения. Вышеназванные специалис­ты обязаны знать порядок и условия открытия и ведения ме­таллических счетов, требования по использованию и оформ­лению банковских документов при покупке и продаже драго­ценных металлов. Кроме того, на этом участке должны рабо­тать специалисты со знанием иностранных языков и соответ­ствующей банковской терминологии, с тем, чтобы вести ком­мерческую переписку по вопросам взаимоотношений с зару­бежными банками. Поэтому специалистам в области опера­ций с драгоценными металлами следует знать международ­ные правила их совершения, а также конъюнктуру рынков драгоценных металлов и перспектив их развития, тенденции изменения цен на драгоценные металлы на мировом рынке. Среди работников в данной области деятельности должны быть специалисты, владеющие правовыми нормами в части состав­ления соглашений и контрактов при осуществлении опера­ций с драгоценными металлами.

Так же, как и для проведения операций с иностранной валютой, банкам, осуществляющим операции с драгоценными металлами, необходимо иметь кладовые (хранилища) и кассо­вые помещения, оборудованные в соответствии с действующи­ми техническими требованиями, позволяющими обеспечить на­дежную сохранность драгоценных металлов. Операционное ме­сто в данном случае будет иметь, во-первых, оборудование для проведения экспертизы драгоценных металлов, во-вторых, сейф для их хранения в течение рабочего дня и, в-третьих, техни­ческие весы 1-го класса точности. Кроме того, банкам необхо­димо располагать техническими средствами по контролю за ка­чеством драгоценных металлов и пробирными реактивами, а также сравнительными и аукционными нумизматическими ка­талогами и справочной литературой.

Для получения лицензии на осуществление валютных опе­раций и/или операций с драгоценными металлами банки пред­ставляют следующие документы: ходатайство банка о выдаче лицензии с обоснованием экономической целесообразности и готовности банка к совершению данных операций; сведения об организационной структуре банка с описанием подразделений (квалификация кадров, техническое оснащение), занимающихся операциями с иностранной валютой или драгоценными метал-

лами. В том случае, если банк планирует открывать и вести счета ответственного хранения драгоценных металлов, ему не­обходимо представить справку о наличии сертифицированного хранилища; сведения о профессиональной пригодности долж­ностных лиц, осуществляющих и курирующих данные опера­ции (с приложением копий свидетельств, дипломов и других документов, подтверждающих их квалификацию).

Получив лицензию на осуществление валютных операций, уполномоченный банк вправе доверить их выполнение своему филиалу. А выполнение операций с драгоценными металлами уполномоченный банк не вправе доверить своему филиалу.

После получения лицензии Национального банка Респуб­лики Беларусь на проведение операций с драгоценными метал­лами банк до начала осуществления операций обязан получить специальное разрешение (лицензию) Государственной инспек­ции пробирного надзора Министерства финансов Республики Беларусь. Без данного разрешения банк не вправе приступить к совершению операций с драгоценными металлами. При ан­нулировании лицензий на совершение указанных операций На­циональный банк Республики Беларусь в 5-дневный срок со дня принятия решения информирует об этом Государственную инспекцию пробирного надзора.

По истечении двух лет с момента регистрации в Нацио­нальном банке Республики Беларусь коммерческий банк име­ет право получить лицензию на привлечение средств физичес­ких лиц во вклады и на депозиты (в белорусских рублях и иностранной валюте). Обязательным условием для получения указанной лицензии является устойчивое финансовое положе­ние банка, т.е. банк должен выполнять установленные Нацио­нальным банком экономические нормативы, соблюдать требо­вания по формированию обязательных резервов, депонирован­ных в Национальном банке, работать без убытков и не иметь задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами в течение последних шести месяцев.

Для получения лицензий на привлечение во вклады и на депозиты средств физических лиц, на осуществление валют­ных операций и операций с драгоценными металлами, а так­же операций, на совершение которых требуется согласие На­ционального банка, банкам необходимо представить дополни­тельно соответствующие документы. Так, для получения ли­цензии на привлечение во вклады и на депозиты средств физи­ческих лиц банк должен представить ходатайство о выдаче

лицензии и справку из налогового комитета по месту обслужи­вания банка об отсутствии задолженности перед бюджетом.

В необходимых случаях банк может получить разовую ли­цензию на осуществление отдельных операций. Эта лицензия дает право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте в разовом порядке.

Кроме вышеперечисленных операций, для совершения ко­торых необходима лицензия Национального банка, коммерчес­кий банк проводит ряд других операций с согласия Нацио­нального банка и при наличии соответствующей лицензии ор­ганов государственного управления. К таким операциям отно­сятся: выдача за третьих лиц гарантий и обязательств, предус­матривающих исполнение в денежной форме; факторинг, опе­рации с ценными бумагами; лизинг; сдача в аренду специаль­ных помещений или сейфов для хранения документов и ценно­стей и др.

Для получения согласия Национального банка Республи­ки Беларусь на право осуществления факторинговых и лизин­говых операций, операций с ценными бумагами, выдачи гаран­тий и обязательств за третьих лиц, сдачи в аренду специ­альных помещений банки должны представить ходатайство с экономическим обоснованием и готовности к совершению ука­занных операций.

Национальный банк вправе отказать в регистрации банка в следующих случаях: несоответствие Устава банка или дру­гих учредительных документов требованиям законов Респуб­лики Беларусь; отсутствие или незаконное происхождение фи­нансовых ресурсов инвесторов для внесения в уставный капи­тал; профессиональная непригодность председателя Правления банка, его первого заместителя и главного бухгалтера банка; недостоверность представленной информации.

Поиск по сайту: