Индикаторы подозрительных транзакций с продуктами страховых компаний

Определены следующие индикаторы подозрительных транзакций в связи с продуктами страховых компаний:

- клиент расторгает договор о страховании и требует перевода средств третьему лицу;

- клиент размещает чек на уплату страхового аннуитета по аннулированному страховому полису и немедленно требует выдачи средств наличными или денежным переводом;

- клиент аннулирует аннуитет в течение времени свободного ознакомления;

- клиент открывает и закрывает счета в страховой компании, а затем немедленно открывает новый счет в той же страховой компании, указывая новые сведения о владельце;

- клиент приобретает страховой продукт, не интересуясь целью размещения средств или эффективностью деятельности фонда;

- клиент приобретает страховой продукт на средства, полученные из неизвестных или непроверяемых источников, например, за наличный расчет, последовательно пронумерованные платежные поручения, дорожные и (или) кассовые чеки;

- клиента особенно интересует досрочное погашение продукта и сумма, которую он при этом получит на руки;

- клиент приобретает страховой продукт, выплачивая единовременную страховую премию на крупную сумму, особенно если при этом используется необычный метод оплаты, например наличный расчет или средствами, эквивалентными наличности <44>.

--------------------------------

<44> Там же.

Отрасль ценных бумаг не только служит средством для отмывания доходов от незаконной деятельности; она является средством получения средств от преступной деятельности, которые впоследствии отмываются. Фактически, определение ФАТФ "определенных правонарушений", ведущих к отмыванию денег, включает три правонарушения, характерные для отрасли ценных бумаг: инсайдерская торговля, биржевые махинации и мошенничество.

Инсайдерская торговля

Несмотря на то что инсайдерская торговля является незаконной, это не означает, что лица, имеющие доступ к конфиденциальной информации компании, к которым относятся чиновники, директора и сотрудники, не смогут торговать акциями из портфеля ценных бумаг компании. В некоторых странах в определенных обстоятельствах требуется сообщать о таких транзакциях в органы контроля и надзора и общественности. Однако в случае инсайдерской торговли возникают ситуации, в которых человек независимо от того, является ли он сотрудником компании, осуществляет куплю-продажу ценных бумаг в нарушение фидуциарной обязанности или других отношений полного доверия, обладая существенной конфиденциальной информацией о ценных бумагах. В некоторых странах к ним относятся ситуации, когда лицо, обладающее существенной конфиденциальной информацией, предоставляет ее другим лицам для осуществления операций, при которых, в зависимости от обстоятельств, получатель информации может нарушить и Закон, запрещающий инсайдерскую торговлю.

Инсайдерская торговля характерна исключительно для отрасли ценных бумаг и служит для получения прибыли незаконным путем. Как правонарушение, предикатное отмыванию денег, и как самостоятельное правонарушение, этот вид преступлений подлежит внесению в СПО, а польза от преследования данного вида преступлений для правоохранительных, контрольных и надзорных органов была подтверждена.

Средства, полученные в результате инсайдерской торговли, отмываются через отрасль ценных бумаг или другие участки финансового сектора. Самым распространенным примером отмывания денег является простой перевод незаконно полученных средств на банковский счет.

Индикаторы подозрительных транзакций/деятельности, связанные с инсайдерской торговлей.

Среди индикаторов подозрительных транзакций/деятельности, указывающих на инсайдерскую торговлю, выделяют следующие.

Клиент совершает крупное приобретение или продажу ценных бумаг, опциона на ценные бумаги незадолго до выпуска новостей, которые могут повлиять на изменение цены на ценные бумаги.

Место жительства клиента находится неподалеку от местоположения эмитента.

Приобретение клиента не соответствует его инвестиционному профилю. Например, клиент никогда раньше не занимался инвестированием средств в ценные бумаги, но в подходящее время сделал это.

Счет клиента был открыт или пополнен на значительную сумму незадолго до совершения приобретения.

Клиент продает свою позицию в ценных бумагах вместе со значительным объявлением о ценной бумаге.

Биржевые махинации

Биржевые махинации в общем относят к действиям, направленным на обман инвесторов путем управления или искусственного воздействия на рынок ценных бумаг. В частности, лицо, осуществляющее махинации, стремится стимулировать рост и падение цен, наживаясь на разнице.

Преступники используют целый ряд методов для достижения этих результатов.

Самый распространенный из методов биржевых махинаций связан со схемой, которую обычно называют "накачка и сброс". При этом в отношении акций компании делаются ложные или не соответствующие истине заявления, часто связанные с фондовыми сделками, либо создающие видимость того, что объем фондовых сделок больше, чем на самом деле. Соответственно, происходит искусственное повышение цены на ценные бумаги ("накачка"); затем ценные бумаги продают ("сбрасывают"), получая прибыль. Зачастую такие ценные бумаги на самом деле имеют низкую стоимость, являются неликвидными или обращаются в малом количестве.

Поиск по сайту: